融资方案好吗？

明白了！非常感谢。

不客气。重要的是你们理解所提供的融资系统、由此产生的费用，并且最终感到满意。对于那些可能由100%或90%的TA贷款组成的方案，我几乎无法想象。

说说为什么总是选择[Bausparvertrag]的变体。让他们给你们提供普通的等额本息贷款吧

为什么呢……尽可能高的佣金……或者类似的……

对于作为部分融资的建筑储蓄（最多占总费用的1/3），甚至作为普通建筑融资之后的次级TA贷款，是没有什么反对的。有时，如果已经有两个或更多的孩子，Riester（养老计划）也是有意义的，但正确整合它会导致双倍的工作量，而且只能获得最高可能佣金的一小部分。

每个推荐完全采用建筑储蓄合同融资的销售员/经纪人/顾问都应该被掌掴，或者（因为这并不违法）提供一个合理且可理解的理由。而正是在最后一点上，通常就结束了。

我们支付两年贷款，利率为0.7%，每月400欧元
另外，每月300欧元存入建筑节约贷款

这两年后，剩余贷款约为14万欧元
然后我们支付10年贷款，利率为1.45%，每月400欧元
另外，每月300欧元存入建筑节约贷款。

这些建筑节约贷款的玩意儿有什么用——目前有大额贷款，25年期年利率低于2%。根据还款额可选择15年、20年（或者25年）期限，把所有贷款集中管理。如果你们想更快还清，可以做部分提前还款或不做，按照贷款期限每月固定还款就行。不要折腾那些花样，几年后还能保证计划稳定到最后。

建筑节约贷款的花样其实只有在买家真的没还款能力的时候才用（比如离婚男性，需要支付2-3个孩子的赡养费，收入低于最低工资）。以你们的自有资金比例，任何银行都会欣然接受你们。可以去找其他银行谈谈。

补充一句：你们的房产税低得可笑。我们这儿单单房产交易税就要1万欧元以上，直接进了政府的腰包。

别说傻话——这跟支付能力一点关系都没有。只有在两个条件都极其理想的情况下，才有长期（超过25年）利率低于2%的“超级”贷款：一是顶级收入，二是最低的抵押率。

而后者在如今令人难以置信的高地价和建筑成本下，很少能通过自有资金实现……