¿Es buena la oferta de financiamiento?

¡Todo claro! Muchas gracias.

No hay de qué. Lo importante es que entendáis el sistema de financiación que se os ofrece, los costes resultantes y que al final os sintáis cómodos. En variantes que consisten en un 100% o quizás un 90% en préstamos TA, apenas me lo puedo imaginar.

Decidme, ¿por qué siempre las variantes de [Bausparvertrag]? Dejad que os ofrezcan préstamos a cuota fija normales.

¿Por qué será... la comisión más alta posible... o algo así...

En contra de un [Bausparer] como parte de la financiación (máx. 1/3 de los costes totales) o incluso como préstamo subordinado [TA] detrás de una financiación hipotecaria normal no hay nada que objetar. Incluso a veces [Riester] es útil con 2 o más hijos ya existentes, pero una integración correcta de esto conlleva trabajo doble y solo una fracción de la comisión máxima posible.

Cada vendedor/agente/asesor que recomiende una financiación completa mediante un contrato de [Bausparvertrag] debería recibir una bofetada o (como no está prohibido) alternativamente dar una justificación coherente y comprensible. Y generalmente ahí es donde termina todo.

Pagamos un préstamo durante 2 años con un interés del 0,7% = 400€
Además, 300€ en un contrato de ahorro para la vivienda

Después de estos dos años queda una deuda residual de aprox. 140.000€
Luego pagamos durante 10 años con un interés del 1,45% = 400€
Además, 300€ en contrato de ahorro para la vivienda.

¿Para qué tanto rollo con el contrato de ahorro para la vivienda? Ahora mismo hay créditos muy buenos por debajo del 2% efectivo a 25 años. Según la cuota, se puede plantear a 15 o 20 años (o también 25) y poner todo en un solo paquete. Si quieren terminar antes, hagan pagos extraordinarios o renuncien a ellos y simplemente paguen la cuota durante el plazo y listo. Nada de juegos a corto plazo y planificación segura hasta el final.

Los juegos con contratos de ahorro para la vivienda se hacen generalmente solo si el comprador no es realmente solvente (por ejemplo, hombres divorciados que mantienen 2-3 hijos y no llegan al salario mínimo). Con la parte de capital propio que tienen, cualquier banco los aceptaría encantado. Prueben en otro banco.

PD: su impuesto de transmisiones patrimoniales es ridículamente bajo. Aquí nada más que para el estado se habrían ido 10.000 euros.

No digas tonterías - eso no tiene nada que ver con la capacidad de pago. Y solo hay préstamos "gordos" por menos del 2% a largo plazo (más de 25 años), si dos cosas son ideales: ingresos 1A y el límite de préstamo más bajo.

Y esto último rara vez se logra con capital propio debido a los precios increíblemente altos de terrenos y construcción actuales...