L'offre de financement est-elle bonne ?

Tout est prêt ! Merci beaucoup.

Pas de quoi. L’important est que vous compreniez le système de financement qui vous est proposé, les coûts qui en résultent et que vous vous sentiez bien à la fin. Pour les variantes qui consistent à 100 % ou peut-être 90 % en prêts TA, j’ai du mal à l’imaginer.

Dites-moi pourquoi toujours les variantes de [Bausparvertrag]. Laissez-vous simplement proposer des prêts à annuités classiques.

Pourquoi donc... la plus grande commission possible... ou quelque chose comme ça...

Il n'y a rien à redire contre un contrat d'épargne-logement comme cofinancement (max 1/3 des coûts totaux) ou même comme prêt TA subordonné derrière un financement immobilier classique. Parfois, le Riester est même judicieux avec 2 enfants ou plus déjà existants, mais une intégration correcte entraîne un double travail et seulement une fraction de la commission maximale possible.

Chaque vendeur/courtier/conseiller qui recommande un financement complet par contrat d'épargne-logement devrait recevoir une gifle ou (puisque ce n'est pas interdit) alternativement fournir une justification cohérente et compréhensible. Et c'est généralement à ce dernier point que ça s'arrête.

Nous remboursons un prêt pendant 2 ans avec un taux d’intérêt de 0,7 % = 400 €
En plus, 300 € dans un contrat d’épargne logement

Après ces deux ans, il reste une dette résiduelle d’environ 140 000 €
Ensuite, nous payons pendant 10 ans avec un taux d’intérêt de 1,45 % = 400 €
En plus, 300 € pour le contrat d’épargne logement.

c’est quoi toutes ces conneries avec le contrat d’épargne logement = il y a actuellement de gros crédits à moins de 2 % effectif sur 25 ans. selon la mensualité, on fixe sur 15 ou 20 ans (ou aussi 25) et on regroupe tout. si vous voulez finir plus vite, faites des remboursements anticipés ou renoncez-y et payez simplement le montant pendant toute la durée. pas de jeux absurdes dans quelques années et une sécurité de planification jusqu’à la fin.

les jeux autour du contrat d’épargne logement ne se font en général que si l’acheteur n’est pas vraiment solvable (par exemple des hommes divorcés qui paient pour 2 ou 3 enfants et ne dépassent pas le salaire minimum). avec votre part d’apport personnel, n’importe quelle banque vous prendra volontiers. allez voir une autre banque.

ps : votre taxe sur les droits de mutation est ridiculement basse. chez nous, rien que 10 000 balles auraient été perdues pour l’État—

Ne raconte pas de bêtises - cela n'a rien à voir avec la solvabilité. Et il n'y a des prêts "dick" à moins de 2% sur le long terme (plus de 25 ans) que si deux choses sont idéales : un revenu 1A et une limite de prêt la plus basse.

Et cette dernière n'est plus souvent réalisée par des fonds propres avec les prix des terrains et de la construction devenus incroyablement élevés...