融资方案好吗？

住房积蓄贷款在某种程度上是有问题的，因为它们的利率相对较低（当然，现在活期存款利率也不错），而且有签约费用。你如果把钱用于还款，会更划算。你必须仔细计算——但总体来说，我还是倾向于直接贷款——除非你押注于极长的贷款期限和较低的初始负担——在这种情况下，住房积蓄合同现在大约便宜0.2%。但请务必记住：如果你15年后需要用普通贷款再融资，而利率上涨，根据还款情况，金额会完全不同（且没有签约费和较高还款额（这笔钱原本是用来缴纳合同的）时，金额又会有所不同）——因此，一定要详细计算，哪种利率锁定期限对你和你的收入最理想。

而且在如今极高的土地和建筑价格下，很少能通过自有资金完成……

有点奇怪，我上周刚收到一个25年利率固定，利率为1.9%，总成本为25万欧元，贷款20万欧元的正式贷款报价。贷款比例大约是80%，每月还款额是850欧元，到期时无剩余债务。

由于目前利率确实几乎处于绝对极限（低于2%已经非常优秀），现在非常有必要将利率锁定很长一段时间。现阶段计划未来的续贷几乎肯定会导致更多费用，因为利率已经不可能更低了。或者银行应该付钱给你，让你贷款？所以降幅空间已经不多，运气好的话还能降0.5%，但之后就到头了。

再说一次：我不是说必须签25年合同。我说的是应该以不需要续贷的方式融资。如果签15年合同，在这期间比如通过继承、储蓄等方式把大部分剩余债务还清，那当然也合理。如果最终还是差几万欧元（2-3万），无论利率多少，也能很快还清。

我上周刚拿到一份200,000欧元贷款的正式报价，总成本为250,000欧元，25年固定利率，年利率为1.9%。贷款比例大约是80%，

仅供完整性说明：总成本肯定更高，因为贷款比例不是根据“项目预算”计算的，而是根据房地产价值计算的（这样说有些简化）。在25万欧元之外，还需要加上其他（附带）费用，这些费用显然也可以用自有资金支付。

尽管如此，25年（!!!）固定利率的报价当然是一个很棒的优惠！

带有已完成抵押价值评估的具约束力报价？