融资可行吗？

我刚刚计算了一下（假设了2.5%的实际利率）
关于银行的所有信息：
贷款30万欧元
实际利率2.5%
偿还2%
费用1,117欧元
15年后剩余负债192,500欧元

银行+KFW：
银行：
贷款25万欧元
实际利率2.5%
偿还2%
费用931欧元
15年后剩余负债160,500欧元

KfW（最长期限25年，最长利率锁定10年）
贷款5万欧元
实际利率1.36%
偿还3.53%
费用203欧元
10年后剩余负债33,200欧元

我哪里算错了吗？

我最多只能达到31.xxx（其他数值也各自少一些）

但即使你在10年后以5%的利率继续融资（仍然每月203欧元），你的RS仍为26,100

所以160+26=186，RS仍然较少（以5%计算），而如果你以2.5%开始所有融资则会更多。

问题更多是你们如何处理剩余金额的利息风险。就是说，还未担保的19万欧元是要继续保留吗？

计划是在大约5年后，当我们有了孩子并且可能已经完成了家庭计划时，利用特别还款来减少剩余债务。我有什么办法可以“保障”剩余债务吗？

- 更长的期限
- 直接TA / 住房储蓄合同
- 目前的（10/15）年金结构，但另外签订住房储蓄合同

我不太懂TA/建筑储蓄合同，得好好研究一下，但一般来说建筑储蓄合同因为额外费用等原因不太推荐。我得找个理财顾问，让他给我详细讲解一下。

没有免费的东西

哦，高额还款也是一种可能。

今天的问题是，是否预计这个绝对低利率水平将在未来10到15年持续。可以希望如此，但没人知道；除了这实际上对经济和我们所有公民都不好。

还有好的和差的住房储蓄合同（比如费用现在并非都一样；付款方式有些不同；重要的是也要注意实际年利率）。

我们比如说也有5万欧的KfW贷款，10年后仍剩3万。在我们的例子中，住房储蓄合同对3万的费用是480欧元。作为交换，锁定了2.6%的实际利率。我们每年必须存1200欧元（3万的40%），所以一部分专项还款流入这儿。

住房储蓄合同到期时及时分配。那时我可以决定是否提取这笔钱，然后在银行继续融资3万减1.2万等于1.6万（当然如果利率低于2.6%），或者我使用住房储蓄合同贷款。

如果我把专项还款用在贷款里，10年内我会节省1780欧元利息。

所以最坏情况下，这种保障会花我480加1780欧元（如果住房储蓄合同不使用的话）。

现在也可以计算出从多少利率开始我基本上会有利可图。

但无论如何，我们这10年睡得很安心。

这就是因为TA/住房储蓄合同、长期模块（20年全额还款）和上面提到的KfW保障，使我们未来29.6年的全部融资有保障。

如果我想提前还款，那只是缩短期限，让我感受积极的成果。