¿Es viable la financiación?

Lo acabo de calcular (he asumido una tasa de interés efectiva del 2,5%)
Todo sobre el banco:
Préstamo 300.000€
Efec. 2,5%
Amortización 2%
Costos 1.117€
Deuda restante después de 15 años 192.500€

Banco+KFW:
Banco:
Préstamo 250.000€
Efec. 2,5%
Amortización 2%
Costos 931€
Deuda restante después de 15 años 160.500€

KfW (Duración máxima 25 años, Máxima fijación de interés 10 años)
Préstamo 50.000€
Efec. 1,36%
Amortización 3,53%
Costos 203€
Deuda restante después de 10 años 33.200€

¿He cometido algún error en algún lugar?

Solo llego a 31.xxx (también en los otros valores un poco menos cada uno)

Pero incluso si tuvieras que refinanciar esto después de 10 años con un interés del 5% (todavía con 203€ mensuales), tendrías un saldo restante de 26.100

Entonces 160+26=186, aún menos saldo restante (con 5%...) que si empiezas todo con un 2,5%.

La pregunta es más bien cómo van a manejar el saldo restante del ZÄrR. ¿O sea, tener todavía 190k€ sin asegurar abiertos?

Se planeaba que dentro de aproximadamente 5 años, cuando tengamos un hijo y posiblemente hayamos terminado con la planificación familiar, reducir la deuda residual con pagos especiales. ¿Qué opciones tendría para "asegurar" la deuda residual?

- Plazos más largos
- Directo TA / contrato de ahorro para vivienda
- Construcción actual (10/15) de anualidades, pero además contratar un contrato de ahorro para vivienda

Con TA/contrato de ahorro para la vivienda no estoy familiarizado, tendría que informarme, pero generalmente se desaconseja el contrato de ahorro para la vivienda debido a las tarifas adicionales, etc. Tendría que ir a un asesor financiero que me explique todo eso.

Nada es gratis

Ah, ya veo; una amortización más alta también es una posibilidad

La pregunta hoy es, ¿se calcula que este nivel absolutamente bajo de interés continuará así los próximos 10 o 15 años? Se podría esperar. Pero nadie lo sabe; excepto que en realidad no es bueno para la economía y para todos nosotros como ciudadanos.

también hay contratos de ahorro para vivienda mejores y peores (las comisiones por ejemplo no son iguales para todos; las modalidades de pago son algo diferentes; también es importante prestar atención a la tasa anual efectiva).

Nosotros tenemos por ejemplo 50k KfW y después de 10 años quedan 30.000. Las comisiones en nuestro caso para un contrato de ahorro para vivienda sobre 30.000 son 480 €. Por ello tenemos una tasa fija asegurada de 2,6% efectiva. Tenemos que ahorrar 1200 € al año (40% de 30k) Así que una parte de nuestra amortización extraordinaria va para eso.

Justo al vencimiento, el contrato de ahorro para vivienda está listo para la asignación. Entonces puedo decidir si retiro el dinero y continúo financiando con el banco 30k-12k=16k (si naturalmente la tasa está por debajo de 2,6%), o si utilizo el préstamo del contrato de ahorro para vivienda.

Si hubiera puesto la amortización extraordinaria en el préstamo, habría ahorrado 1780 EUR en intereses en 10 años.

Así que en el peor de los casos esta protección me costaría 480+1780 (si no se utilizara el contrato de ahorro para vivienda).

Ahora también se puede calcular a partir de qué tasa se empieza a obtener una ganancia.

Pero en cualquier caso hemos dormido tranquilos durante 10 años.


Así es con nosotros gracias a TA/contrato de ahorro para vivienda, módulos de largo plazo (con 20 años y amortización total) y la protección KfW mencionada arriba para toda la financiación los próximos 29,6 años

Si quiero hacer una amortización extraordinaria, sólo acorto todo y disfruto el beneficio.