退休后继续为独栋住宅融资？

你们都偏离主题了

人们是如此不同。如果我作为父母不履行我的法定义务，我会感到羞愧。与其逃避父母责任，抛弃孩子，我宁愿不生孩子。

我同意 的看法——我负责生活基本保障，至于额外的愿望，他们可以兼职工作。

这里没人说他不想履行法定义务。重点是，如果要求父母的义务，也应履行自己的义务……也就是说要把法律读到底。
这两种观点都可以同样细心和充满爱心；这是信念的问题。严厉或压垮某人是极端的，我通常不赞同。

你们都跑题了

没错，不过对此的态度确实会大幅影响房屋建设的融资。因此，我认为这仍然属于这个话题，因为我的房屋融资所基于的理念会带来显著的差别。

我比较保守。在我看来，一处房产应该在五十多岁中期或晚期付清，这样之后才能真正享受生活，有经济上的余裕。如果我一直还房贷到七十岁，那就像是在年老时还在支付租金，不同的是房子最终会属于我，但我对“买房还清贷，年老经济无忧”这种感觉却不会有太多了。

我不是那种“拼命贷款”的支持者。德国的房屋拥有率很低，我总体上是鼓励大家“勇敢尝试”，但房子还是应该在可预见的时间内付清。
我的贴瓷砖师傅就是这样一个例子。晚年买了房子，现在他从一个“晚班工作”赶到另一个“晚班工作”，就是为了尽快还清房贷。

不过这都得看个人，也许我想得太保守了。

我有点老派。我认为一处房产应该在五十多岁中后期之前还清，

如果大家都这么想，建筑行业可能就完蛋了。只有极少数人能做到，因为这真的很贵。三十出头开始建房/买房，然后在二十五年内（也许多几年）还清，意味着大约4%的偿还率，也就是现在幸运地大约5%的年金偿还额。代价不菲。
我宁愿现在理智些，也不想做三个兼职来买我想要的房子。
所以对于大多数家庭来说，像你希望的那样快速还清房贷，实际上就是不断在“晚班”之间奔波。难道这就是解决办法，比起老了还背负几万欧元的债务，这样更好吗？

你这里是基于哪些需要偿还的金额来考虑的？

当然，这也取决于你在哪里建造，背景如何，以及你的勇气有多大。但我个人认为这种“全部融资，小额还款，汽车、房子和厨房”并不是一个有效的策略。