退休后继续为独栋住宅融资？

我们的情况：我丈夫快47岁，我33岁。孩子们（18岁、13岁、5岁、1岁）。换句话说，我们快有一个大学生了（如果幸运的话是双元制），而且每当一个完成学业，下一个就来了。但有一件事很清楚，我们不会资助他们的整个生活。他们会得到一笔补助金。他们如何使用这笔钱（还有儿童津贴），由他们自己决定。无论是必须租自己的公寓还是合租，只要能多去参加派对，都由他们决定。
选择大学所在地时，必须考虑预算适合。这样就不能选择海德堡的医学专业，而是更倾向于罗斯托克。
我们会在我退休时还清贷款。换句话说，我丈夫在账面上至少要带着贷款生活14年。不考虑额外还款。
但我们和 的看法一样。我们现在享受生活。带孩子们旅行（多亏了新冠，我们至少尝试过），也会适当满足他们更多玩具的需求（我儿子不必等到生日才买更大的自行车，女儿偶尔也会有玩偶）。我们也不想坐等发愁。如果想看4D电影，我们就去看。
为此就不会有额外还款，也不会提前还清。但这对我们来说无所谓。孩子们以后能否继承房子？我一点也不关心。房子主要是给我和丈夫以及孩子们（他们在我们这里的这些年）用的。如果我们一切都做对了，他们就不需要我们的遗产。至于他们是继承债务（他们可以拒绝）还是现金……或许我们会把房子卖了，搬去加勒比海。
重要的是我们的养老金足够还贷款，这完全没问题。

但我也能做到，仅仅因为我制定了一份稳健、经过精心计算的融资方案。如果我以目前可用的条件买不起自己的房子，那我只能放弃。但如果有些人为了凑合着，计算100欧元的附加费用、300欧元的食品或其他荒谬的金额，那也不用奇怪。

事实是：作为一个三口之家，我们当然一开始得有所节制，这毫无疑问，但我仍然想要过得有质量，否则这一切真的没什么意思。
我们有一个大花园。但如果连一台烤架都买不起，那肯定哪里不对劲。

这里也有很多不同的真相，每个人都必须为自己活出属于自己的真相。我们当时是以8%的利率融资的，大多数人只能还1-2期本金，因此现在的问题是，我是否真的能/愿意买得起房子。我们当时选择了买，是的，但是选择了相当偏远的乡下，以使之成为可能（我以后也会这样做）。我总是宁愿远一点去上班，但有一个舒适的家。
今天我很庆幸房子已经还清了，尽管我有些东西买不起。老实说，我经常惊讶于如今被认为“正常”的期望和标准。
例如，我们很早就把车的开支降到了最低限度，但我们总是有辆车。仅仅是这些费用，对大多数人来说似乎是标准配置，但对我来说至今都难以接受。
即使今天我还能还得起贷款，我也非常享受不再必须还款的感觉。
令我经常惊讶的是，人们很少考虑那些有统计数据支持的事件，比如离婚、疾病、失业。我是个坚定的乐观主义者，但比如离婚的概率其实相当高。
因此，我今天不会轻易选择30年甚至更长的还款期限。

我们当时的融资利率是8%，当时只允许1-2%的还款比例。

但由于节省利息的效果，这意味着比现在以3%还款的期限明显要短（8%的利率和1%的还款比例并不是30年的贷款期限！）。当时甚至不需要超过1%的还款率，也能比现在大多数购房者还要快。

让我常常感到惊讶的是，很少有人将统计证实的事件如离婚、疾病、失业等纳入考虑。我本人是个坚定的乐观主义者，但例如离婚的概率确实相当高。

嗯，这就是生活。我今天就因为明天可能会离婚就放弃买房吗？那又怎样，如果我负担不起了，就卖掉房子好了。但至少到那之前我过得很快乐。

我们德国人就是太拘谨和缺乏灵活性了。

这里也有很多真理，每个人都必须为自己生活。我们当时是以8%的利率融资的，大多数人只能还1-2%的本金，因此今天也会问自己，我是否真的能/想买得起房子。我们那时选择买了，是的，但选了一个相当偏远的农村，为了实现这个目标（这也是我一直会选择的方式）。我总是宁愿开车远一点去上班，但有一个温馨的家。今天我很庆幸房子已经还清了，虽然我买不起很多东西。说实话，我经常惊讶于今天什么样的期望或标准被认为是“正常”的。举个例子，我们很早就把车的需求缩减到了最低限度，但始终有车。单是这些费用，大多数人都当作标准消费，对我来说至今都无法接受。我今天依然能还贷款，但不用还了这种感觉非常愉快。让我常感惊讶的是，离婚、疾病、失业等这些有统计依据的事件很少被考虑在内。我是个乐观主义者，但离婚的概率还是相当高。因此，今天我不会轻易选择30年或更长时间的还款期限。

每个银行顾问都想让我买人寿保险，我坚决拒绝了。我不赌赌死亡。除此之外，我和 看法一致。

其余的都是生活中的事，很难计算。

我唯一在意的是：我个人不想给孩子留下一座还没人付清的房子，这也涉及责任。

说得对，孩子们应该自己养活自己，自己生活。不能指望爸爸妈妈。我一分钱都没继承过，都是自己努力得来的，但我依然不想给我的后代留下没人还清的房子，这是我人生的使命。

由于节省利息的效应，这意味着比现在以3%的还款速度偿还贷款的期限明显较短（8%的利息和1%的还款并不是30年期限！）。实际上，只需要不到1%的还款率，就能比现在大多数建筑商更快还清贷款。

嗯，这就叫做人生。我今天就因为明天可能离婚而放弃买房吗？那又怎样，如果我负担不起房子了，就卖掉房子。但至少到那时我享受过美好时光。

我们德国人就是太死板、太不灵活了。

我不知道是否非得贬义地称之为死板。我例如多次因为各种原因买卖房子，现在又开始建房。我有自己的理念，如果在认真考虑这些事情后，再采纳你的观点，那就是最好的。正如我说的，我经常买卖重新开始，就像你看到的那样。
不过我也经历过一些身边的戏剧性事件，所以在开始这样的项目之前，至少应该认真且毫无保留地谈论这些问题。
除此之外，我完全同意你的看法；关于利息和期限的数据是凭直觉说的，那是35年前的事情，我想表达的是，在这么长的时间里，可能会发生很多事情，人们不愿事先考虑这些，或者只会觉得是别人会遇到。
我即将再次开始建房，我很期待，因为这次我会用不同的方法来做，正因为我的情况又和以前不同了。
是的，如果情况又变了，那就再做调整，这对我来说一直是这样。
作为一个曾在国外生活过多次的人，我也知道，你所说的那种死板/顽固在某些方面也是我们的优点。正是因为这个，德国人才常常受到赞赏。