建筑融资 - 我们能负担得起什么？

乔亨！这就是必须始终支付的超过2000！以我假设的4%利率，其中2.5%的还款，固定15年，15年后剩余贷款余额为40万！然后呢？或者你可以高兴地进行额外还款。抱歉，总负担对我来说太高了。

Saarschwaab 提到的 7.000 欧元净额是通过额外的儿童津贴和公务员的儿童补贴产生的。不包括私人 Krankenversicherung（PKV）扣除。

但请注意：
在计算表中没有考虑儿童的额外 PKV 费用！

实际上这是一个很好的例子，说明为未来做预测是多么危险。我只能建议总是用今天的净收入来计算。这里是 5.500 欧元。如果将来尽管计划有两个孩子，但收入或剩余的钱比以前还多，那就有问题。

我们前几天不是已经遇到过这种情况了吗，数字突然又变了……

我不明白为什么这里有人开主题，只是为了确认他们的融资有多么棒？

你自己在开贴时写道

‘不过我们的直觉还是觉得，我们可能会因为这笔融资金额而自不量力。’

现在大家提出了顾虑，而你

‘但从反应来看，我显然在规划中犯了一个严重的错误。再说一次……我不想无视有说服力的论点，但目前我不太理解那些部分强烈的顾虑。’

你好，再次问候，

再次感谢你们的意见。我依然认为它们对我们的规划非常重要，真的不想“彻底否定”，而是希望讨论。我也不想得到那种“点头”式的财务确认，但也不想草率地否决。

我们的收入是透明的，任何人在网上都可以查看。巴符州的一名中学教师工资是A13级，起薪为5级基础工资。这个级别会根据服务年限按规定的间隔递增。我和我的伴侣目前都处于第二个工作年，因此受到了首三年适用的8%（总共16%(!)）入职薪酬削减的影响。如果这项削减在2017年10月取消，然后考虑到基础工资的递增、家庭补贴和已婚津贴，再加上理论上的两个儿童抚养费，计算下来，收入大约是7000欧元。
根据薪酬调整（通常每年约2%）和相应的更高基础工资级别，这个数字会根据年份不同有所上升，但每年至少增长约100欧元。不过我在计算时并未考虑这些薪酬调整，反而是每年都按零增长计算。
事实是……即使我愿不愿意，两个孩子的收入也至少是7000欧元。

具体剩下多少，特别是为什么剩下多少，则记录在汉堡规划书里。关于孩子的私立健康保险费用确实没有计算在内。我会调查这方面的费用。谢谢你的提醒！除此以外，正如上文所述，不论有没有孩子，扣除尚待确定的那笔费用后，大约剩余1100欧元。照顾和养育的额外花费和额外收入、以及对几个因素的微调，基本上是持平的。

关于房子，Jochen，你说得完全对。到目前为止，最终的费用分摊对我们来说还是个谜。我们需要克服12米的坡度，水平长度为35米。我附上了两张图片，基本上完整地展示了地块和我们对房子的设想。第一个建筑师估算了60万欧元，第二个估70万欧元。我们正尝试安排第三次会谈，希望能更清楚些……或者也不然。无论如何，我们肯定会在这次会谈中采纳你的建议！

贷款条件目前也已经确定。
70万欧元，年有效利率1.85%，20年固定，2%的还本，每年可额外还款5%的贷款额。每月还款2250欧元，20年后剩余贷余额36万欧元。
如果每年额外还款4000欧元（这是我们的退税金额），那么剩余贷款为26.5万欧元。
假设考虑到前面描述的收入和支出变化，平均20年内每月能存500欧元，那么剩余贷款将降至12万欧元。

你说的完全正确，Abzahler。当我们开始考虑这件事时，我（尤其是我）非常担心这么大的一笔钱，尤其当时数额更低。但经过反复思考，我相信这完全是可行的。
但最大的前提是：必须是双薪（至少25年），不能每年去迪拜度假，也不能离婚。

我真的不想以固执和不改进的态度忽视这些顾虑（我自己也觉得老师是地球上最糟糕的人，且非常不喜欢教师休息室），我只是试图用反驳的话语去回应……我认为这之间有巨大的差异，但当然我也会思考，因为显然大家没能理解。

如果两个人的工资加起来是100%那就太好了。如果你们中有一个人做兼职，那就不太好了（我觉得那时候就不会有7000了）。如果其中一个未出生的孩子不健康，甚至还要部分减少，那就糟糕透了。我不是想吓唬你们，但在面对700k时应该考虑这些问题。我们净收入5500，有一个健康的男孩，只承担了25万。我的收入还有上涨空间，妻子做兼职，所以那里也有50%的上涨空间。第二个孩子也很健康。今天去了儿童体操班，有两个残疾男孩……我心里很难受。关于特别还款，是用奖金来还，而不是用假想的退税。祝你们好运。

?... 我附上了两张图片，基本上既展示了地块，也一比一地反映了我们对房子的设想。第一位建筑师估价为600,000欧元，第二位为700,000欧元。我们现在正尝试安排第三次预谈，并且届时会更清楚一些……或者也不会……无论如何，我们肯定会把你的想法带到这次谈话中！
...

估价仅适用于建筑物，不包括地块，地块费用另算。
木桩房500,000-600,000，斜坡地基加建筑附加费用……865,000？900,000？？？

这是个大数字！

我认为现在就把未来几年税务退税收入计划用来提前还款是错误的！这行不通。谁也不知道未来几年会拿到多少。
即使金额相近，人们也有很多其他事情，愿意用这笔资金来投入。