公寓或房屋的建筑费用和融资

你好，亲爱的人们，

我们48岁和37岁，有两个孩子，已经找了很长时间一个位于慕尼黑县某地的公寓或房子。因为我们不想搬走，寻找过程相当无望，因为一旦开始建房并挂出牌子，所有的公寓就已经卖光了。

现在社区通过竞标程序（相当苛刻）提供土地，地价大约是每平方米1400欧元。不，我没有多打个零，价格确实这么高。

一个大约400平方米的土地连同建筑附加费用大约需要60万欧元，一个大约140平方米包括地下室和车库的房子，我们“乐观”估计需要35万欧元。我们没有排除预制房或木屋，但更倾向于使用36厘米砖块的实心房，两层楼，没有改造的阁楼。其他方面还完全开放。

第一个问题：房屋的建筑成本是否现实？或者需放弃哪些方面才能使其现实？

关于经济情况：
我们的月净收入（无特别奖金）为7500欧元，拥有约20万欧元的自有资金。
这意味着我们需要融资75万欧元。对我来说这看起来不现实，但与银行的初步咨询却很积极。

背景：
一个四居室公寓大约要70万欧元，价值增长多年来可能比一栋独立住宅温和，而在该地已经有独立住宅售价大约从130万欧元起售。
这对我来说意味着：当孩子们15到20年后搬出家门时，可以把房子卖掉，然后买一个更小的公寓。

第二个问题：这是否现实或有意义？

此致问候

这些数字真是令人眼花缭乱……但你们的净工资也是如此。

如果你们两个都有绝对稳定的工作，每个月可以还银行5000欧元，还能有2500欧元生活费。其他四口之家这就是他们的总收入。
--> 那么你们14年内就能还清所有贷款。
如果每月还4000欧元，大约需要18年还清。

（自己用几个房贷计算器试试）

由于我们不知道你们的收入分配情况，很难给出建议。（关键词：失业，从而失去一份工资）

无论你们如何决定，时间也在逼近。

自2016年3月起的新规定特别关注那些事件发生在贷款期限内的情况。比如育儿假或退休。

20年的贷款融资在良好的基础上可以轻松进行，但在退休金计算时需要精细调整。

如果该指令从三月起就已经生效，为什么还会觉得时间紧迫？那它不已经生效了吗？

因为越想越不会变好。也许现在在退休前还能融资成功。每一年都很重要，所以提醒大家应该把这件事记在心里。

你好！我在这里跟进一个后续问题——Marcus，我已经阅读了新的指导方针，但觉得其中部分内容表述得有些模糊。有没有哪里有一份“带注释”的版本，更详细地说明了如何应用这些指导方针？例如，我想了解在我的情况下，对于收入相近的双职工家庭，融资是否必须通过统计预期寿命*仅用一个收入*来完成，还是可以毫无问题地同时考虑两个收入——还有育儿假如何被评估，是只扣除1-2年，还是之后银行也不再计算100%的第二收入，尽管这是计划中的……这类问题。有没有更多细节，或者“官方”的计算器？
此致
Dennis