建筑项目现实吗？评估

... 总是清晰区分是很有帮助的。

[*]项目的总成本
[*]用于支付总成本的资金来源，并确定总体融资上限。

这两个数值应当相互匹配。

将现有资金和待融资资金做成一个余额，在确定“我想什么时候建什么”的过程中只会带来矛盾。因为这里首先关注的是，将所有重要费用以及未来3到4年的时间视角一起整理出来。

250,000欧元的基本想法来源于我们听说我们这附近的新建住宅区的房屋总价（包括土地）平均约为450,000欧元。其中约有130,000欧元是土地及购买附加费用，这已经是比较合理的估算了，土地通常更贵。
所以在这种情况下，纯粹建房加上相关费用大约是320,000欧元，当然是中等配置和一些自助劳动的情况。
在这320,000欧元中，我们可以用120,000-130,000欧元的自有资金再加上目前大约10,000欧元的储蓄，所以我们很可能在三年内总共筹集150,000欧元的自有资金。
因此，大约180,000欧元的纯融资金额对我们来说实际上是非常现实的。大约50,000到60,000欧元我们可以在15年内额外偿还，这可以部分覆盖利息。

不过你的条件和情况似乎在每个帖子中都在变化。你现在的帖子和你最初的帖子关系不大了。显然你现在想建一栋价值320,000欧元的房子，而不是250,000欧元的。

你们的条件其实很理想。你们把土地当作自有资金，产权公寓也是自有资金。你们的问题是15年的期限加上相对较低的收入。现在只是“只有”3,300欧元。

我和我妻子也一直想最多贷款10年。目前在类似的经济状况下，我们几乎肯定不会贷款少于20年。我们现在比较喜欢相对较低的月供，我们知道很长一段时间内要面对什么，而且我们还有足够的收入，以便在日常生活中应对突发情况。

你的前提和条件似乎在每个帖子中都有所变化。你现在的帖子和你最初的发帖内容关系不大。显然你想建一栋价值320,000欧元的房子，而不是250,000欧元。

你们的条件其实很理想。你们有地皮作为自有资金，还有公寓作为自有资金。你们的问题是15年期限加上相对较低的收入。目前“只有”3300欧元。

我和我老婆也一直想把贷款期限控制在最多10年。目前以类似的财务规模，我们几乎肯定无法少于20年贷款。我们很欢迎相对较低的月供，这样我们能长时间知道自己的负担，并且还有足够的收入，可以应对日常生活中的突发情况。

我知道你的意思，250到320是我们的范围，其中320欧元是我们的极限。我的丈夫已经说过，如果我们没法用300欧元每月还清，那么我们就不建了，因为他不想一辈子都在还贷款。但这只是刚开始，我们还需要了解很多关于实际建房成本的信息。我们想要建房，但也害怕如果房子还款一直持续到退休，那样我们可能会经济破产。现在工作真的不稳定，如果临近退休时失业，可能永远找不到工作。
育儿假结束后，我肯定还能拿到1000欧元的兼职工资，加上大约500欧元的儿童补贴，全职工作时我收入是1800欧元。
所以我认为，我们融资开始时的净收入接近5000欧元，在我看来这并不少，尤其是我们没有债务，除了那套公寓，但它是完全通过出租收入来支付的。

我知道你的意思，我们的预算范围是250到320欧元，其中320欧元是绝对的痛点价格。我的丈夫已经说过，如果我们无法用300欧元解决，那我们干脆不建了，因为他不想一辈子都在还贷款。但我们现在只是刚开始，还需要了解很多关于实际建房成本的情况。不知怎的，我们既想建房，又害怕如果房子要还贷到退休，可能会把我们经济搞垮，而且现在工作真的不稳定，如果临近退休失业，基本找不到工作了。
产假结束后，我肯定还能拿到1000欧元的兼职收入，还有大约500欧元的儿童补贴，全职工作时我挣1800欧元。
所以我认为，刚开始融资时我们净收入将近5000欧元，在我看来这并不少，尤其我们没有债务，除了房贷但那完全靠出租收入来支付。

如果开始按照“预算”建房，通常会陷入困境。任何涨价都会让人很痛苦。

每个人对“预算”建房的理解都不一样，论坛里对此也有很多讨论。如果是你们的话，我建议找当地一个靠谱的建筑商。最好去新建区看看标志牌，然后再联系他们。这样你们就有了自己的价格。

我丈夫已经说过，如果我们不能用300欧元完成，就根本不建房，因为他不想一辈子都在还贷款。但我们现在还刚开始，还需要了解很多关于实际建房成本的情况。我们想建房，但同时又害怕如果房子一直还贷到退休，我们的经济会崩溃，现在的工作真的不稳定，如果临近退休失业，基本找不到工作了。

当然，自用的自有房产会让你不动产化。如果你情感上过于依恋它。如果不是，那就卖掉好了。但如果更多是因为地理位置，朋友、父母和孩子的照顾或学校问题，那无论是租还是买都无所谓——那分别离别都会很难，剩下的事情交给房产经纪人和搬家公司。

顺便说一句，你们现在通过交房租也在“还住房债”（这个住房债是你们自己对自己和生存的债务）。只要你们活得比15年长，这债务就会持续更久。

现在如果买房，你们的900欧元支出是固定的，15年后这笔支出就完全结束。相比之下，你们对房东的住房债务将持续到生命终结。到时候这债务肯定远不止900欧元！

关于贷款：我不建议把目标锁定在15年全部还清。可以拉长到20年，或者15年后还剩大约30%贷款（每年约4%的还款率）。同时享受5%的特别还款额度，并且要坚决每年至少还1%的特别还款，最好更多。如果有时做不到，也没关系，但下次机会一定要利用好！

举个例子，230,000欧元，15年，1.3%利率，4%还款率，每月还约1013欧元，剩余债务大约77,000欧元，如果每年还1%的特别还款，剩余则约39,000欧元。

加上卖房所得的12万，总共35万，应当足够建在平地140平方米无地下室的房子。有些选项你们得多次拒绝——但嘿，没有户外按摩浴池，没有Bulthaup品牌厨房，没设计遮阳帘，房子依然可以很漂亮。

我知道你的意思，250 - 320 是我们的范围，其中320欧元是绝对的承受底线。我的丈夫已经说过，如果我们不能用300欧元搞定，那我们根本不建房，因为他不想一辈子都在还款。

如果能事先精确到每一欧元那该多好啊。但事实并非如此。2万欧元多或少是一种缓冲，用于不可预见的、可预见但未预先计算的，以及“能不能多一点”的开支，但通常不足够。很多人只为户外设施计划一万欧元，比如说，仅户外设施这块，2万欧元的缓冲就没了。