在这种情况下建房/买房可行吗？

一个非常粗略且简单的计算：每月收入4500欧元（不含第13个月工资）：
- 1000欧元贷款
- 1000欧元附加费用
- 手机合同20欧元
- 保险400欧元（包括我的私人健康保险）
- 加油80欧元
- 汽车贷款240欧元（另一辆车已经付清）
- 食品及日用品300欧元
- 养老储蓄300欧元

仍然剩下1160欧元。第13个月工资可以用来度假，1000欧元的两人附加费用已经算得很慷慨了。

你们如何处理自己的资本也不关别人事。正如上面提到的，我看不出有什么问题。
如果你们真的手头紧，不可能每周都出去吃饭，这对我来说很合理。

祝你们一切顺利

为什么不关别人事？人们应该反思自己哪里做错了，应该改变。已经有很多人因此不快乐，因为他们看不到拐角处的乔瓦尼。有些人即使拥有房子，反而感觉更穷，因为他们不能再去意大利餐厅、不能去远途旅行、不能随意换手机和奥迪了。

我也觉得把事情算得太美好是不负责任的！有孩子的话，净收入绝对不是4500欧元，而且支出更多！

同样，存钱方式也非常糟糕。两辆车，一辆现金付清，另一辆贷款。在企业里，这叫负净资产=拖延破产。

我也觉得把事情美化是很不负责任的！孩子那里不可能还有4500净收入！而且支出更多！

同样，储蓄非常非常差。两辆车，一辆现金支付，另一辆贷款购买。在企业中这就叫负资产＝拖延破产

你完全正确。但如果我们真的决定要一个孩子，我的目标是在一年后重新工作。我在朋友圈里也都是这样知道的，最迟在一年半后就会重新工作，有些甚至是全职工作——因为别的办法根本行不通。

你在哪里看到负资产了？
为什么一辆车是贷款买的，而账户上却存款较少，这很简单解释：我男朋友从16岁起就独立生活了。

你完全正确。

令人钦佩的是你不仅承认了正确，而不是说：我知道自己在做什么……

人们应该反思自己做错了什么，并加以改正。

我假设人们有健康的常识，实际上知道自己在做什么，并且希望到了35岁时能控制住自己的开支和费用。虽然这两个人经常把钱花在吃饭和度假上，但这并不意味着他们轻率。更重要的是，他们有一个计划，当有了孩子时如何筹措资金。这些都是我假设的前提。
我知道现实并非如此，很多人自我估计过高，所以反思没有错，只是“暴饮暴食”这个词有些夸张。

我那里仍然看到一个当前的储蓄率为1200欧元，占收入的25%，如果能坚持下去，这绝对不错。

令人钦佩的是，你还承认对方是对的，而不是说：我知道我在做什么……

嗯，确实有孩子后，净收入不会有4500欧元那么多了。这只是指的那个情况。

我觉得，如果有人早早地有了其他优先事项，比如说存钱买房，那么他可能根本不知道，像我们经常去的假期，一个人轻松就要花3000欧元以上——还没算当地的食宿。我想，这样可能更能算清楚，为什么自有资本没有那么高。

但是直接认为这种生活方式“错误”，我觉得这不太宽容。

我不建议你们买新房。最终的费用几乎从来无法提前准确计算，没有自有资金对我来说风险太大（因为后续追加贷款很贵，没有缓冲等）。我相信这里的房主对此深有体会。

我们收入相同，有一个孩子。

每月支付大约1100欧元的贷款，还款情况相当不错。
一部分钱用于储蓄，并作为特别还款偿还（至今已3次，各5000欧元）

既然你们是从私人手中购买，省去了中介费，至少应该尝试将购房费用作为自有资金投入。

也许父母会通过无息贷款或补助提供帮助。

除此之外，我只能说，如果你们对房子百分百满意，就大胆去做。我觉得以你们的收入和你对支出的理解，26万到30万欧元绝对是可行的！

只要没有孩子，我建议继续储蓄（即使买了房子之后），以后剩下的钱都可以通过特别还款投入到贷款里！