在这种情况下建房/买房可行吗？

你忽略了目前每月1200欧元的储蓄率吗？？？而且950欧元的租金将不再支付，取而代之的是大约500欧元的附加费用……我现在并不认为财务状况过于暗淡，但是……

支出部分已经部分计算得很清楚了。例如，缺少必要的衣物。对于食品，应该将外出就餐费用的一半计算在内，因为从100%降到零并非那么容易实现；另外，当你再也负担不起外出就餐时，可能会买些品质更好且更多的食材。我也明确看到了有孩子方面的考虑。稍后我会进一步解释。

Dr. Klein计算的生活成本是多少？Dr. Klein知道这只是根据WEG规定的所有权吗？请百度一下……利息可能更高。

我不会低估这种情况！

你们希望拥有产权的理由，我认为是错误地认为这样就不会有意外支出。错了：拥有产权的意外支出其实比租房更多。

这里提到的错误理由是认为租房是在浪费钱。但我认为你们的租金比你们计算的融资费用要低。而且这种情况不会改变。当然，28年后……但我不认为这才是你们想要拥有产权的真正理由。
同时也提到了缺少孩子的房间。
所以事实是：我看到矛盾，而不是考虑周全的理由。
我没看到你们想要花园、对产权的责任感或舒适感。

当我看到3次“但是”……

……和7次关于有产权的朋友或买东西的人的陈述交替出现时，

我看不出你理解别人写给你的话。

我建议你们或你，不要去看别人，而是看你们自己的情况。我觉得你们是在跟风：结婚，买房……一个开始了，另一个跟进，第三个觉得有压力，等等。生孩子也是如此。女生/女友们谈论不同的话题，然后你不想成为局外人，于是想要孩子。

你们可能会惊讶有些人是怎么做到的，这其实反映了你们的想法，“如果他能做到，我们也能”，但生活不是比赛。而且关于钱最多的是谎言。如果有人继承了，那就是事实。

是的，我读过了。我是会计师，职业上和数字打交道。如果有人说有1200欧元的储蓄率，而另一方面还支付260欧元的车贷，然后又说买车是现金支付的，我很难理解他们到底是怎么算的。但我为发帖人辩护，我们也会另外储蓄，用于各种事项，并在需要时动用这些储蓄。比如度假、买车、年底通常会有的保险费用。作为会计师来说，就是要建立储备金，有义务时再动用然后支付。在私人领域，人们喜欢自欺，说自己在储蓄。储蓄就是指我在2017年12月账户里的余额和2018年12月的余额的差额。这就是我储蓄的金额。现金流量表。

我觉得ypg的观点非常准确，因为我个人几乎也有同样的想法。在阅读楼主的帖子时，我总感觉缺少一种直觉上的感觉，觉得考虑到以往的生活方式，盖房子或买房子真的值得追求。目前的生活方式并不令人遗憾——那为什么为了拥有自己的房子而放弃呢？这一点我还不太明白……

我觉得ypg的帖子非常贴切，因为我个人几乎有同样的想法。读这位楼主的帖子时，不知怎的，我缺乏一种直觉上的感觉，觉得考虑到以往的生活方式，盖房子或买房真的是值得追求的目标。到目前为止的生活方式并没有被遗憾——那么为什么要为了有个自己的家而放弃它呢？这点我还不是很明白……

因为朋友圈里每个人都会谈论没有房产的人

：好的，没问题
@Notar：公证人在公证时必须遵守固定条款。土地购买税为6.5%。他现在具体想怎么帮你们，这只是出于好奇。黑工公证

为什么要缴纳6.5%的土地购买税（不是土地税！！）？

为什么一位朋友的公证员不会有降低公证费的想法？

只是顺便问一下——很可能没什么重要性。

你们准备好为了房子至少放弃你们那相当不错生活的一部分吗？
我也会把这个问题跟（不存在的）生育意愿联系起来看。
如果你们想要孩子，买房子是有意义的，生活反正会改变，去马尔代夫的假期也肯定会取消。

但如果你们现在买了房子，然后两年后发现，哎，其实我们并不需要孩子，那你们就背负了负担，得为了没什么好处的东西而放弃某些东西。
所以，弄清楚什么让你们开心，什么对你们很重要，然后做出决定吧。

是的，我们准备好了。不得不承认，我们从“为什么要存钱？”转变到“我们存一切可能存的钱”是比较晚的——但是为什么人到“高龄”就不被信任能持续这种做法呢？我们的生活目标变了，消费习惯也随之变化。之前根本没必要用另一种方式理财。

理想情况当然是现在（或者一两年内）找到一栋小房子，每月还贷加附加费用不比目前租金高太多——当然也就无法按现有水平存钱了。
买房的愿望不仅因为（其实还没强烈表现出来的）生育欲望，也因为我们虽然住在隔热等条件都很好的新房中，但更想拥有属于自己的空间。但——我真的需要在这里解释买房比租房的优势吗？

我们收入稍低的情况下，5年存了7.5万，而且我们并没有拮据。这纯粹是态度问题……

这让我很积极。
如果现在没找到房子（排屋因为其“房屋形式的公寓”，还有管理层需同意买卖的性质，实际上已经排除掉了），那么每多一个月租房就是多一个月积累自有资金。

开销算得已经相当漂亮了。比如缺少必要的衣物开支。

Dr. Klein算的生活费用是多少？Dr. Klein知道这是《房屋所有权法》（WEG）下的产权吗？请谷歌一下……利息可能更高。

我看到你们想拥有产权的理由是一种误解，认为这样就没有意外支出了。

我没看到你们说想要花园、想承担物业责任或者渴望舒适感之类的。

给我的感觉是你们想跟风：结婚了，买房了……一个开始，接着下一个买房，第三个觉得必须买房。养孩子也是一样。女性伙伴有别的话题，然后你就不想当局外人，也就想要孩子了。

还有建议：较低的物业费并不能防止费用发生，恰恰相反，可能意味着放弃了管理和没调整预留金，短期内可能需要动用五位数维修费用。

精彩的帖子谢谢。我从下面开始说起。

首先讲个小故事：因为较低的物业费也可能是一种风险，我们很久以前就放弃了一套公寓。那套公寓所在的房子刚被改造成三套产权公寓，二楼和三楼的公寓刚卖出，我们对一楼的公寓感兴趣。是什么让我们打消念头？房产中介说，物业费、预留金什么的必须跟其他新业主协商，他们都是二十多岁的年轻人。嗯，不，这对我们来说太不确定了。

我们知道房子能让我们快乐什么。我比如在这样环境下长大，知道并且欣赏有房子的舒适（也知道付出的代价）。
跟风完全不是我们的动机。是的，有些情侣拥有产权，但绝大多数朋友圈的人还租房且（暂时）无子女。结婚的人更少，生孩子的更少。
舒适、花园、比较少甚至没有邻居、退休后没有租金、空间等等，才是主要原因。是的，我知道买房总要花钱，退休后住房也不会完全免费。我看我父母就能理解。他们住老房子，但维护费用一直很可控。
我第一条发帖时真没想到要详细解释买房理由。

我说的没有或较少意外开销是指新建房屋。或者我是想错了，新房是不是比老房延后才需考虑
- 新屋顶
- 新暖气
- 新窗户
这些问题？

是的，Dr. Klein知道这是WEG产权，他们还为现业主安排融资。报出数据时这一信息被显示了。

你当然说得对，账目里确实缺少服装开销。

如果有人声称有1200欧储蓄率，可同时偿还260欧车贷又说自己现金买车，我就没法算账。

等一下。是我现金买了我的车。车贷是我男朋友为他的车贷的。他为何和我有不同财务状况，真是私事，与这里讨论无关。哪种车贷更好，专家们目前也没统一意见。是按月还贷/租赁好，还是一次性买车好？车子贬值和日常花费都是必然的。

我觉得 ypg 的帖子非常贴切，我个人也是差不多想法。看帖子感觉，楼主缺乏直觉式的感觉，觉得房屋建造或买房以当前生活方式来看真是值得追求的目标。过去的生活方式并没有被遗憾——那为何为了房子而放弃？这我不太理解……

希望我这条能稍微说明清楚一点。

因为朋友圈里每个人都议论没房子那个人

错了。别误解。就像我说的，朋友圈中大多数人根本没有产权。

理由让我满意，既个性化又易于理解，而对另一个消费者来说又完全不同。正因为如此，我认为不应进行一概而论的评价或定罪，而应询问相关事项，以便提供和给予个性化且持久的帮助。

问题是，如果不了解帖子背后的人，为什么还要得出结论或推论呢？为什么不以……可能是这样吗……或者就是这种质疑的口吻来提问呢？

就我个人而言，做出最终意见的信息仍然不足，我也倾向于建议考虑现有房产，而不是新建房产，但购买现有房产也不应仓促，以确保购得合适的房产。