वास्तविक या स्वप्निल? (बिना अपनी पूंजी के संपत्ति खरीदना)

सर्वस लोगों, बैंक और सलाहकारों के साथ मैराथन शुरू करने से पहले, मैं यहाँ विशेषज्ञों की राय सुनना चाहता हूँ।

मेरी पत्नी और मैं एक डबल हाउस का आधा हिस्सा खरीदना चाहते हैं, जिसकी कीमत 345,000€ है। टैक्स, नोटरी और दलाल की फीस मिलाकर कुल राशि 395,000€ होगी।

स्वयं की पूंजी 0€, खरीद की अतिरिक्त लागतें हम नहीं चुका सकते। चूंकि हमने हमेशा अपनी पूरी लागत खुद उठाई है और कभी भी माता-पिता से एक पैसा भी विरासत या उपहार में नहीं मिला, इसलिए अभी तक इतनी बचत करना संभव नहीं था। हमारी कारें भी "नकद" खरीदी गई हैं। हमारे पास कोई ऋण या फाइनेंसिंग नहीं चल रही है।

हम कौन हैं?

शादीशुदा, मेरी पत्नी की उम्र 36 साल है, वह जीवन भर के लिए सरकारी कर्मचारी हैं। मैं 32 साल का प्रशिक्षित कार्यालय कर्मचारी हूँ और नेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स का फाचवर्ट (IHK Fachwirt) पारंपरिक अध्ययन के जरिए किया है। मैं 11 वर्षों से एक कंपनी में हूँ, जहाँ मेरा अनुबंध अनिश्चितकालीन है। हमारे बच्चे 5 और 7 साल के हैं। क्योंकि हमने खुद लग्ज़री चुना है, जैसे कि मेरी पत्नी बच्चों के कारण 3 साल तक बिना वेतन घर पर रही, और जैसा कि कहा गया, हमने अब तक कभी वित्तीय सहायता नहीं पाई है, हमारी बचत 10,000€ है। यह एक इमरजेंसी फंड के रूप में रखा गया है। वर्तमान में हमारी नेट कुल आय 4750,00€ है। एक ख़रीद के बाद मेरी पत्नी अपने काम के घंटे बढ़ाएगी और हम नेट 6000,00€ तक पहुंच सकते हैं।

यह संपत्ति निश्चित रूप से हमारे रहने के लिए होगी, जीवन भर के लिए पसंद की जाएगी।

सामान्य रूप से सवाल यह है कि, क्या बैंक ऐसे "मूल्यों" और स्थितियों के साथ सहयोग करेंगे या यह अवास्तविक है और मैं अपनी ऊर्जा बचा सकता हूँ?

पीएस: योजना थी कि मासिक बोझ लगभग 1200,00 - 1300,00€ (मासिक क्रेडिट किस्त) होगा।

काम कर सकता है लेकिन खराब विचार है। बेहतर है -> अपनी पूंजी बचाना (यह आय के हिसाब से जल्दी हो जाना चाहिए) और फिर संपत्ति खरीदना। यही आमतौर पर किया जाता है >100% (यही है!) यह बस लापरवाह और मूर्खतापूर्ण है..

क्यों लापरवाह और मूर्ख? चूंकि महिला अधिकारी आजीवन नियुक्त है, इसलिए जोखिम अधिकांश संभवतः सीमित है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि उसके वेतन कितने हैं।

हो सकता है काम कर जाए लेकिन यह एक बुरा विचार है। बेहतर है -> अपनी पूंजी बचाएं (यह आय के अनुसार काफी जल्दी हो जाना चाहिए) और फिर संपत्ति खरीदें। आमतौर पर ऐसा ही किया जाता है >100% (यही सही है!) यह बस लापरवाह और मूर्खतापूर्ण है..

यह बुरा विचार क्यों है? उदाहरण के लिए, अगर मैं महीने में 1000.00€ बचाता हूँ, जैसा कि सुझाया गया है, तो 5 सालों में मेरी खरीद संबंधी अतिरिक्त लागतें और थोड़ा अधिक हो जाएगी। कौन जानता है कि 5 सालों में क्या होगा? सिवाय इसके कि हम 5 साल बड़े हो जाएंगे। ब्याज दरें, कीमतें, कौन वास्तव में ठीक से जानता है?

मुझे पता है, आमतौर पर लोग इसे कैसे करते हैं, यह आपको हर जगह बताया जाता है। लेकिन मैं खुद से क्या छल करूंगा या खुद को झूठ क्यों बोलूं। तब तो तथ्य ही रह जाते हैं।

क्यों लापरवाह और मूर्ख? चूंकि महिला सरकारी कर्मचारी आजीवन है, इसलिए संभावना के अनुसार जोखिम अपेक्षाकृत कम है। यह इस बात पर निर्भर करता है कि उसकी आय कितनी है।

खैर, उसकी आय शायद हमेशा मेरी तुलना में ज्यादा होगी, सिवाय इसके कि मैं 150 साल की उम्र तक काम करूं वह Besoldungsgruppe A13 में है, जिसकी तो मैं लंबे समय से कल्पना भी नहीं कर सकता इसका मतलब है कि वह पूरी नौकरी के साथ हमेशा वह होगी जो काफी अधिक कमाती है। वर्तमान स्थिति से देखा जाए।

अब तक मैंने बहुत कुछ पढ़ा है, जैसे कि "kann" और "könnte", क्या मैं पूछ सकता हूँ क्यों? तो कौन-कौन से बिंदु नकारात्मक हैं, सिवाय इसके कि Eigenkapital = 0€ है??
बोझ बहुत ज्यादा है? आय बहुत कम है?