यह सब बहुत अच्छा लग रहा है, लेकिन जब योजना बनाये गए 2 बच्चे आ जाएंगे तो यह मूल रूप से बदल जाएगा। तब महीने के 900 यूरो जीवनयापन खर्च की बात खत्म हो जाएगी और दोनों पूर्णकालिक नौकरी के साथ साथ अंशकालिक नौकरी भी करेंगे।
ध्यान दें कि मांगें कभी न कभी बढ़ेंगी। 20 के मध्य में लोग अभी भी कम मांग वाले होते हैं, यह बाद में बदल जाता है... और बच्चों के साथ तो निश्चित रूप से।
पढ़ाई के साथ भी। मैं किसी को आहत नहीं करना चाहता, लेकिन हमारी (इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग) में केवल 40% ही सफल हो पाए। परीक्षा देने से पहले ही डिग्री की उम्मीद रखना... यह काफी जोखिम भरा है।
अपने लिए "बुरा मामला" (worst case नहीं) फिर से गणना करें और सोचें कि क्या आप इसे कर सकते हैं। बुरा मामला ऐसा होगा कि आपको बहुत सी चीज़ों का कई सालों तक त्याग करना पड़ेगा, और बच्चों का भी। अगर यह आपके लिए ठीक है, तो शुरू करें।
घर में कहीं बचत की जा सकती है? क्या बेसमेंट होना जरूरी है? क्या गैराज होना जरूरी है?
टिप्पणी के लिए बहुत धन्यवाद, खासकर उस गंभीर जांच के लिए।
उनकी आय के बारे में: उनकी आय अगले कुछ वर्षों में संभवतः वर्तमान लगभग 80k से बढ़कर 90-100k हो जाएगी। यह देखना होगा कि जब दो बच्चे होंगे तो क्या अंशकालिक नौकरी जारी रखी जा सकेगी।
उनके ग्रेजुएशन के संदर्भ में: यदि पढ़ाई पूरी नहीं होती है, जो मुझे नहीं लगता, तो संभवतः वह अपने पुराने पेशे में वापस जा सकती हैं, वर्तमान में नौकरी बाजार की स्थिति अच्छी लग रही है, यानी बुरे या सबसे बुरे मामले में प्रति माह 2000€ नेट। अच्छे मामले में, दो बच्चों के साथ पांच वर्षों में (A9, स्टेप 2, 2 बच्चे) वह शायद स्वास्थ्य बीमा कटौती के बाद लगभग 2450€ कमाएंगी (मुद्रास्फीति के कारण "कॉन्ट्रैक्ट वृद्धि" को छोड़कर)।
50% अंशकालिक होने पर, यह 1400€ होगा।
यानी खराब मामले में संभवतः बिना अंशकालिक नौकरी के उनकी आय (आने वाले 5 वर्षों में बिना किसी वृद्धि के) और उनका आधा वेतन (50% अंशकालिक) उनके पिछले काम में, 3800€ + 1200€ = 5000€ होगा। साथ ही हम खराब मामले में मानते हैं कि शादी नहीं होती है या विवाहिक कर योजना हटा दी जाती है।
क्या आप मानते हैं कि इस खराब मामले में 5 वर्षों में 5000€ प्रति माह की आय के साथ यह योजना खतरे में हो सकती है?
इसके अलावा: 110,000€ के डिपॉजिट अभी भी मौजूद होगा, जिसे सबसे बुरे मामले में इस्तेमाल किया जा सकता है।
