आप जमीन खरीदने से लेकर प्रवेश तक ब्याज को कैसे ध्यान में रखते हैं?

तो मैंने अब अपनी सहमतियों को फिर से देखा और यह इस प्रकार है:
30.01.19 से पूरा ऋण चुकौती राशि + ब्याज लिया गया राशि पर + न लिए गए राशि पर प्रोविजनल ब्याज कटेगा। निश्चित रूप से पहले ही लिए गए राशि पर ब्याज दिया जा चुका होगा।

मान लिया जाए कि शेष ऋण लगभग 213k€ है तो यह लगभग 1831€ प्रति माह होगा।
यह तब तक घटकर 1598€ हो जाएगा जब सब कुछ लिया जाएगा।

अगर हम वसंत में निर्माण शुरू करते तो यह सब इतना बुरा नहीं होता। खैर, पैसे का अफसोस है।

यह फिर से दिखाता है कि वित्तपोषण में स्व-वित्त कितना महत्वपूर्ण है और इसी से जुड़ा कम ब्याज दर भी।

उदाहरण के तौर पर 550k€ का 100% वित्तपोषण और 2.6% ब्याज दर के साथ निर्माण में देरी होने पर आप जल्दी ही परेशानी में पड़ सकते हैं।

लेकिन यह भी एक बार फिर दिखाता है कि वित्तपोषण में स्वामित्व पूंजी कितनी महत्वपूर्ण होती है और उससे जुड़ा हुआ कम ब्याज कितना ज़रूरी है।

कम ब्याज दर तुम्हारी स्थिति में उल्टा नुकसान भी पहुँचा सकती है। अगर 1.6% भुगतान करना पड़ता है, तो 3% की प्रावधान ब्याज दरें सच में दर्द देती हैं। वहीं अगर ऋण पहले से ही 2.5% पर है, तो फर्क लगभग महसूस नहीं होता। ज़्यादातर लोगों के लिए तो ये सामान्य बात है कि पूरी निकासी के बाद ही भुगतान शुरू होता है।

हमारे बैंक ने हमें सलाह दी है कि जब हम मुक्तbereitstellungszeit के अंत तक पहुंच रहे हों, तो शेष ऋण को सीधे जारी करवा लें, ताकि बजायbereitstellungszinsen के, ब्याज देना बेहतर हो। यह ज़ाहिर है कि केवल एक निश्चित सीमा तक ही संभव है।

हमारे बैंक ने हमें सलाह दी है कि जब हम नि:शुल्क उपलब्धता अवधि के अंत के करीब हों, तो बाकी का कर्ज सीधे ही भुगतान कर दें, ताकि उपलब्धता ब्याज की बजाय साधारण ब्याज देना बेहतर हो। यह निश्चित मात्रा तक ही संभव है।

हम भी ऐसा ही करेंगे। मुझे लगता है कि राशि लगभग 20,000€ - 25,000€ के बीच थी। दुर्भाग्यवश बैंक इसे अनुबंधित रूप से सुनिश्चित नहीं करना चाहता था। लेकिन अभी हम उस स्थिति में नहीं हैं।

आपके जवाबों के लिए बहुत धन्यवाद।
मैं यह निष्कर्ष निकालता हूँ कि ज़मीन की खरीद के बाद ब्याज वास्तव में एक महत्वपूर्ण खर्च होता है, जिसे अक्सर अनदेखा कर दिया जाता है। शायद मेरे मामले में यह उतना अधिक नहीं है जितना कि प्रारंभिक पोस्ट में बताया गया था, लेकिन यह फिर भी निर्माण के अतिरिक्त खर्चों में शामिल होता है।
मेरे मामले में पहले दिन से अगले 1.5 वर्षों तक कम से कम जमीन की लागत + खरीद संबंधी अतिरिक्त खर्च - स्व-पूंजी = 280,000 + 20,000 - 70,000 = 230,000 ऋण पर ब्याज देना होगा। 2% पर कुल ब्याज अकेले 6,900 यूरो होगा।
इसके अलावा, निर्माण की प्रगति और ऋण के भुगतान के अनुसार और भी ब्याज जुड़ेंगे, यानी कुल मिलाकर यह पाँच अंकीय राशि में एक कम रकम होगी। इसमें कोई प्रावधान ब्याज शामिल नहीं है। यह सामान्य लिया गया ऋण है।
यह समझ से बाहर है कि इसे लागत सूची में क्यों शामिल नहीं किया जाना चाहिए। निश्चित ही मैं इसे सैद्धांतिक रूप से मासिक आय से चुका सकता हूँ। मेरी मासिक आय से मैं बिजली, निर्माण मार्ग और प्रवेश मंच के खर्च भी चुका सकता हूँ। और फिर भी ये खर्च मेरी निर्माण अतिरिक्त लागत सूची में दिखाई देते हैं।
ऑफ-टॉपिक:
महंगी जमीन और सस्ता मकान: हम बर्लिन के दक्षिणी उपनगर में निर्माण कर रहे हैं। 450 यूरो प्रति वर्ग मीटर। यहाँ 620 वर्ग मीटर की कीमत 280,000 यूरो है। यहाँ 1.5 मंजिला मकान बनाया जा सकता है। 140 वर्ग मीटर के लिए 180,000 यूरो से शुरू होता है, साथ ही चिमनी और छोटी-छोटी चीज़ों के लिए 40,000 यूरो = 220,000 यूरो। अन्यथा सामान्य निर्माण पद्धति है, हम साधारण हैं, हमें अधिक कुछ नहीं चाहिए।

किसी न किसी तरह इन दिनों 105%-90% की कैपिटलाइजेशन रेट के साथ 550k€ के कर्ज बढ़ रहे हैं। मुझे यह डरावना लगता है।

खैर, यह हमेशा परिस्थितियों पर निर्भर करता है।

अगर मैं साथ में बर्लिन में 3 प्रॉपर्टी का कर्ज चुकाता नहीं रहता, तो मेरे पास घर के लिए ज्यादा अपनी पूंजी होती। इसके चलते मुझे 90% फाइनेंसिंग पर भी 1.6% ब्याज मिलता है। वास्तव में, यहां बैंक के लिए इस लोन की वैल्यू ज्यादा मायने नहीं रखती, क्योंकि यह 90% फाइनेंसिंग उनके लिए एक सुरक्षित मामला है।