एकल परिवार के घर की खरीद के लिए वित्तपोषण: कम ब्याज दर या लंबी अवधि?

इस हफ्ते हमारा भी एक Vermittler के साथ पहला Treffen हुआ। कम ब्याज दर बनाम लंबी Laufzeit के विषय पर उसके पास एक दिलचस्प थ्योरी थी। उसने साफ तौर पर एक कम Laufzeit की सलाह दी और इसका कारण यह बताया: यदि 10+ सालों में ब्याज आज की तुलना में बहुत अधिक हो जाता है, तो बैंक कम तय ब्याज दर को बर्दाश्त नहीं कर पाएंगे। यह उस मामले जैसा है जिसमें Bausparer के साथ होता है, जहां Bausparkassen पुराने अनुबंधों को रद्द कर देते हैं क्योंकि वे पुराने आकर्षक ब्याज दरों का भुगतान नहीं कर सकते और अंत में ग्राहक वैध अनुबंध होने के बावजूद कम विकल्पों में फंस जाता है।

आप इस थ्योरी के बारे में क्या सोचते हैं? ऐसे निर्णयों का आधार यह पूर्वधारणा होता है कि कानून और अनुबंधों का पालन किया जाएगा, लेकिन एक बात वह कहीं न कहीं सही है.... शायद +0.5% ब्याज पर नहीं, लेकिन शायद +5,6,7,... पर।

इस हफ्ते भी हमारी पहली बैठक थी

आप इस सिद्धांत के बारे में क्या सोचते हैं?

मैं यह मानूंगा कि वह तुम्हें क्रेडिट लागत को पूरा करने के लिए कम दिखाना चाहता है - "देखो, 10 साल और 1% चुकौती पर तो बिल्कुल सस्ता है.." ;)

अन्यथा तुम खुद गणना कर सकते हो कि कौन से परिदृश्य में तुम्हारे लिए बेहतर होगा - मान लेते हैं 10 साल में 5.5% भवन ब्याज, जैसा सलाहकार ने कहा था:
- तुम्हारे पास 20 वर्षों का एक अनुबंध है, और तुम्हें कुछ भी करने की जरूरत नहीं है। तुम्हारा ब्याज दर 1.3% पर बनी रहती है।
- तुम्हें 10 वर्षों की अवधि के साथ एक अनुबंध दिया गया था। अब तुम्हें फॉलो-अप फाइनेंसिंग करनी होगी। ब्याज दरें अधिक हैं, और घरों के मूल्य उसी अनुपात में गिर चुके हैं। तुमने तब के सस्ते शर्तों से क्रेडिट चुकाने की कोशिश की, लेकिन फिर भी 10 वर्षों बाद भी गिरवी मूल्य कम है - तुमने तो उच्चतम कीमतों पर खरीदा था, और वर्षों में काफी कर्ज चुका दिया, जो अब मूल्यांकन में गायब है।

या तो ब्याज दर स्थिर रूप से कम रहती है, रियल एस्टेट की कीमतें बढ़ती रहती हैं और पुनर्वित्त और भी सस्ता हो जाता है, क्योंकि गिरवी की राशि बहुत कम होती है। कौन ऐसा सटीक रूप से जानता है?
अनजाने से डर ग्राहक के लिए एक खराब सलाहकार होता है।

हाँ, पर ऐसा मामला नहीं था, जिस पर ग्राहक सलाहकार ने तर्क दिया। यह बस सबसे अच्छा मामला है। अगर वह होता है, तो तुम अपनी 20-वर्षीय पॉलिसी को खत्म कर सकते हो और 10 वर्षों के बाद भी अभी भी स्वर्गीय सस्ते ब्याज का लाभ उठा सकते हो। बस यह सवाल रहता है कि इस परिदृश्य की संभावना कितनी है, खासकर तब जब ब्याज दरें फिर से बढ़ रही हैं।

यह बिलकुल भी डर की बात नहीं है, बल्कि जोखिम मूल्यांकन की बात है। ज़ाहिर है कि ऐसा भी हो सकता है कि जल्द ही रियल एस्टेट पर नकारात्मक ब्याज हो, और सरकार एक नया WP+सोलर छत भी दे दे। कौन जानता है? सवाल बस इतना है - मैं अपने आप को बुरी परिस्थितियों से कैसे बचाऊं, और इसकी लागत क्या होगी।

वह तुम्हें वास्तव में क्या "बेचना" चाहता है?

अन्यथा तुम यह गणना कर सकते हो कि कौन से परिदृश्य में तुम्हें लाभ होगा - मान लेते हैं कि 10 वर्षों में 5.5% ब्याज दर है, जैसा कि सलाहकार ने कहा था:
- तुम्हारे पास 20 वर्षों का एक अनुबंध है, और तुम्हें कुछ भी करने की जरूरत नहीं है। तुम्हारा ब्याज दर 1.3% पर बनी रहती है।