एकल परिवार के घर की खरीद के लिए वित्तपोषण: कम ब्याज दर या लंबी अवधि?

जब मुझे तब थोड़ा स्पष्ट समझने में मदद मिली थी तो मैंने विभिन्न परिदृश्यों के लिए कुल लागतें गणना की थीं। इस तरह मैं अपने "लगभग 3.8%" पर पहुंचा था।
मैंने एक एक्सेल शीट बनाई और हर वित्तपोषण विकल्प के लिए एक शीट बनाया (15 बनाम 20 साल, मुझे लगता है कि मेरे पास एक संस्करण 30 साल के बाउसपारर के साथ भी था)।
फिर आप यह निकलते हैं कि आपने कितने ब्याज (यूरो में, प्रतिशत नहीं) जमा करके चुकाए हैं जब तक आपकी ब्याज दर की अवधि समाप्त न हो जाए। सरलता के लिए मैंने हमेशा बिना विशेष किश्तों के गणना की।
फिर मैंने अलग-अलग काल्पनिक अगले ब्याज दरें सोची (1.5%, 2% आदि), और फिर मैंने इस हिसाब से गणना की कि बराबर किस्त के साथ मुझे तब तक कितना ब्याज देना होगा जब तक शेष ऋण समाप्त न हो जाए। तब हमेशा यह पता चलता था कि कब तक मैं ऋण मुक्त हो जाऊंगा, और उस पर अतिरिक्त ब्याज कितना आएगा।
इन गणनाओं के लिए जिन्हें आप एक्सेल में दर्ज कर सकते हैं, इंटरनेट पर अच्छे ब्याज कैलकुलेटर उपलब्ध हैं। (या आप स्वयं एक्सेल में भी लिख सकते हैं, लेकिन नेट पर मिलने वाले आसान होते हैं)।

अंत में मैंने हमेशा यह गणना की कि कुल लागत (ब्याज लागत + संभावित बाउसपारर फीस या इसी तरह) कितनी होगी यदि ऋण X साल के लिए ब्याज सीमित है, और उसके बाद दर X प्रतिशत से चुकाई जाती है जब तक मैं ऋण मुक्त न हो जाऊं। और फिर आप तुलना कर सकते हैं कि वास्तव में यह सब मिलाकर कितना खर्च होता है जब तक आप ऋण मुक्त न हो जाएं।
यह जल्दी समझ आ जाता है कि 0.25% का ब्याज वृद्धि लागतों पर काफी प्रभाव डालता है।

20 वर्षों पर बची हुई राशि लगभग 87k होनी चाहिए, मैं इसे फिर से जांचना चाहूंगा।

यदि 15 वर्षों के बाद लगभग 4% पर अगले 5 वर्षों के लिए (यानि भारी ब्याज वृद्धि) उसी मासिक किस्त 1616€ के साथ पुनर्निवेश किया जाता है, तो आप 20 वर्षों के बाद समान बची हुई राशि (87k) पर पहुंचेंगे, जो सीधे 20 वर्षों की तुलना में थोड़ी अधिक किस्त के साथ है, किस्त में अंतर लगभग 1k€ प्रति वर्ष है। बची हुई राशि दोनों मामलों में निश्चित रूप से कोई समस्या नहीं है (ऋण संभावित रूप से 25% से काफी कम है), लेकिन ताकि आपको एक "ब्रेक-इवन" मिले, बाकी संशय की बात है।

20 वर्षों पर बची हुई राशि 87k होनी चाहिए, मैं इसे फिर से जांचने की सलाह दूंगा।

हाँ, और 15 साल वाले में भी संख्याएँ सही नहीं हैं!
"शानदार" ऑफर। :cool:
शायद ब्याज दर वास्तव में अधिक है और इसलिए बची हुई राशि भी ज्यादा है।

सभी को नमस्ते,

बहुत बढ़िया, यहां इतने सारे योगदानों के लिए धन्यवाद! हमारे घर पर तो निश्चित ही दिमाग चकरा गए और एक्सेल पसीना बहाने लगा।

"संख्याएँ मेल नहीं खाती" विषय पर:
सच है, मुझे भी यह ध्यान में आया। ऐसा लगता है कि मैं आज की तारीख का ब्याज फिक्स करता हूँ, लेकिन ऋण की निकासी और पुनर्भुगतान 9 महीने बाद शुरू होगा।
अगर 15 साल की ब्याज निर्धारण अवधि के लिए "14 साल और 3 महीने" की पुनर्भुगतान अवधि मान ली जाए, तो वही शुरुआती बताई गई संख्याओं पर पहुंचता है।
लेकिन मैं आप सब से सहमत हूँ: यह निश्चित ही "अजीब" है। और मैं इसे समझ सकता हूँ, इसका मतलब यह नहीं कि मैं इसे समझता हूँ।
मुझे फिर से सलाहकार से पूछना होगा, क्योंकि ऐसा लगता है कि यह सही नहीं है।
क्या आप में से किसी के पास कोई विचार है?
बिल्डिंग लोन-रहित अवधि प्रस्ताव के अनुसार 12 महीने है।

मेरे सोमवार को एक मध्यस्थ से मिलने का समय है, देखना है वह क्या सलाह देता है।

एक बात मैंने पहले ही समझ ली है: हम काल्पनिक 6% ब्याज पर भी 15 साल के विकल्प की "ऊंची" शेष राशि को वहन कर सकते हैं।
यहां तक कि अब तक सभी को धन्यवाद, मैं आपको अपडेट देता रहूंगा!!
शानदार फोरम, रचनात्मक योगदान!

यदि 15-वर्षीय ब्याज अवधि को "14 साल और 3 महीने" की अदायगी के साथ माना जाए, तो शुरुआत में बताए गए संख्याओं पर पहुंचते हैं।
लेकिन मैं तुमसे सहमत हूँ: यह बिल्कुल अजीब है।

यह अजीब नहीं है, बल्कि बिल्कुल वह है जो तुम चाहते हो। मुझे बहुत सराहनीय लगता है कि इसे अदायगी योजना में समुचित रूप से शामिल किया गया है। इसे विपरीत रूप में सोचो: तुम्हें कम अवशिष्ट राशि के साथ फँसाया जाता है, लेकिन 9 महीनों के कारण अंत में तुम्हें अदायगी में कुछ हजारों की कमी होती है।

इस सप्ताह भी एक Vermittler [Vermittler] के साथ पहली मुलाकात हुई। कम ब्याज दर बनाम लंबी अवधि के विषय पर उसकी एक दिलचस्प थ्योरी थी। उसने स्पष्ट रूप से एक छोटी अवधि की सलाह दी इस तर्क के साथ: यदि ब्याज दर 10+ वर्षों में वर्तमान से बहुत अधिक होती है, तो बैंक निश्चित रूप से कम निर्धारित ब्याज दर का भुगतान नहीं कर पाएंगे। यह उस समस्या के समान है जो Bauspareren [Bauspareren] के मामले में होती है, जहां Bausparkassen [Bausparkassen] पुराने अनुबंधों को रद्द कर देते हैं क्योंकि वे पुराने आकर्षक ब्याज दरों का भुगतान जारी नहीं रख सकते और ग्राहक अंततः वैध अनुबंध होने के बावजूद छोटी अवधि पर मजबूर होता है।

आप लोग इस थ्योरी के बारे में क्या सोचते हैं? ऐसे निर्णयों का आधार तो यह मानना होता है कि कानून और अनुबंधों का पालन किया जाएगा, लेकिन एक बिंदु उसने कहीं न कहीं सही कहा है... शायद +0.5% ब्याज पर नहीं, लेकिन शायद +5, 6, 7,...% पर।