अब निम्नलिखित प्रश्न हैं:
1) सबसे पसंद होगा कि हम घर रखें। बैंक आमतौर पर किराये की आय को कैसे देखते हैं (हम एक लोकप्रिय छात्र शहर में रहते हैं)?
बैंक देखती है कि क्या किराये की आय तर्कसंगत है और स्थायी रूप से प्राप्त की जा सकती है। यह आकार और स्थानिक औसत किराये पर निर्भर करता है। यदि ऐसा है, तो यह आपकी आय में शामिल की जाती है, जिसमें कटौती को ध्यान में रखा जाता है (जैसे कि यहाँ पहले ही संकेत दिया गया है - केवल प्रबंधन लागत आदि के कारण)।
क्या हम, उदाहरण के लिए, 400€ किराये की आय अलग रख सकते हैं और 1000€ किस्त के लिए योजना बना सकते हैं?
आप अपने पैसे कैसे योजना बनाते हैं/खर्च करते हैं, यह बैंक के लिए काफी हद तक अप्रासंगिक है। बैंक सरल किए गए हिसाब से आय (कमाई, किराया आदि) से खर्चे (घरेलू खर्चा, उससे आगे के निश्चित खर्च, ऋण दायित्व) घटाती है। यदि अंत में बची राशि आपकी निर्धारित ऋण दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है (ब्याज दर परिवर्तन जोखिम, सेवानिवृत्ति प्रवेश जैसे कारकों को भी ध्यान में रखकर), तो पूरी वित्तीय योग्यता में कोई बाधा नहीं आती।
2) क्या संभवतः यह समझदारी होगी कि एक घर बेच दिया जाए, यदि पता हो कि दीर्घकालिक रूप से और संपत्तियाँ (माता-पिता का घर, प्रेमिका एकमात्र संतान है) मिल सकती हैं?
प्रतिकूल प्रश्न: क्या बहुत अधिक (भुगतान की गई) संपत्तियाँ हो सकती हैं? जैसा कि आप अपनी वित्तीय स्थिति का वर्णन कर रहे हैं, मुझे इसके लिए कोई कारण नहीं दिखता, सिवाय इसके कि आप उच्च किस्त के साथ असहज महसूस करें, तुलना में उस किस्त से जो आप एक घर बेचने और बदले में अधिक स्वंय के पूंजी लाने पर चुकाते।
3) हमारे आय/व्यय के आधार पर आप किस मासिक किस्त को उचित मानते हैं? 1300€, 1500€, 1700€?
यह सामान्यतः कहना कठिन है - या वास्तव में संभव नहीं है। सवाल यह है कि आप क्या वहन करना चाहते हैं। केवल क्षमता के हिसाब से मुझे न तो 1300 यूरो, न 1500 यूरो, न 1700 यूरो कोई समस्या लगती है। ब्याज दर परिवर्तन के समय शेष ऋण (आधार पर निर्भर करता है) भी आपके मामले में अधिक चिंता का विषय नहीं है, क्योंकि पर्याप्त स्थिरता उपलब्ध है।