स्टुटगार्ट क्षेत्र में वित्तपोषण और खरीदना या किराए पर लेना जारी रखना?

छोटा अपडेट:

इस बीच मैंने 2 फाइनेंसिंग सलाहकारों से बात की है और उनके ऑफर प्राप्त किए हैं। मैंने गणना के लिए एक एक्सेल शीट बनाई है (Quick and Dirty :) ), जिसमें मैं अपेक्षाकृत जल्दी डेटा दर्ज कर सकता हूं और पूंजी बाजार में अपेक्षित रिटर्न के आधार पर सिमुलेशन कर सकता हूं कि कौन सा ऑफर मेरे लिए सबसे अच्छा लगता है।

इस हफ्ते मेरे पास अभी तीन फाइनेंसिंग सलाहकार बैठकें हैं, लेकिन मैं आपको एक मध्यवर्ती स्थिति देना चाहता था।

[*]एक बैठक बैंक के साथ, जो बिल्डर और प्रोजेक्ट को भी वित्तपोषित करता है
[*]एक बैठक Ing-Diba के साथ
[*]एक बैठक LBS के साथ (वे शायद बाउस्पार वादों के जरिए कुछ करना चाहते हैं ...)

मेरे पास निम्नलिखित ऑफर हैं। सभी 10 साल के 固定 ब्याज अवधि के साथ हैं और अलग-अलग खुद के पूंजी उपयोग के साथ।

1) ऋण राशि 355 TEUR दो वार्षिकी ऋणों में विभाजित; Eigenkapital 67650EUR, मासिक किश्त 1037,66 EUR, मिश्रित ब्याज दर 0,983% / 1,0 %

ऋण	ब्याज दर 固定 / प्रभावी	ऋण राशि	मुलतवी	मासिक किश्त	बाकी बकाया
वार्षिकी ऋण A	0,78 % / 0,80 %	266.000	2,7	771,40	191.329,95
वार्षिकी ऋण B	1,59 % / 1,61 %	89.000	2,0	266,26	71.789,09

2) ऋण राशि 398 TEUR दो वार्षिकी ऋणों में विभाजित; Eigenkapital 24650 EUR, मासिक किश्त 1199,30 EUR, मिश्रित ब्याज दर 1,15% / 1,17%

ऋण	ब्याज दर 固定 / प्रभावी	ऋण राशि	मुलतवी	मासिक किश्त	बाकी बकाया
वार्षिकी ऋण C	0,78 % / 0,80 %	266.000	2,7	771,40	191.329,95
वार्षिकी ऋण D	1,89 % / 1,92 %	132.000	2	427,90	102.965,38

3) ऋण राशि 337 TEUR वार्षिकी ऋण और KFW में विभाजित, Eigenkapital 85650 Euro, मासिक किश्त 1131,67 EUR, मिश्रित ब्याज दर 1,05 % / 1,07%

ऋण	ब्याज दर 固定 / प्रभावी	ऋण राशि	मुलतवी	मासिक किश्त	बाकी बकाया
वार्षिकी ऋण E	1,03 % / 1,05 %	217.000	3	728,76	148459,99
KFW	1,10 % / 1,12 %	120.000	2,929	402,91	66890,53

मेरी अब तक की विश्लेषण इस मान्यता पर है कि बचाया हुआ पूंजी मैं एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश करता हूं और लगभग 1300 EUR मासिक कुल किश्त के अंतर को भी निवेश करता हूं:

[*]अगर पूंजी बाजार में कर के बाद सालाना रिटर्न लगभग 2.6% या उससे अधिक है, तो विकल्प 2, विकल्प 1 से बेहतर है
[*]अगर पूंजी बाजार में कर के बाद सालाना रिटर्न लगभग 4.4% या उससे अधिक है, तो विकल्प 2, विकल्प 3 से बेहतर है

इसलिए, मैं फाइनेंसिंग मॉडल 1 को नजरअंदाज करूंगा। विकल्प 2 और 3 के बीच निर्णय लेना मुश्किल है, पर मैं विकल्प 3 की ओर झुकाव रखता हूं।

क्या KFW खरीदने में कोई नुकसान है?
बाकी के कर्जा विषय में आपकी क्या राय है?
फाइनेंसिंग प्रस्ताव 1 और 2 के लिए किश्तें भी बढ़ाई जा सकती हैं। मेरी सोच यह होगी कि खासकर महंगे ऋणों के लिए पुनर्भुगतान (tilgung) अधिक से अधिक बढ़ाया जाए और बड़े ऋण के लिए कम किया जाए ताकि मासिक किश्त 1300 EUR से कम रहे। क्या आपकी नजर में इस पर कोई आपत्ति है या यह सही नहीं होगा?

आशा करता हूं कि मैंने कोई बड़ी बात छूटी नहीं है।

सादर नमस्ते और पढ़ने के लिए धन्यवाद।

तीनों स्थितियों में तुम्हारे पास 200K ऋण वाला एक खुला क्रेडिट है जिस पर नया ब्याज देना होगा। 4% पर तुम्हें कितना ब्याज देना होगा, गणना करो।

क्यों 30 वर्षों के लिए क्रेडिट को स्थिर नहीं किया जाता?

हैलो Rumbi441,

क्योंकि ब्याज दर वृद्धि मेरे लिए बहुत अधिक होगी। मैंने अभी तक इसका हिसाब नहीं किया है, लेकिन मैं मान रहा था कि 30 साल की ब्याज दर स्थिरता निश्चित ही बहुत सुरक्षा प्रदान करती है लेकिन इसका मतलब एक अच्छा खासा ब्याज दर वृद्धि भी होता है।

मैं 15 साल की ब्याज दर स्थिरता के और प्रस्ताव भी लूंगा। उससे आगे मैं नहीं जाना चाहता था।

ध्यानपूर्वक शुभकामनाएँ

मेरी अब तक की विश्लेषण इस अनुमान के तहत कि बचाया गया पूंजी मैं एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश करता हूँ और मासिक कुल किस्त 1300 यूरो के डेल्टा को भी निवेश करता हूँ:

[*]2 बेहतर है 1 से जब करों के बाद वार्षिक रिटर्न पूंजी बाजार में लगभग 2.6% से ऊपर हो 10 साल की अवधि में
[*]2 बेहतर है 3 से जब करों के बाद वार्षिक रिटर्न पूंजी बाजार में लगभग 4.4% से ऊपर हो 10 साल की अवधि में

इसलिए आप पैसे उधार लेते हैं ताकि एक मौलिक रूप से अस्थिर संपत्ति खरीद सकें और साथ ही पूंजी को निवेश करते हैं बजाय इसे ऋण कम करने के लिए इस्तेमाल करने के, जो कि सट्टा माना जाता है। इस तरह की संरचना को आमतौर पर हेज फंड कहा जाता है और यह आमतौर पर केवल संस्थागत निवेशकों के लिए खुला होता है...

दो पैरों वाला एक हेज फंड

क्योंकि ब्याज प्रीमियम मेरे लिए बहुत अधिक होगा। मैंने अब तक इसे गणना नहीं कराया है, लेकिन मैं मानता था कि 30 साल के लिए एक फिक्स्ड ब्याज दर सुरक्षा तो प्रदान करता है लेकिन साथ ही एक अच्छा ब्याज प्रीमियम भी होता है।

जैसा कि यहाँ पहले कहा गया है: 10 वर्षों के बाद अपने बचा हुआ ऋण किस्त को 5% ब्याज दर (जो कि दीर्घकालीन औसत से कम है) पर गणना करें। क्या आप तब भी इसे वहन कर सकते हैं? मान लीजिए कि आपके ETF भी अभी हाल ही में एक क्रैश के बाद इतने नकारात्मक में हैं कि आप उनसे अपनी शेष ऋण राशि को कम करने से बचना चाहते हैं...

तो आप पैसे उधार लेते हैं ताकि एक मूल रूप से अस्थिर संपत्ति खरीद सकें और साथ ही आप पूंजी निवेश करते हैं बजाय इसके कि इसे ऋण को कम करने के लिए इस्तेमाल करें, वह भी सट्टा तरीके से। ऐसे संगठन को आमतौर पर हेज फंड कहा जाता है और यह सामान्यतः केवल संस्थागत निवेशकों के लिए खुला होता है...

दो पैरों वाला हेज फंड

जैसा कि पहले कहा गया है: 10 वर्षों बाद 5% ब्याज दर पर अपनी शेष राशि की किश्तें निकालकर देखें (यह अभी भी दीर्घकालिक औसत से कम है)। क्या आप उन्हें फिर भी वहन कर पाएंगे? मान लीजिए कि आपके ईटीएफ उस समय हाल ही में क्रैश के बाद इतने घाटे में हैं कि आप इन्हें इस्तेमाल करके कनेक्टिंग फाइनेंसिंग की शेष ऋण राशि को कम करने से बचना चाहते हैं...

नमस्ते स्काउट,

मैंने इस गणना से केवल विभिन्न प्रस्तावों के बीच एक प्रकार की तुलना स्थापित करने की कोशिश की थी। संभव है कि मैंने गलत मानदंड चुने हों, लेकिन यह मेरी पहली कोशिश थी। आप किन (संभवतः) वस्तुनिष्ठ मानदंडों के आधार पर तुलना करेंगे? अंत में मुझे 30 वर्ष की अवधि वाले ऋणों की भी उसी प्रकार तुलना करनी होगी।

धन्यवाद और शुभकामनाएं

बाध्यता अवधि के समाप्त होने के बाद आपकी शेष देनदारी कितनी है, इसे एक मानदंड के रूप में लें। कम से कम 50% चुकाना मैं अपने मनोबल के लिए चाहता हूँ। इसके लिए आपको लगभग 15 वर्षों की अवधि की आवश्यकता होगी। 10 वर्षों के बाद आपके पास एकतरफा विशेष समाप्ति का अधिकार होगा यदि उस समय ऋण स्तर आपके लिए अधिक लाभकारी हो।

आप एक ही संस्था से 3 ऋण भी विभाजित कर सकते हैं: 1x KfW (क्या वे आपके गृह निर्माण के लिए कोई प्रीमियम देते हैं?) 10 वर्षों के लिए, 2x 15 वर्षों के लिए। KfW के लिए आप विशेष चुकौती नहीं कर सकते लेकिन अवधि समाप्ति पर अतिरिक्त बचत कर सकते हैं और इस हिस्से को आवश्यकतानुसार समाप्त कर सकते हैं। विशेष रूप से यदि आप 10 वर्षों की दूसरी छमाही में महसूस करें कि ब्याज दरें तेजी से बढ़ रही हैं तो आप कड़ी मेहनत करके समाप्ति के लिए अतिरिक्त बचत कर सकते हैं।

यदि आप न बढ़ाएं तो उच्च ब्याज दर के साथ केवल इस हिस्से के तहत दबाव में रहेंगे। दूसरी ओर, यदि आप KfW को समाप्त करते हैं तो आप अन्य दो हिस्सों में से एक (बड़े हिस्से में) एक परिवर्तन विकल्प लागू कर सकते हैं और इसे अधिक चुकता कर सकते हैं। या जब स्थिति कड़ी हो तो आप उस हिस्से के लिए चुकौती दर कम कर सकते हैं।

इस प्रकार आपके पास बहुत सारे विकल्प होते हैं।