700k से अधिक का निर्माण वित्तपोषण - क्या पेशकश ठीक है?

20 साल हमारे लिए काफी होंगे, केवल आधी राशि 10 साल में हमारे लिए बहुत जोखिम भरा है।

मैं 20 साल और 3% चुकौती से कम को बहुत जोखिम भरा मानता हूँ। फिर 20 साल में तुम्हारे पास अभी भी 200,000€ कर्ज होगा - जो संभव है, जब बच्चे कॉलेज जाना शुरू करें...

तुम्हारी पत्नी निश्चित रूप से 5 साल अंशकालिक काम करेगी, जिसका मतलब होगा कि तुम्हारी कुल आय लगभग ~6000€ शुद्ध होगी। 3% चुकौती पर किश्त >2500€ होगी। आपके यहाँ आवास गृहस्थी आय का 50% होगा...

मैं आपके तर्कों को पूरी तरह समझता हूँ, वही विचार हमारे भी हैं। हमारी वर्तमान स्थिति के बारे में संक्षेप में: हम इस समय लगभग 1500 यूरो गर्म किराया दे रहे हैं, बिना बगीचे के, बिना 10 मिनट के दायरे में पार्किंग सुविधा के, और बच्चे भी शहर में नहीं बड़े होना चाहिए।

यही चिंताओं के कारण (मासिक किश्त लगभग आय का आधा होना) यह हमारा उद्देश्य है कि इसे 2000 यूरो से नीचे रखा जाए और संभवतः नियमित रूप से अतिरिक्त भुगतान किया जाए। हमने प्लॉट को भी पहले ही परिवर्तनीय रूप से वित्तपोषित कर लिया है और अगले पाँच वर्षों में निर्माण का दबाव है - बढ़ती मकान कीमतों और ब्याज दरों के कारण यह समय सीमा, जिसमें यह परियोजना लगभग संभाली जा सकती है, बहुत कम है। हमारा पेंशन भी आगे की वित्तपोषण सुनिश्चित करेगा और तीस के शुरुआती दशक में शुरू करना निश्चित रूप से अंत के मुकाबले बेहतर है।

यह कि ETFs की आय (या हमारे मामले में कई विश्वसनीय मापदंडों के आधार पर सावधानीपूर्वक चयनित व्यक्तिगत स्टॉक्स) "सुरक्षित" नहीं है, यह हमें पता है, लेकिन यहाँ तक कि स्थिर अवधि में भी पोर्टफोलियो का प्रदर्शन ऋण को जल्द से जल्द चुकाने की तुलना में काफी लाभदायक होता है।

हमारा सेवानिवृत्ति पेंशन भी वित्तपोषण को जारी रखने की गारंटी देगा

मैं इस पर भरोसा नहीं करूंगा। क्या वे वर्षों से इसे नहीं लागू करना चाहते, ताकि सेवानिवृत्त व्यक्तियों के प्रति "समानता" स्थापित की जा सके? यह वांछनीय होगा।

हाँ, यह पहले ही दिखता है कि बस एक शिखर स्थान प्राप्त किया गया है। यहाँ तक कि एक डबल-A13-शिक्षक जोड़ी भी अब धीरे-धीरे संभावित खरीदारों की सूची से बाहर हो रही है - जब तक कि उदार स्व-पूंजी दान موجود न हों।

DINK के रूप में, यहाँ अभी भी लगभग दायरे में रह सकते हैं - शायद 7000€ शुद्ध (PKV कटौती के बाद) के साथ 700,000€ का ऋण उठाना संभव है - मुश्किल से। बिना बड़ी स्व-पूंजी के, कम किस्तों के साथ, और ETF और सहायक माध्यमों से जल्दी से "सुरक्षित" रिटर्न पाने के प्रयास में यह समझ आता है कि अगर ब्याज दरें दस साल में काफी बढ़ती हैं तो यहाँ क्या होगा। तब भी सरकारी सेवा मदद नहीं करेगी, जब किस्तें बढ़ेंगी और आज के बही खाते घटेंगे।

इसलिए - गणना करो और देखो कि क्या तुम आज की वर्तमान शर्तों + ब्याज संधियों के साथ अपना प्रोजेक्ट सफलतापूर्वक पूरा कर सकते हो। तुम्हें लगभग 20-25 साल में सब कुछ पूरा कर लेना होगा। अधिक ब्याज दरों पर बड़ी शेष राशि होना अच्छा नहीं है, खासकर जब तुमने अधिकतम भूमि और निर्माण मूल्य चुकाए हों। भूलना नहीं, रियल एस्टेट की कीमतें ब्याज दरों पर निर्भर करती हैं।

मैं इसे 100% सहमति देता हूँ!
यह वास्तव में विकृत है कि अब निजी क्षेत्र में क्या हो रहा है।

मैं आपकी तर्क पूरी तरह समझता हूँ, बिल्कुल वही विचार हमने भी किए हैं।
हमारी वर्तमान स्थिति के बारे में संक्षेप में: फिलहाल हम लगभग 1500 यूरो गर्म किराया देते हैं, बिना बगीचे के, बिना 10 मिनट के दायरे में पार्किंग की सुविधा के और बच्चे भी शहर में नहीं बड़े होना चाहिए।

इसी चिंता (मासिक किश्त लगभग आय का आधा) की वजह से हम चाहते हैं कि इसे 2000 यूरो से नीचे रखा जाए और संभवतः नियमित रूप से अतिरिक्त भुगतान किया जाए।
हमने जमीन को पहले ही लचीले ढंग से वित्तपोषित किया है और अगले पांच वर्षों में निर्माण बाध्यता है - बढ़ती हुई मकान कीमतों और ब्याज दरों के कारण वह समय सीमा जिसमें यह परियोजना संभाली जा सके, बहुत छोटी है।
हमारी पेन्शन भी आगे की वित्तपोषण सुनिश्चित करेगी और शुरुआती 30 के दशक में शुरू करना निश्चित रूप से अंत में शुरू करने से बेहतर है।
ETFs की उपज (या हमारे मामले में कई मजबूत मानकों के आधार पर सावधानीपूर्वक चुनी गई व्यक्तिगत स्टॉक्स) "सुरक्षित" नहीं है, यह हमें पता है, लेकिन स्थिर चरणों में भी हमारा पोर्टफोलियो जल्दी ऋण चुकाने की तुलना में काफी अधिक लाभदायक प्रदर्शन करता है।

कार्य करने का महसूस किया जाने वाला दबाव (बच्चे, स्कूल, अपना घर, बढ़ती कीमतें) निश्चित ही एक ताकतवर प्रेरणा है। मैं भी इसे जानता हूँ। यह घटना अच्छी तरह से वर्णित है। और, स्पष्ट रूप से, अगर ऐसा ही चलता रहा, तो बहुत, बहुत से लोगों के लिए अब कोई मौका नहीं होगा।
लेकिन दुनिया भी कोई एकतरफ़ा सड़क नहीं है - जैसे विश्व-ETFs लंबे समय में निश्चित रूप से आपके स्टॉक-पिकिंग को हरा देंगे, वैसे ही स्थिर के साथ-साथ पीछे की ओर भी फेज़ आएंगे। 1980 के अंत में जापान का उदाहरण एक उदाहरण होगा। वहाँ आप अब, 30 साल बाद, फिर से थोड़ा लाभ में हैं। ब्याज और मुद्रास्फीति दो और भूत हैं, जो अब फिर से प्रकट हो रहे हैं। और ब्याज कीमतों को बहुत कड़क ढंग से सीमित करता है, कम से कम उनके लिए जो वास्तव में उन्हें चुकाना पड़ता है।

700k€ का ऋण और केवल 1800€ की किस्त मजाक है।

मेरी तो पहले से ही 418k€ पर 1600€ की किस्त है और 0.3% अधिक ब्याज है, वह 2.5 साल पहले 3% चुकौती थी।

कई लोग एक स्वस्थ वार्षिकी के अनुपात को भूल जाते हैं, जो अभी भी पहले की तरह 4-5% के बीच है।

कम ब्याज दरें और कम चुकौती का मतलब है कि ऋण बहुत धीरे-धीरे चुकाया जा रहा है और यह वर्तमान राशि के लिए "गलत" है।

और नहीं, हर कोई स्टॉक और ईटीएफ में निवेश नहीं करता ताकि कम चुकौती की भरपाई कर सके। शायद ऐसा करने वाले सबसे कम ही हैं।