घर की कीमत जाने बिना जमीन खरीदना?

बैंक तो 100% फाइनेंस नहीं करेगी, इसलिए हम अपनी खुद की मेहनत लगाना चाहते हैं। वह भी तो कुछ क़ीमती है। चूंकि हम कच्चा निर्माण खुद करना चाहते हैं (ज़रूर बिल्डर के साथ, अकेले नहीं) तो निश्चित रूप से 10-15% से ज़्यादा बचत होगी, लेकिन क्योंकि बैंक उससे ज़्यादा स्वीकार नहीं करता, मैंने अब 10-15% माना है। इसे 250,000 में से घटाना होगा।
सच कहूं तो मुझे भी नहीं लगता कि हम कभी 800 यूरो की मासिक किस्त नहीं भर पाएंगे - क्योंकि हमें किराया भी देना है, वह जाता नहीं है। इसके अलावा, ससुराल वालों के पास भी 2 घर हैं और अगर वास्तव में कुछ बहुत गड़बड़ हुआ, तो वे निश्चित रूप से या तो मदद करेंगे या संभवतः ज़मानत देंगे। एक दिन हम भी ये घर वारिस में पाएंगे, लेकिन निश्चित रूप से उनमें नहीं रहेंगे। इसलिए मैं भविष्य को लेकर ज्यादा चिंतित नहीं हूं। हम कम से कम किस्तें चाहते हैं ताकि हम आज "जी सकें" और संभवतः लंबे समय तक भुगतान कर सकें। शेष ऋण तब जाकर खत्म हो जाएगा, जब बाकी 2 घरों को बेच दिया जाएगा।
हालांकि मैं यह हिसाब-किताब इन "सुरक्षाओं" के बिना करना पसंद करूंगा। यह भी ठीक हो जाएगा।
मुझे यह भी नहीं पता कि ससुराल वाले "सहयोग करेंगे" या नहीं। वे निश्चित रूप से अपने बेटे का घर खोना नहीं चाहेंगे, लेकिन पहले से ही भीख माँगना... ह्म्म, नहीं।

तुम्हारी 800€ किस्त बिना मूलधन चुकाने की है! तो तुम कभी भी अपने ऋण से बाहर नहीं आओगे।

अगर तुम वही आधार क्षेत्र चाहते हो तो बंगलो सस्ता नहीं होता।

क्या तुम्हारा किराया 800€ ठंडा है? मकान के लिए तुम्हारे पास फ्लैट की तुलना में थोड़ा ज्यादा सहायक खर्च होते हैं!

100% फाइनेंसिंग का ब्याज दर 60% फाइनेंसिंग से खराब होता है। क्या तुमने बीच के वित्तपोषण को पहले से ही शामिल किया है? निर्माण अवधि के दौरान ब्याज को भी ध्यान में रखो!

अगर तुम पर्याप्त पैसा कमाते हो तो 100% फाइनेंसिंग कर सकते हो, लेकिन सामान्य लोग नहीं।

अगर वास्तव में एक घर बनाने के लिए 60 हज़ार यूरो स्व-पूंजी की जरूरत होती, तो शायद किसी के बस की बात नहीं होती। कम से कम जर्मन औसत परिवार के लिए नहीं। मुझे यकीन नहीं है कि वे इस समय में इतनी नकदी बचा पाते हैं। फिर भी औसत परिवार घर बनाता है। वे ऐसा कैसे करते हैं?

वे या तो लंबे समय तक बचत करते हैं और/या अच्छी कमाई करते हैं। कई लोग वैसे ही करते हैं जैसे आप करते हैं और खुद को अमीर समझते हैं।

हमेशा कोई न कोई बैंक मिल ही जाती है जो बहुत कम स्व-पूंजी पर ऋण देती है, बस आपको बहुत खोज करनी होती है।

लेकिन इससे खुशी नहीं मिलती।

घर बनाने से पहले ही कुछ निश्चित खर्चे होते हैं:

जमीन + संपत्ति कर + पड़ोसी शुल्क + विकास + घर तक की पाइपलाइन/लाइन + नोटरी + भूमि रजिस्ट्रेशन + सर्वेक्षण + वास्तुकार + संरचनाकार + निर्माण अनुमति + मिट्टी की जांच

ये सभी खर्चे काँच की तरह चिकने होते हैं।

इन खर्चों से बचना संभव नहीं है।

फिर बाहरी व्यवस्था के लिए पैसे लगेंगे: दरवाज़े तक रास्ता, यार्ड की चोकोर जगह, बाग़, बाड़/दीवार, मिट्टी की ऊपर-नीचे करने की प्रक्रिया, बरामदा आदि। मुझे नहीं लगता कि आप सामान्य मिट्टी, बजरी और निर्माण कचरे से संतुष्ट होंगे।
इन खर्चों को थोड़ा नियंत्रित किया जा सकता है लेकिन कुछ हज़ार यूरो का खर्च तो मान लेना होगा। इसे छोड़ना कोई नहीं चाहेगा।

बाकी जो बचता है, वह होता है चाबी तैयार घर के लिए पैसा। और 200,000€ के बजट में यह ज्यादा नहीं होता।

अगर हम एक छोटे और बहुत सस्ते भूखंड का उदाहरण लें:
400 वर्ग मीटर पर 100€/वर्ग मीटर (मेरी राय में यह छोटा है और हेस्सेन के पिछड़े इलाके में है, लेकिन ऐसे भी लोग होते हैं जो सरल जीवन जीते हैं।)

तो यह होता है: 40,000€
इसके अलावा संपत्ति कर: 3.5% यानी 1,400€
नोटरी और भूमि पंजीकरण लगभग: 1,000€
पड़ोसी शुल्क: ज्ञात नहीं
विकास / कनेक्शन लागत लगभग: 20,000€
निर्माण अनुमति: ज्ञात नहीं
वास्तुकार: ज्ञात नहीं
संरचनाकार: ज्ञात नहीं
मापन: ज्ञात नहीं

और अभी तक आपने जमीन की छानबीन या पैने का पहला छुरा भी नहीं चलाया है।

फिर मासिक निश्चित खर्च आते हैं:

- ब्याज + मूलधन चुकौती + अतिरिक्त खर्च (कचरा, बिजली, पानी और नरम पानी, जहाँ आवश्यक गैस) + बीमा + संपत्ति कर

- फिर आपको/आप लोगों को कुछ खाना भी चाहिए

- निश्चित ही एक कार (बीमा, टैक्स, पेट्रोल/डीजल - और कोई फर्क नहीं पड़ता कि कार कितनी नई या पुरानी हो, यह 30 से कम खर्च नहीं करेगा)

- और हर महीने जो और खर्चे आते हैं... फोन, इंटरनेट, आदि।

आपकी मासिक आय से ये सब निकलने के बाद और बचत घटाने के बाद जो बचता है, वही ब्याज चुकौती और मूलधन की चुकौती के लिए बचता है। और चुकौती करना बहुत जरूरी है।

स्वयं के काम में सामग्री को न भूलें।

यदि मासिक 800€ से अधिक पैसा नहीं बचता और आप मूलधन चुकौती के बिना भी हिसाब करते हैं, तो कोई भी समझदार व्यक्ति आपको इसे न करने की सलाह देगा।

800 में 1% टीलगुंग है (ठीक-ठीक 836 यूरो थे)। हालांकि उसमें 2 KfW प्रोग्राम भी शामिल हैं जिनकी कुल राशि 120K है, जिनमें टीलगुंग को 10 साल (या उससे अधिक) के लिए स्थगित किया जा सकता है। यह हमारे लिए बहुत फायदेमंद होगा, तब किश्तें और भी कम होंगी। जैसा कहा गया था, यह 100% नहीं बल्कि शायद 85% होगा (स्वयं की सहायता के कारण)। बैंक की गणना तो इसी आधार पर है। लेकिन पूरी तरह से खुद बनने पर निश्चित रूप से 15% से अधिक बचत होगी।
हमारे पास जो 800 किराया है, वह पहले से ही वार्म है, घर निश्चित रूप से थोड़ा महंगा होगा, लेकिन इसके बदले हमें घर में हीटिंग की लागत नहीं चुकानी पड़ेगी (यह एक पैसिव हाउस होगा)।
हमारी आय निश्चित रूप से सबसे अधिक नहीं है, हमारे पास केवल एक कमाने वाला है और कम से कम 2600 नियमित रूप से (अधिकतर ज्यादा) मिलता है। अगर मैं भी पैसा कमाता तो यह काफी अधिक होता। लेकिन चूंकि मुझे शायद अब और नौकरी नहीं मिलेगी, मैं कम से कम पूरी समय साइट पर कड़ी मेहनत कर सकता हूँ। यह भी कीमत रखता है।

तुम क्या काम करना चाहते हो? क्या तुम कारीगर हो? क्या तुम सभी व्यापार जानते हो?
बेहद बढ़िया, 10 साल की चुकौती-मुक्त अवधि, यह तो उपहार है। फिर भी तुम अपने कर्जों से कभी मुक्त नहीं हो पाओगे।
माफ करना, लेकिन तुम नीलामी के लिए एक मामला हो!!!
और पैसिवहाउस?? "Kosten für unseren Hausbau" लेख पढ़ो।

यहीं और कुछ कहने को नहीं है! खुद बनाने में मज़े करो।

यह तो एक नेओपोर घर बनेगा, दीवारें बनाने की जरूरत नहीं है, इसे बस जोड़ने की आवश्यकता होती है। यह खासतौर पर इस तरह सोचा गया है कि ज्यादातर लोग खुद इसमें हाथ बटा सकें। कुछ चीजें मैं निश्चित रूप से नहीं कर सकता, लेकिन दीवारें खड़ी करने से ही पारंपरिक निर्माण की तुलना में काफी बचत होती है। यह काम बिना किसी पूर्व ज्ञान वाले कई लोगों ने भी कर लिया है, तो यह इतना मुश्किल नहीं हो सकता।

किसी से चाबी सौंपने के लिए तैयार घर बनवाना तो ज्यादा आमदनी वालों के लिए है। यहां तक कि मेरे पिता (जो डेस्क जॉब करते थे) ने भी तब अपना घर खुद बनाया था, और वह ईंटों का बना था। यह नहीं कहा जा सकता कि अगर आप पेशेवर नहीं हैं तो सब कुछ नहीं होगा।

नीलामी के बारे में भी: मैंने कहा था कि माता-पिता के पास दो घर हैं जिन्हें हम कभी विरासत में पाएंगे और फिर पता नहीं होगा कि पैसे का क्या करें। जवान रहते हुए जीना क्यों नहीं चाहिए, उम्र तो सुरक्षित है? हम रिटायर होकर 2-3 घरों के साथ क्या करेंगे? हमारे पास कुछ भी विरासत में देने के लिए नहीं है क्योंकि हमारे कोई बच्चे नहीं हैं। हमारा घर तो अंततः राज्य को ही मिलेगा।

हमेशा इतना नकारात्मक क्यों? मुझे तो यह अच्छा लगता है कि जोखिमों की तरफ ध्यान दिलाया जाए लेकिन यह नहीं कहा जा सकता कि जो कोई 4000 नेट से कम कमाता हो और 60 हजार से कम की पूंजी रखता हो, वह घर बनाना भूल जाए। तब शायद बहुत कम लोग घर बना पाएंगे। या मैंने गलत समझा और यह फोरम सिर्फ बहुत अमीरों के लिए है? तो मुझे माफ़ करना पड़ेगा।