Annuitätendarlehen vs. Bausparvertrag 300k Darlehen

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Musketier

Musketier

Meine 2. Frage hast du noch nicht beantwortet.

Was ich so von Bausparern kenne, ergibt sich die Ratenhöhe/Darlehenslaufzeit aus Sparzeit, Mindestbausparguthaben und Darlehenszins.
Da der Darlehenszins sehr niedrig ist, vermute ich eine kurze Darlehenslaufzeit, also eine hohe Rate. Damit kann es durchaus sein, dass du Äpfel mit Birnen vergleichst, wenn du das Annuitätendarlehen mit gleicher Rate weiterrechnest.

Ich mag Bausparer auch nicht, aber es gab hier schon einige Fälle, wo die Bausparvariante günstiger war, wenn man volle Zinssicherheit beim Annuitätendarlehen gegenüberstellt. Sind beide Angebote bei dir von einem Vermittler?

Je nachdem, wie sich die Einkommensentwicklung bei euch darstellt, kann man auch mehr Risiko eingehen und die von @HilfeHilfe vorgeschlagenen 15 Jahre wählen, wenn man sich sicher ist, regelmäßig Sondertilgungen einzubringen. Das machen zwar die wenigsten, wir sind aber bisher gut damit gefahren.
 
B

bjw86

Meine 2. Frage hast du noch nicht beantwortet.
Entschuldige bitte.

[...]
Wenn du das Eigenkapital aber beim Bausparer nicht direkt einbringst, sondern in den Bausparer einlegst, müßtest du dann nicht beim Bausparer das Darlehen über 375T€ und auch die Bausparsumme so hoch nehmen?
Oder verstehe ich das falsch?
Das sehe ich (jetzt) auch so, ja ->

Sind beide Angebote bei dir von einem Vermittler?
Ja, da muss ich aber nochmals ordentlich nachhaken. ;)

Je nachdem, wie sich die Einkommensentwicklung bei euch darstellt, kann man auch mehr Risiko eingehen und die von @HilfeHilfe vorgeschlagenen 15 Jahre wählen, wenn man sich sicher ist, regelmäßig Sondertilgungen einzubringen. Das machen zwar die wenigsten, wir sind aber bisher gut damit gefahren.
Bei 20 Jahren Zinsbindung verbleiben knapp 67k Restschuld, die problemlos (in den ersten zwei Jahren) sondergetilgt werden könnten.
Ich rechne da dennoch gerne sehr konservativ.

Besten Dank und beste Grüße.
 
Musketier

Musketier

Bei 20 Jahren Zinsbindung verbleiben knapp 67k Restschuld, die problemlos (in den ersten zwei Jahren) sondergetilgt werden könnten.
Ich rechne da dennoch gerne sehr konservativ.
Die Frage ist immer, was kosten mich die x Jahre längere Zinsbindung und wie hoch kann der Anschlusszins bei einer kürzeren Zinsbindung steigen, also wo ist der Break Even.

Wir standen damals vor der Wahl 15 oder 20 Jahre Zinsbindung bei 2% Anfangstilgung. Durch Gehaltsanpassung und damit verbundene Sondertilgungen werden wir es (wenn alles so weiter läuft wie bisher) vielleicht sogar in 15 Jahren schaffen. Wäre also dumm gewesen, für 20 Jahre den Zinsaufschlag zu bezahlen.
 
S

Spunk

Hm, irgendwie gefallen mir beide Varianten nicht.
Der BS ist mit 300k zur groß und unflexibel.
Und das Bankdarlehen ist keine Annuität sondern ein Zinszahlungsdarlehen, oder?

Mach die mal eine Excel-Tabelle für eine Annuität. Das ist in 2 Minuten erledigt.
Die sagt: 300K Darlehen,1,41% Zinsen, 3% Tilgung:
mtl. Rate: 1.102,50 €
RS nach 10 / 15 / 20: 203,5k / 150k / 92,2k ohne ST

oder: 300K Darlehen,1,41% Zinsen, 4% Tilgung:
mtl. Rate: 1.352,50 €
RS nach 10 / 15 / 20: 171,2k / 99,7k / 23k ohne ST

Und Annuitätendarlehen sind mittlerweile flexibler, 2-3x kostenlose Ratenanpassungen und 5% (10%) Sondertilgung p.a. Also was soll der Quatsch mit den Zinszahlungen? Für eigengenutztes Wohnen kannst du das nicht von der Steuer absetzen, sowas macht man nur bei V&V!

Wenn du dir die Rate von 1.350€ leisten kannst: 15 Jahre mit 4% Tilgung. Dazu als Absicherung ein 30k Bausparer. Wenn dieser zuteilungsreif ist: 15k als ST in die Annuität und 15k in den nächsten 30k Bausparer als Einmalzahlung.
 
Zuletzt bearbeitet:
B

bjw86

Hallo zusammen,

ich gebe hier nochmals eine Rückmeldung mit weiterer Variante:

Vorhabenkosten Gesamt (inkl. sämtlicher NK): 363.475,00€
einzubringendes Eigenkapital: 75.475,00€
Finanzierungsbedarf: 288.000,00€


1. Baufinanzierung mit Tilgung 188.000,00€
gebundener Sollzinssatz p.a. 1.85 %
effektiver Jahreszins 1,89 %
Sollzinsbindung bis 30.05.2033
Tilgungssatz 3%
Tilgungsbeginn 30.06.2018
Voraussichtliche Restschuld nach Ablauf der Sollzinsbindung 90.582,91€
Gesamtrückzahlung voraussichtlich zum; 30.03.2047

759,83€ monatliche Rate

2. Bankvorausdarlehen (Bausparvertrag) 100.000,00€
gebundener Sollzinssatz p.a. 1,46 %
effektiver Jahreszins 1,59 %
Sollzinsbindung bis 30.05.2028
Gesamtrückzahlung voraussichtlich zum: 30.05.2028

121,67€ monatliche Rate

Bausparkonto BSH 100.000,00€
Voraussichtliche Zuteilung Bausparvertrag zum 30.04.2028

376,00€ monatliche Rate

Anfänglicher Nettoaufwand aus Ihrer Finanzierung 1.257,5


Nach Ablauf der Sollzinsbindung im Bausparvertrag verbleiben knapp 55k Restschuld, die über 3 Laufzeiten (insgesamt 16 bis 23 Jahre) gestaffelt zu 1,4 bis 2,8% Zinsen abgesichert sind.



Im Voraus vielen Dank für Meinungen.


Beste Grüße
 
Zuletzt aktualisiert 29.03.2024
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