Quelle mensualité faut-il rembourser en premier ?

J'ai déjà indiqué le taux d'intérêt effectif. J'ai un rendez-vous avec le conseiller bancaire la semaine prochaine, je voulais juste recueillir des avis à l'avance. Le fait de rembourser d'abord la partie avec le taux d'intérêt le plus élevé me semble également plausible.

Merci pour les réponses déjà données.

Je me trouve également chaque année devant ce choix. Remboursement anticipé dans le contrat avec le taux d'intérêt le plus élevé ou dans le contrat qui expire après 10 ans.
En raison de l'effet des intérêts composés, les remboursements anticipés ont le plus de sens dans le contrat qui a le taux d'intérêt le plus élevé.
Selon le taux d'intérêt que tu attends après 10 ans, le 3e élément peut aussi avoir plus de sens.

Nous remboursons principalement les premières années le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé et observons comment le taux d'intérêt évolue. Si celui-ci augmente, nous réagissons alors et changeons d'orientation.
De plus, il pourrait arriver chez nous qu'après 10 ans, nous ayons trop d'argent disponible en raison de la mensualité libérée. Surtout que nous effectuons déjà des remboursements anticipés relativement élevés et qu'aucun changement de taux d'amortissement n'a été convenu chez nous.

Certainement, du point de vue de l'effet des intérêts composés, le remboursement anticipé serait le plus judicieux sur le 2ème crédit.
Comme le taux d'intérêt y est le plus élevé, l'effet « négatif » des intérêts composés sur la durée y est le plus important.

Cependant, je peux comprendre la réflexion concernant le crédit 3.
Ici, ton objectif serait d'annuler le crédit après les 10 premières années de blocage des intérêts. Ainsi, tu pourrais soit réduire ta charge mensuelle, soit utiliser les 1 580 € économisés par an pour augmenter le remboursement des autres crédits. C'est ainsi que nous procédons/planifions aussi.

Puisque tu souhaites effectuer des remboursements anticipés pendant 10 ans et prévois 5 000 euros par an, tu peux te permettre de faire quelques essais sur Excel. 10 x 5 000 = 50 000. Cela signifie que tu pourrais placer au moins deux remboursements anticipés sur l’un des autres crédits (calcul approximatif : 50 000 x 2 % taux de remboursement = 1 000 € de remboursement par an x 10 ans).
Il serait donc conseillé d'investir les deux premiers remboursements anticipés dans le crédit 2 (meilleur effet des intérêts composés) puis de consacrer les remboursements anticipés annuels au crédit 3 (en vue d’un remboursement au bout de 10 ans).

MAIS attention – l’imprévu arrive souvent.
Au cours des 10 prochaines années, il peut toujours se passer quelque chose qui t'empêchera d’effectuer ton remboursement anticipé.

De plus, il pourrait arriver chez nous après 10 ans que nous ayons trop d'argent disponible à cause de la mensualité qui se libère. .

J'aimerais bien pouvoir faire une telle déclaration moi aussi .

Je peux l'imaginer.
Cela dépend toujours du financement. Nous avons délibérément maintenu le taux bas avec un amortissement initial de 2 %, en raison d'un congé parental imminent, du passage de ma femme à temps partiel ensuite et en cas de chômage ou d'incapacité de travail.
Le reste de l'amortissement devait être effectué de manière flexible via des remboursements anticipés. Grâce à une augmentation de salaire plus importante, nous pouvons actuellement effectuer bien plus que les remboursements anticipés prévus. Actuellement, chaque année la possibilité maximale de remboursement anticipé de 5 % du prêt principal est possible. D'un point de vue actuel, nous avons abordé le financement trop prudemment. Mais personne ne pouvait le savoir lors de la signature du contrat.

Comme le demandeur souhaite adopter une stratégie similaire et parle également de remboursements anticipés plus importants par an, cet effet pourrait également se produire chez lui si une échéance venait à disparaître.

Le "problème" peut être réglé par des durées différentes, ce que le TE a en effet. Après 10, 15 ou 20 ans, on prend alors le capital propre accumulé et on finance moins ou on ajuste à la hausse le remboursement du crédit restant.

Cordialement
Dirk Grafe