应该先偿还哪个部分？

我已经说明了实际利率。下周我和银行顾问有一个预约，我只是想先收集一些意见。先偿还最高利率部分对我来说听起来也很合理。

谢谢你们之前的回答。

我每年也面临选择。是在利率最高的合同中进行额外还款，还是在10年后到期的合同中进行额外还款。
根据复利效应，额外还款在利率最高的合同中最有意义。
但根据你对10年后利率的预期，第三个组成部分可能更有意义。

我们在最初几年优先偿还利率最高的贷款，并观察利率的变化。如果利率上升，我们会做出反应并调整。
此外，否则在我们这里10年后可能会出现由于还款额释放而有太多闲置资金的情况。尤其是因为我们现在已经进行了相对较高的额外还款，并且没有约定还款比例变更。

肯定的是——纯粹从复利效应来看——第二笔贷款进行特别还款是最明智的。因为这里的利率最高，从贷款期限的角度看，“负复利效应”对这笔贷款的影响最大。

不过，我能理解你对第三笔贷款的考虑。你的目标是在前10年利率固定期结束后把贷款还清。这样你可以降低每月负担，或者把每年节省的1,580欧元用于增加其他贷款的还款额。这也是我们安排/计划的方式。

既然你打算进行10年的特别还款，每年计划5,000欧元，你可以在Excel里稍微计算一下。10 x 5,000 = 50,000。也就是说，你至少可以在另一笔贷款里安排两次特别还款（简单计算：50,000 x 2%还款率 = 每年1,000欧元还款 x 10年）。因此建议先将前两次特别还款用于第二笔贷款（更好的复利效应），然后每年的特别还款用于第三笔贷款（为了10年后还清贷款）。

但是注意——意外往往不期而至。在未来10年里，可能会有各种情况发生，导致你无法进行特别还款。

此外，我们这里过了十年后，可能会因为解冻的分期付款而有太多的闲钱。

我也很想能说出这样的话。

我可以想象。但这总是取决于融资情况。我们故意将还款率设定为2%的初始偿还率，因为有即将到来的育儿假，接下来妻子的兼职工作，以及失业或职业伤残保险情况下的考虑。其余的还款应通过灵活的特别还款来完成。但由于工资的大幅上涨，我们目前能够偿还的特别还款远远超过计划的数额。目前，每年最高5%的特别还款比例适用于主贷款。从当前的角度来看，我们对融资的态度过于谨慎了。但当时签合同的人无法预料到这一点。

由于发帖者想采用类似的策略，并且也提到了每年较大的特别还款比例，如果某一期款项取消，这种情况同样可能发生在他身上。

“问题”可以通过不同的期限来解决，TE就是这样做的。经过10年、15年或20年后，就利用积累的自有资金减少再融资，或者调整剩余贷款的还款额度。

此致
敬礼
Dirk Grafe