Achat immobilier trois propositions de financement

02.11.2018 22:37:10

Parce que la variante est généralement plus chère que le prêt amortissable classique. Mais chez vous, ce ne semble pas être le cas actuellement.

Les 2,80 % ne sont toutefois pas forcément un taux top. Il devrait encore y avoir une marge sur le marché.

Question toutefois concernant la variante 3 :
Comment se fait-il qu'après la phase d'épargne, la mensualité soit aussi faible ? Vous devriez avoir épargné environ 123 000 € après 12,5 ans et devoir financer encore 217 000 €. Cela ne correspond pas à la mensualité.
Quels sont les frais de dossier pour le contrat d'épargne-logement ? Sont-ils pris en compte dans le prêt ?

mh je ne sais pas. Je viens de voir que la banque a encore compté la VL à hauteur de 40 euros... ce qu’elle ne devrait pas faire. Les frais de dossier s’élèvent à 3400 euros et doivent être payés en plus. Ils ne sont pas inclus dans les mensualités. La mensualité devrait-elle être plus élevée selon ton calcul ?

03.11.2018 07:39:53

Il existe de très bons calculateurs de prêt sur Internet. Entre les chiffres là-dedans.

2. est très difficile à comparer avec les autres, car les mensualités sont différentes, les intérêts seuls ne te disent pas forcément quelle est la meilleure offre. Si je vois bien, tu as 160€ de moins par mois pendant la phase d’épargne avec 2. ?
Cela rend la comparaison mathématiquement un peu plus compliquée.
Si pour 3., le délai de préfinancement a été pris en compte, c’est définitivement une différence. 40€ * 12 * 26,5 = 12 700€ !! Sans les intérêts composés épargnés. Entre 1. dans un calculateur de prêt et augmente la mensualité de 40€. Et n’oublie pas dans ton calcul les frais de dossier. S’ils ne sont pas pris en compte, tu as en fait une somme nette inférieure d’environ ce montant.

03.11.2018 09:04:05

Il existe de très bons calculateurs de prêts sur Internet. Saisissez-y les chiffres.

2. est très difficile à comparer avec les autres, car les mensualités sont différentes, les seuls intérêts ne vous disent pas forcément quelle est la meilleure offre. Si je vois bien, pour le 2., pendant la période d’épargne, il y a 160 € de moins par mois ?
Cela rend la comparaison mathématique un peu plus compliquée.
Si pour le 3., le préfinancement a été pris en compte, c’est définitivement une différence. 40 € * 12 * 26,5 = 12 700 € !! Sans les intérêts composés économisés. Saisis 1. dans un calculateur de prêt et augmente la mensualité de 40 €. Et n’oublie pas les frais de dossier dans ton calcul. S’ils ne sont pas pris en compte, tu as effectivement une somme nette plus basse du montant en question.

Merci pour tes conseils. J’ai maintenant augmenté la mensualité de 40 euros pour le 1. et j’ai aussi ajouté la prime Baukindergeld comme remboursement anticipé. J’arrive aussi à environ 27 ans. C’est vraiment compliqué.
Instinctivement, je préférerais le n° 1... tout est fixe et compréhensible pour moi. Malheureusement, je trouve 2,8 % d’intérêts assez élevés. Nous devons/ voulons décider d’ici lundi. J’aurais aimé demander encore à un courtier, mais mon mari est totalement contre. Les offres viennent de nos banques principales, de la caisse d’épargne logement et d’une assurance.

03.11.2018 09:53:00

Oui, c’est un peu compliqué. :-)

Vous avez un financement à 100 %. Malheureusement, vous n’aurez pas de conditions exceptionnelles. Voulez-vous vraiment vous sécuriser complètement contre les intérêts ? Selon la banque, le saut ces dernières années (par exemple de 25 à 30) n’est pas négligeable. Fractionner est une option ? Ou peut-être seulement sur 25 ans ? Avec la même mensualité, vous économisez peut-être deux ou trois dixièmes d’intérêt, ce qui augmente votre remboursement. Le risque résiduel est limité car le capital restant dû n’est plus important.

La banque principale est-elle régionale ? Je vous conseillerais en tout cas d’aller vers une deuxième banque régionale.

03.11.2018 21:06:45

Si l'on saisit le flux de paiements complet pour chaque variante dans un tableur, on peut calculer le taux de rendement interne. La variante avec la valeur la plus basse est la plus attractive. Pour la variante 1, il devrait en ressortir 2,86 % (le taux annuel effectif global).

Pour les combinaisons de [Bausparern] et de prêts, les fournisseurs indiquent généralement (jamais ?) le taux effectif global mixte (pourquoi donc ?). Cependant, cette valeur est nécessaire pour comparer l'offre avec un prêt amortissable classique.

Mon conseil : Faites-vous proposer également des prêts amortissables avec une durée de fixation des taux de 15 et 20 ans. La mensualité devrait être de 1400 euros.

04.11.2018 14:02:28

N° 3 se lit bien ! À la fin, tout dépend toujours de la somme totale à rembourser. Je travaille aussi volontiers avec un prêt épargne-logement à cause de la flexibilité. Par exemple, Signal Iduna nous a fait une offre en 2014 pour un taux fixe sur 30 ans avec l’option de rembourser autant qu’on veut après 6 ans !

L’année prochaine, nous construisons et en 2020 nous remboursons les prêts sans frais, je l’écris pour que vous ayez un exemple. Parfois, c’est différent ........ aujourd’hui nous sommes contents d’avoir conclu ainsi !

Êtes-vous allés chez un courtier en crédit ? Ou avez-vous contacté individuellement les partenaires financiers ?

Bonne chance

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