Construction / achat de maison prévu, évaluation du plan de financement

Alors, je reprends la parole après un certain temps.

Nous avions vu en février qu’un nouveau lotissement (par un investisseur privé) est prévu dans notre commune. Sur demande, on nous a dit qu’il y a plus de 10 fois plus de candidats que de parcelles disponibles...
Puis nous avons vu sur un grand portail immobilier que plusieurs maisons jumelées préfabriquées devaient être construites dans ce lotissement. C’est par ce biais que nous avons obtenu un terrain (à condition que nous construisions avec le fournisseur de maisons préfabriquées). J’ai alors tout calculé et j’arrive à un montant d’environ 550 000 euros (environ 400 m² de terrain, 130 m² de surface habitable, clé en main incluant sols et peintures). Ce prix inclut déjà tous les frais annexes d’achat et de construction (avec même une marge de sécurité) ainsi qu’un garage, une allée, des aménagements extérieurs. Le début des travaux serait au plus tôt fin 2021, l’emménagement à un moment donné en 2022. Un courtier en financement et aussi ma banque m’ont déjà donné le feu vert concernant le financement. Les taux d’intérêt de la meilleure offre du courtier et l’offre de ma banque sont quasiment identiques. Je pencherais donc instinctivement plutôt pour la banque.

Cependant, il y a encore un point qui me préoccupe. Les banques veulent compréhensiblement avoir tous les documents concernant la maison et le terrain avant une approbation finale du crédit. Mais le prix d’achat du terrain est nettement supérieur à la valeur BORIS, bien qu’il corresponde aux prix réellement payés dans la région. J’ai entendu de plusieurs côtés dire que la banque pourrait refuser le financement à cause de cela. D’autres disent que puisque la banque évalue le projet global (terrain + maison), elle donnera quand même son feu vert. L’investisseur argue qu’il doit d’abord viabiliser toute la zone et ensuite remettre les rues à la commune. Et que nous avons ainsi l’avantage de ne plus avoir à payer de frais supplémentaires de viabilisation ou de voirie.

Quelles sont les chances que la banque accepte le projet malgré le prix au m² plus élevé ? Ce serait vraiment le dernier obstacle à franchir :)

Combien de fonds propres apportes-tu ?

Combien de fonds propres apportes-tu ?

Comme déjà mentionné dans le fil, nous n'apportons malheureusement pas de fonds propres.

[*]Solde env. 2200 - 2500 €
[*]dont somme loyer froid et prestations d'épargne renonçables (par ex. taux d'épargne pour maison) env. 3000 - 3200 €

C’était il y a deux mois, alors ça devrait quand même déjà faire environ 5 d’apport personnel :rolleyes:.

D’autres disent que, puisque la banque évalue l’ensemble du projet (terrain incluant la maison), elle donnera son feu vert. L’investisseur argue qu’il doit réaliser toute la viabilisation du terrain puis remettre les routes à la commune. Et que nous avons ainsi l’avantage qu’aucun coût supplémentaire de viabilisation ou de voirie ne nous sera encore facturé.

Bien sûr, la banque évalue l’ensemble du dossier et pèse le risque. Qu’est-ce qui réduit le risque chez vous ? Le manque d’apport personnel ? Le terrain qui est surévalué et pour lequel la banque paie donc 550K au lieu de 500K ?

Mais seul votre conseiller, qui dispose de tous les détails, peut vous dire si vous obtiendrez le feu vert.

Fondamentalement, je pense que le prix élevé, déviant par rapport à la valeur foncière de référence, ne pose généralement pas de problème. À condition que les autres conditions cadres soient respectées. Chez nous, le prix au m² était aussi supérieur à la valeur de référence.

C’était il y a deux mois, donc cela devrait déjà représenter environ 5 % de fonds propres :rolleyes:.





Bien sûr, la banque évalue l’ensemble du dossier et pèse le risque. Qu’est-ce qui réduit le risque dans votre cas ? Le manque de fonds propres ? Le terrain qui est anormalement cher et pour lequel la banque paie donc 550 000 au lieu de 500 000 ?

Mais pour savoir si vous obtenez le feu vert, seul votre conseiller, qui dispose de tous les détails, peut vous le dire.

En principe, je pense que le prix plus élevé, déviant de la valeur cadastrale, ne pose généralement pas de problème. À condition que les autres conditions soient remplies. Chez nous, le prix au m² était également supérieur à la valeur de référence.

Ok merci pour ta réponse :) Je ne qualifierais pas 5 000 euros de fonds propres. L’argent que nous avons économisé jusqu’à l’emménagement prévu sera dépensé pour la cuisine, les meubles, les petites dépenses, etc. D’où le financement complet.

Exactement, la banque prend un certain risque, car il n’y a pas de fonds propres (ce qui est « pénalisé » par un taux d’intérêt moins avantageux).

Solde environ 2200 - 2500 €

Tu devrais maintenant avoir économisé 7500€. Comment se fait-il qu'il n'y ait toujours rien ???

j'arrive à une somme d'environ 550 000 euros

Sans fonds propres, pas de frais annexes d'achat et pas de cuisine !

Et nous avons ainsi l'avantage qu'aucun autre frais de viabilisation ou de voirie ne nous sera facturé.

En es-tu sûr ?

D'autres disent,

Ce que disent les autres... soumets les documents à la banque, alors tu sauras.