Plan de financement maison individuelle 150 m²

  • Erstellt am 04.03.2021 15:25:34

bra-tak

04.03.2021 15:25:34
  • #1
Salut,

après beaucoup d’hésitations en janvier avec un bien immobilier qui finalement n’a pas abouti (voir autre fil), nous avons maintenant un bien vraiment superbe en vue.

Données clés :

    [*]Maison construite en 2012
    [*]150 m² surface habitable, 1,5 étages
    [*]Terrain 1170 m²
    [*]emplacement très rural
    [*]Prix maison : +480.000 €
    [*]Taxe de transfert foncier : +31.200 €
    [*]Notaire : +9.600 €
    [*]Agent immobilier : +17.200 €
    [*]Total : +538.000 €
    [*]Apport personnel : -20.000 €

Données personnelles :

    [*]Elle : 28 ans, employée TVÖD, 1.200 € net jusqu’en juillet, 1.600 € net à partir d’août (contrat fixé par retour à plus d’heures après l’année parental)
    [*]Lui : 29 ans, ingénieur salarié, 3.600 € net (assurance santé privée déjà déduite)
    [*]Junior : 1,5 an, apporte 219 €
    [*]Revenu total du ménage sans paiements exceptionnels : à partir d’août 5.419 €

Un budget ménage est tenu et les dépenses hors loyer froid et assurance santé privée s’élèvent en moyenne à 2.500 € par mois. Sont inclus aliments, vêtements, droguerie, abonnements comme Netflix et autres, carburant, assurances, prévoyance retraite, crèche et nourriture pour animaux.

Plan de financement :
Établi ainsi par notre conseiller en financement :

    [*]384.000 € de la DSL Bank, taux effectif 1,37 %, financement 20 ans fixe, amortissement initial 2 %, 1.078 € par mois, durée théorique 38 ans, remboursement anticipé jusqu’à 5 %, 3 changements du taux d’amortissement au-dessus de 2 %
    [*]100.000 € de IB.SH ImmoEigentum, taux effectif 1,38 %, financement 15 ans fixe, amortissement initial 2 %, 282 € par mois, durée théorique 38 ans
    [*]34.000 € de IB.SH ImmoFlex, taux effectif 1,61 %, financement 10 ans fixe, amortissement initial 2 %, 102 € par mois, remboursement anticipé prévu de 2.600 € par an, remboursé intégralement après 10 ans

Comment évaluez-vous tout cela ? Les taux d’intérêt sont relativement élevés car notre apport personnel n’est malheureusement pas suffisant à cause de l’agent immobilier et la finance sera donc à 104 %.

La charge mensuelle serait de 1.462 €.
Les remboursements anticipés sont bien couverts par les paiements exceptionnels annuels. Sinon, ce poste peut être prolongé à 38 ans au maximum. L’objectif est toutefois un remboursement total.

Merci pour vos avis. Ma femme et moi avons été positivement surpris par la charge mensuelle plutôt basse malgré l’apport personnel modeste. Nous avions prévu entre 1.600 et 1.700 €.
 

K1300S

04.03.2021 16:32:19
  • #2

Votre fonds propres n’est pas suffisant à cause de l’agent immobilier, mais parce qu’il est globalement bas. Ce n’est cependant pas un problème si important aujourd’hui, car même avec une faible part de fonds propres et une durée plus longue, des taux d’intérêt relativement bas sont encore possibles.

Un taux d’amortissement de 2 % n’est pas énorme, donc vous devriez rapidement faire usage du

Que signifie exactement

? Le remboursement anticipé fait-il partie du contrat, c’est-à-dire est-il obligatoire ?
 

nordanney

04.03.2021 16:34:31
  • #3

104 % ? C’est en fait 108 % du prix d’achat et donc quelque part 120-130 % de la valeur d’hypothèque.
Sois plutôt content que tu obtiennes quand même un financement ;-)
Le prix est parfaitement correct pour cela.
 

bra-tak

04.03.2021 16:35:32
  • #4

Non, mais c'est ainsi que nous l'avons calculé avec le conseiller et c'est pour cela que nous avons retiré un autre volet de 34 000 €, qui avait un meilleur taux d'intérêt mais pas de remboursement anticipé.
 

bra-tak

04.03.2021 16:36:35
  • #5

Tu as raison, je me suis rendu compte trop tard de la faute de frappe.
 

ypg

05.03.2021 08:54:05
  • #6
Joli ! Maison solide et comme neuve ! Aucun comparatif avec celle à Eutin. Acheter !
 

Sujets similaires
28.03.2011Pouvons-nous nous permettre de construire une maison sans apport personnel ?14
20.05.2013Question : Remboursement à 1 % et taux d'intérêt fixe sur 10 ans. La maison ne sera-t-elle jamais remboursée ?13
29.07.2014Taux d’intérêt fixe et durée du prêt sur 10, 15 ou 20 ans ?12
27.10.2014Financement à taux fixe sans fonds propres ?20
18.03.2015Acheter une propriété réalisable - Prêt avec épargne logement comme apport personnel ?12
18.12.2015Financement de ratios de capitaux propres inégaux des partenaires non mariés24
10.08.2015Achat de maison - Financement (Compte rendu d'expérience + Avis)10
14.05.2016Achat de maison : Financement (avec/sans apport personnel)24
11.07.2016Fixation du taux d'intérêt - évaluation du financement23
06.09.2016Financement maison + rénovation11
07.02.2017Évaluation du financement de la nouvelle construction17
08.04.2018Financement - votre avis ? Réaliste ?33
25.06.2018Le financement pour la construction d'une maison est-il réaliste ?15
29.06.2018Questions fondamentales sur le financement95
31.08.2018Financement sur 10 ans avec remboursement spécial de 5%60
02.07.2019Financement avec un taux d'intérêt fixe sur 35 ans52
01.11.2019Acheter un bien immobilier - Comment procéder ? Agent immobilier, banque, propriétaire ?15
10.11.20202 terrains (de rêve) - financement incertain. Épargner du capital propre ?40
26.06.2021Combien de fonds propres sont nécessaires pour le financement de l'achat d'une maison ?15
16.02.2024Propriété en bon état finançable ?90

Oben