Plan de financement maison individuelle 150 m²

[*]384.000€ de la DSL Bank, 1,37% taux d'intérêt effectif, 20 ans de fixation du taux, 2% de remboursement initial, 1.078€ par mois, durée théorique de 38 ans, jusqu'à 5% de remboursement anticipé, 3x changement du taux de remboursement au-dessus de 2%
[*]100.000€ de IB.SH ImmoEigentum, 1,38% taux d'intérêt effectif, 15 ans de fixation du taux, 2% de remboursement initial, 282€ par mois, durée théorique de 38 ans
[*]34.000€ de IB.SH ImmoFlex, 1,61% taux d'intérêt effectif, 10 ans de fixation du taux, 2% de remboursement initial, 102€ par mois, ici remboursement anticipé prévu de 2.600€ par an, remboursement total après 10 ans

Une question à ce sujet, est-ce que le deuxième crédit offre la possibilité de remboursement anticipé ? Quel est votre plan une fois que vous aurez totalement remboursé le troisième crédit après 10 ans, où ira l'argent ensuite ?

Une question à ce sujet, est-ce que le deuxième crédit offre une possibilité de remboursement anticipé ? Quel est votre plan lorsque, après 10 ans, vous aurez complètement remboursé le troisième crédit, où ira alors l'argent ?

Non, ce n’est pas le cas. Il est prévu d’augmenter la mensualité du premier élément de prêt alors avec les 102 € libérés plus un montant X (les salaires auront certainement augmenté d’ici là).

Alors ce n’est pas tout à fait clair pour moi à quoi sert le deuxième module. Il est plus cher que le premier avec une période d’intérêt plus courte et moins de flexibilité. Ne peut-on pas simplement augmenter le premier prêt ?

Les prêts IB.SH sont considérés comme des fonds propres par la banque principale qui finance. C’est probablement pour cette raison qu’un certain montant (134.000€) est pertinent afin de ne pas rendre le 1er élément trop coûteux. Telle est mon évaluation approximative. Je vais toutefois le vérifier à nouveau. Merci !

Ce serait bien sûr une bonne raison de prendre le [Baustein].

Les crédits IB.SH sont considérés comme des fonds propres par la banque principale financière.

C'est ce qu'on nous a également expliqué en janvier chez Dr. Klein. J'ai été étonné par le taux d'intérêt bas de 0,8 % tant pour la composante KFW124 de 100 000 EUR que pour le reste de 325 000 EUR avec un taux fixe pendant 15 ans.
Les frais annexes de 50 K auraient été payés sur fonds propres.
Pour nous aussi IB.SH, car ce sont les banlieues nord-est de Hambourg.

Ce que j'ai pu lire sur Internet disait en fait plutôt que cette composante KFW ne peut pas vraiment être considérée comme des fonds propres. D'une certaine manière, cela rend quand même le prêt principal moins cher.
Tant que c'est effectivement le cas, cela me réjouit bien sûr ;)