Financer un terrain et la construction d'une maison

Pour donner une mise à jour ici, offre actuelle de la Commerzbank :
(1) 200 000 € KFW 300 à 0,53 %, fixation du taux pendant 10 ans, 5 ans sans amortissement
(2) 150 000 € de l’IFB (Banque de soutien de Hambourg) à 2 %, fixation du taux pendant 15 ans, amortissement de 2,5 %, 1 an sans amortissement (l’IFB est subordonnée)
(3) 440 000 € Commerzbank à 3,31 %, fixation du taux pendant 15 ans, amortissement de 1,25 %

Cela fait au total, après la fin de la période sans amortissement, une mensualité totale de 2 830 €.

Pour donner une mise à jour ici aussi, offre actuelle de la Commerzbank :
(1) 200.000 € KFW 300 à 0,53 %, fixation du taux sur 10 ans, 5 ans sans remboursement
(2) 150.000 € de l’IFB (Banque de promotion de Hambourg) à 2 %, fixation du taux sur 15 ans, remboursement à 2,5 %, 1 an sans remboursement (l’IFB est subordonné)
(3) 440.000 € Commerzbank à 3,31 %, fixation du taux sur 15 ans, remboursement à 1,25 %

Cela fait, en somme, après la période sans remboursement, une mensualité totale de 2 830 €.

Mon cher Scholli, vous vous êtes quand même fixé un sacré défi. Si je vois bien, vous ne remboursez quasiment rien jusqu’à la fin des durées. Je ne vois pas non plus vraiment beaucoup de marge (financière) pour des remboursements anticipés ou pour augmenter nettement le remboursement.

Avez-vous déjà un plan pour gravir cette énorme montagne de dette résiduelle ? Ce qui est particulièrement défavorable à cet égard, c’est bien sûr que le crédit KFW arrive à échéance 5 ans avant les autres, ou alors les 10 ans concernent-ils uniquement la fixation du taux et la durée est en réalité plus longue ?

À l'issue des dix premières années, j’ai les options suivantes pour le solde résiduel de la KFW (de mon point de vue) : Option 1 : accumuler autant de fonds propres supplémentaires sur dix ans que le crédit KFW pourra être totalement remboursé après dix ans (correspond environ à un taux d’épargne supplémentaire de 1200 € par mois) ; plutôt improbable mais pas exclu grâce à des augmentations de salaire et éventuellement un héritage Option 2 : refinancer le prêt principal après dix ans via le droit de résiliation anticipée (si le contexte des taux d’intérêt est bas) conjointement avec la part KFW Option 3 : transférer le crédit KFW à la banque principale finançant

Les chiffres sont vraiment très élevés - Personnellement, ce serait un peu trop pour moi. D'un autre côté, on voit ici à quel point la situation est déjà grave lorsque, avec un salaire (J'ai 31 ans et je suis "juste" à 130k€ brut et je pensais être un des meilleurs gagnants), on ne peut pas se permettre une construction neuve de 500m² - Il faut toutefois dire qu'en relation avec le revenu, votre capital propre est malheureusement très limité, d'où ces sommes astronomiques. Personnellement, je sécuriserais déjà le terrain si possible, puis j'économiserais encore 3 à 5 ans, ou je me contenterais de quelque chose de plus modeste et j'irais un peu plus loin en périphérie - Plus je vieillis, plus je vois d’avantages à être en dehors du centre-ville, mais c’est une question de goût, bien sûr. Es-tu sûr que ce salaire est garanti sur le long terme ? Ça me fait presque penser à Amazon / Microsoft à Munich avec l’âge et les bonus ? Même dans ces deux entreprises, il y a parfois des licenciements - Par exemple il y a un an chez Microsoft quand ils ont viré en masse les consultants IoT EMEA. Je ne veux pas être pessimiste, mais il faut vraiment aimer prendre des risques.

ah oui, et celui qui construit une maison avec cet argent ne se contente pas d'une cuisine à 15 000 €, mais plutôt de 30 000 à 35 000 €. Il y a aussi bien 5 000 € en lampes en plus, et cela continue ainsi. Une belle décoration devrait aussi être présente dans une si belle maison ;-)

ah oui, et celui qui construit une maison pour cet argent ne se contente pas vraiment d’une cuisine à 15 000 €, mais plutôt de 30 000-35 000 €.
Il faut aussi compter environ 5 000 € de plus pour les lampes et ça continue comme ça. Un bel aménagement doit aussi être présent dans une belle maison ;-)

Pour la cuisine, nous prévoyons actuellement 20 000-25 000 €, sinon nous ne construisons pas de manière particulièrement luxueuse. Nous sommes à 430 000-450 000 € pour la maison, ce qui, pour 160 m², est même en dessous des 3 000 €/m² souvent mentionnés. Les frais annexes de construction viennent bien sûr s’ajouter.