जमीन और घर निर्माण के लिए वित्त पोषण

यहाँ एक बार फिर अपडेट देने के लिए, Commerzbank से वर्तमान प्रस्ताव:
(1) 200,000€ KFW 300 पर 0.53%, 10 वर्ष ब्याज स्थिरीकरण, 5 वर्ष चुकौती मुक्त
(2) 150,000€ IFB (हैम्बर्गर फॉर्डरबैंक) से 2%, 15 वर्ष ब्याज स्थिरीकरण, 2.5% चुकौती, 1 वर्ष चुकौती मुक्त (IFB उत्तराधिकार में जाता है)
(3) 440,000€ Commerzbank से 3.31%, 15 वर्ष ब्याज स्थिरीकरण, 1.25% चुकौती

चुकौती मुक्त प्रारंभिक अवधि के बाद कुल मासिक किश्त 2,830€ होगी।

यहाँ एक अपडेट देने के लिए, कॉमर्जबैंक का वर्तमान प्रस्ताव:
(1) 200,000€ KFW 300 पर 0.53%, 10 साल ब्याजबंधन, 5 साल बिना किस्त के
(2) 150,000€ IFB (हैम्बर्गर फॉरडरबैंक) से 2%, 15 साल ब्याजबंधन, 2.5% किस्त, 1 साल बिना किस्त के (IFB सेकंडरी होता है)
(3) 440,000€ कॉमर्जबैंक से 3.31%, 15 साल ब्याजबंधन, 1.25% किस्त

बिना किस्त के शुरुआती समय के बाद कुल किस्त 2,830€ होती है।

मेरे प्यारे दोस्त, आप लोगों ने तो काफ़ी बड़ा काम अपनाया है। अगर मैं सही समझ रहा हूँ, तो आप लोग लगभग कुछ भी किस्त नहीं चुकाते जब तक अवधि खत्म नहीं होती। खास तौर पर ज्यादा (आर्थिक) जगह विशेष किस्त या किस्त को काफी बढ़ाने के लिए मुझे अभी ज्यादा नजर नहीं आती।

क्या आपके पास पहले से कोई योजना है कि आप इस विशाल ऋण शेष को कैसे कम करेंगे? खासकर यह बात बहुत असुविधाजनक है कि KFW ऋण अन्य की तुलना में 5 साल पहले खत्म हो जाता है या क्या ये 10 साल केवल ब्याजबंधन के लिए हैं और ऋण अवधि वास्तव में इससे ज्यादा है?

पहले 10 वर्षों के समाप्ति पर मेरे दृष्टिकोण से KFW शेष राशि के लिए निम्नलिखित विकल्प हैं:
विकल्प 1: 10 वर्षों में इतना अतिरिक्त खुद का पैसा इकट्ठा करना कि KFW ऋण को पूरी तरह से 10 वर्षों के बाद चुका दिया जा सके (लगभग 1200€ प्रति माह अतिरिक्त बचत दर के बराबर); कम संभावना है लेकिन वेतन वृद्धि और संभवतः विरासत के कारण इसे अस्वीकार नहीं किया जा सकता
विकल्प 2: मुख्य ऋण को 10 वर्षों के बाद विशेष समाप्ति अधिकार के तहत (यदि ब्याज दरें कम हों) KFW हिस्से के साथ मिलकर पुनर्वित्त करना
विकल्प 3: KFW ऋण को मुख्य वित्तपोषक बैंक में स्थानांतरित करना

संख्याएँ पहले से ही बहुत ज्यादा हैं - व्यक्तिगत रूप से मेरे लिए यह एक नंबर बहुत बड़ा होगा।
दूसरी ओर, यहाँ यह देखा जा सकता है कि स्थिति कितनी खराब हो गई है, जब एक वेतन (मैं 31 वर्ष का हूँ और "ठीक-ठाक" 130k€ सकल कमाता हूँ और सोचता हूँ कि मैं टॉप टॉप टॉप कमाने वाला हूँ) से 500m² के नए घर का खर्चा भी नहीं उठाया जा सकता - हालांकि इसका कहना होगा कि आपकी आय के अनुपात में आपकी अपनी पूंजी दुर्भाग्यवश बहुत कम है, इसलिए अब ये असाधारण रकम सामने आ रही हैं।
मैं व्यक्तिगत रूप से यदि संभव हो तो पहले जमीन सुरक्षित कर लूंगा और फिर 3-5 साल और बचत करूंगा, या फिर छोटी योजना बनाकर शहर के बाहर थोड़ा दूर जाकर रहूंगा - जैसे-जैसे मैं बड़ा होता हूँ, मुझे शहर के केंद्र से दूर रहने के ज्यादा फायदे दिखते हैं, लेकिन यह शायद स्वाद की बात है।
क्या आप सुनिश्चित हैं कि यह वेतन लंबे समय तक सुरक्षित रहेगा? यह मुझे लगभग अमेज़न / माइक्रोसॉफ्ट में म्यूनिख के साथ उम्र और बोनस के अनुसार लगता है?
इन दोनों कंपनियों में भी कभी-कभार रिटायरमेंट होती रहती है - उदाहरण के लिए 1 साल पहले ही माइक्रोसॉफ्ट ने EMEA IoT कंसल्टेंट्स को बड़े पैमाने पर निकाल दिया था। मैं सिर्फ नकारात्मक नहीं देखना चाहता, लेकिन यहाँ आपको वाकई जोखिम लेने वाला होना चाहिए।

अरे हाँ और जो कोई इस पैसे से घर बनाता है, वह आमतौर पर 15k€ की रसोई से संतुष्ट नहीं होता, बल्कि 30k-35k€ की होती है। ठीक इसी तरह 5k€ की लाइटिंग में भी खर्च हो जाते हैं और यह सिलसिला चलता रहता है। ऐसे सुंदर घर में एक अच्छी सजावट भी तो होनी चाहिए ;-)

ओह हाँ, और जो इस पैसे में एक घर बनाता है, वह शायद 15k€ की रसोई के साथ संतुष्ट नहीं होगा, बल्कि 30k-35k€ की रसोई बनाएगा।
ठीक उसी तरह 5k€ और लाइटिंग में लगेंगे और वैसे ही आगे बढ़ेगा। एक सुंदर घर में एक अच्छी सजावट भी होनी चाहिए ;-)

रसोई के लिए हम वर्तमान में 20-25k€ का बजट बना रहे हैं, और बाकी हम ज्यादा लग्जरी बिल्डिंग नहीं कर रहे हैं। घर के लिए करीब 430-450k€ का खर्चा है, जो 160QM पर होने के कारण 3000€/QM से भी कम है। निर्माण के अतिरिक्त खर्चे भी ऊपर से जोड़ने होंगे।