Financer et acheter ou continuer à louer dans la région de Stuttgart ?

17.05.2021 23:15:24

Est-ce que l'argument qu'il serait préférable d'opter pour une fixation du taux d'intérêt sur 15 à 20 ans lors d'une construction neuve est correct ? Honnêtement, je n'ai pas bien compris le lien. Pour le conseiller, il s'agissait surtout des retards dans la phase de construction...

C'est simplement une question mathématique - que ce soit pour de l'ancien, du neuf ou une rénovation. Combien de temps dure ton remboursement total, et quel est ton niveau de tolérance au risque individuel pour un taux plus élevé lors du financement de relais. Il aurait simplement pu te faire les calculs pour savoir jusqu'à quel niveau de taux 15 ou 20 ans apporteraient un avantage.
En d'autres termes - si le taux est à 5 % ou plus après 10 ans, ton pari n'a probablement pas réussi. Si le taux dans 10 ans pour une nouvelle période de 10 ans est inférieur aux taux de ton financement actuel sur 20 ans, tu as payé plus et dois considérer le taux plus élevé des 10 premières années comme une prime d'assurance. Tu résilies alors, et tu renégocies pour 10 ans, en bénéficiant de meilleures conditions.

Fais les calculs toi-même, avec les données du conseiller. On ne peut rien te conseiller de façon générale - à part poser la question de ta propre tolérance au risque.

18.05.2021 09:01:16

Merci BackSteinGotik,

son argument allait dans le sens suivant : Si je conclus maintenant le financement et qu'il y a des retards pendant la construction, je perds du temps de remboursement et le solde restant sera en conséquence plus élevé. À partir de quand court la durée de 10 ans ? Dans mon cas : si je signe le contrat d'achat ce mois-ci et que l'achèvement de l'appartement est prévu pour mai de l'année prochaine, est-ce que les 10 ans commencent à courir ce mois-ci ou à partir de l'année prochaine ? Le paiement réel ne sera probablement déclenché que l'année prochaine.
Peut-être que les questions sont totalement idiotes... Désolé pour cela.

Y a-t-il un bon site ou des livres recommandés pour mieux débuter ? À quoi ressemble un financement solide ? Quels sont les paramètres pour décider du montant du remboursement (par exemple 2 % vs. 3 % de remboursement).

Cordialement

18.05.2021 09:18:38

À partir de quand la durée de 10 ans commence-t-elle à courir ? Dans mon cas : si je signe le contrat d'achat ce mois-ci et que la finition de l'appartement a lieu en mai de l'année prochaine, est-ce que les 10 ans commencent à courir à partir de ce mois-ci ou à partir de l'année prochaine ? Le paiement effectif ne sera probablement déclenché que l'année prochaine.

C'est pour cela qu'il y a ce qu'on appelle la période de mise à disposition dans le contrat de crédit. Elle fixe jusqu'à quand le crédit doit être entièrement tiré. Si à ce moment-là quelque chose n'a pas encore été tiré (par exemple parce que la construction prend plus de temps), on paie généralement des intérêts plus élevés que si la somme avait déjà été versée.

La période de mise à disposition et le taux d'intérêt pour le crédit non tiré peuvent en principe être négociés, tout comme les modifications de remboursement, ce sont des facteurs souples à côté du taux d'intérêt brut du crédit.

18.05.2021 14:33:11

Bonjour à tous,

je me suis maintenant occupé de faire mon propre calcul et ai estimé, selon mon ressenti, quel serait le loyer maximal hors charges qu’un appartement pourrait me coûter sur une durée de 10 ans. Pour simplifier le calcul, je n’ai pas pris en compte une augmentation de la valeur du bien immobilier ni les coûts d’opportunité du capital investi à hauteur de 5%. Vos retours sont les bienvenus. Il est également clair : si je pose la question dans un forum d’actions, les paramètres seront probablement définis pour présenter un bien immobilier de manière moins favorable. Ici, dans ce forum, ce sera probablement plutôt l’inverse. :) À la fin, c’est donc à moi de décider quels paramètres me paraissent réalistes (avec mon propre biais ;))

Coûts totaux (y compris charges annexes et place de parking souterrain) = 664 808 euros
Capitaux propres investis = 75 000 euros
________________________________________________
Montant du prêt 389 808 euros
Intérêt (durée 10 ans) = 0,95 % (avec le calculateur Dr. Klein)
Amortissement 3 %

__________________________________________________
Coûts sur 10 ans
Coûts d’intérêts = 30 591,77 euros
Frais annexes d’achat = 30 408 euros
Provisions (1 % du prix d’achat) = 41 000 euros
Coûts d’opportunité (5 % de 75 000 euros sur 10 ans) = 47 000 euros
_________________________________________________
Total = 148 999,77 euros

Loyer possible hors charges = 149 000 euros / 120 mois = 1 240 euros / mois

Que pensez-vous de ce calcul ? Erreurs grossières ? Les plus discutables sont certainement les provisions et les coûts d’opportunité.

18.05.2021 17:50:42

Bonjour à tous,

je me suis maintenant occupé de mon propre calcul et j'ai estimé, selon mon ressenti, quel serait le loyer maximum à payer pour un appartement en loyers hors charges sur une durée de 10 ans. Pour simplifier le calcul, je n'ai pas pris en compte l'appréciation de la valeur du bien immobilier ni les coûts d'opportunité du capital investi à hauteur de 5 %. Vos retours sont les bienvenus. Il est clair aussi que : si je pose la question dans un forum d'actions, les paramètres retenus risquent de présenter un bien immobilier de manière moins favorable. Ici dans ce forum, c'est probablement plutôt l'inverse. :) Au final, c'est à moi de décider quels paramètres me semblent réalistes (avec mes propres biais ;))

Coût total (y compris les charges annexes et la place de parking en garage souterrain) = 664 808 euros
Capital propre investi = 75 000 euros
________________________________________________
Montant du prêt 389 808 euros
Intérêt (durée 10 ans) = 0,95 % (avec le calculateur Dr. Klein)
Amortissement 3 %

__________________________________________________
Coûts sur 10 ans
Coûts d’intérêts = 30 591,77 euros
Frais annexes d’achat = 30 408 euros
Provisions (1 % du prix d’achat) = 41 000 euros
Coûts d’opportunité (5 % de 75 000 euros sur 10 ans) = 47 000 euros
_________________________________________________
Total = 148 999,77 euros

Loyer possible hors charges = 149 000 euros / 120 mois = 1 240 euros / mois

Que pensez-vous de ce calcul ? Erreurs grossières ? Les éléments les plus discutables sont certainement les provisions et les coûts d’opportunité.

Le coût total est de 464 808 euros. C'était une faute de frappe. :)

19.05.2021 11:17:41

Personne n'a d'avis à ce sujet ? Ai-je manqué quelque chose ? Le raisonnement est-il correct ?

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