Enfin un terrain - Pouvons-nous tout financer avec EFH ?

Puis-je demander pourquoi ? Nous regardons régulièrement des prospectus de cuisines et « craquons » parfois pour une cuisine que nous pouvons nous permettre.

Prenez 2 heures et allez dans un studio de cuisine ou dans un magasin de meubles et faites-vous composer une cuisine (= prenez rendez-vous).
Avec la taille qui conviendrait à la maison, ce que vous voulez (tiroirs, sans poignées, appareils électroménagers corrects, armoire à pharmacie...) etc. Ensuite, vous aurez une idée des dimensions pour n’importe quel projet de construction.

Avec les prospectus, c’est comme avec votre description de construction… Il y a 5 choses incluses qui sont mentionnées. Les 10 autres choses supplémentaires manquent. Et vous devez les découvrir vous-mêmes par la recherche, les comparaisons et les conseils (spécialisés).

Le revenu ne correspond pas au financement.
Le problème est que la construction pourrait être plus chère et ici il n’y a pas 20 ou 30k de plus, car pas de marge dans le revenu.

Soit acheter un bien existant, soit un grand appartement. Avec la maison, vous ne serez pas heureux. Vous vous rendrez compte dans 2-4 ans que vous avez d’autres souhaits. Le problème est qu’il n’y a tout simplement pas d’argent pour cela.

Vous avez un bon capital propre et un revenu solide, mais rien de élevé pour 2 personnes. Je ne financerais jamais une telle somme avec ce salaire...

J’attendais déjà qu’on écrive que le salaire ne suffit pas.

Ce qui limite actuellement ton objectivité, c’est ton capital propre. C’est vraiment bien pour un tel projet et en principe tout à fait suffisant. Nous avons emprunté 418k€ et avions aussi 110k€, puis avant/pendant le début des travaux 130k€ de capital propre, donc une marge suffisante.

Le problème, c’est que ce n’est pas le capital propre qui rembourse la maison mais votre salaire, et celui-ci n’est pas prévu pour toute la structure des coûts (coûts prévus et bien moins pour les coûts imprévus).

Je ne sais pas quelles conditions tu obtiens, mais je suppose environ 1250€ de mensualité avec un amortissement de 3%, n’est-ce pas ? À cela s’ajoutent en moyenne 400€ de charges mensuelles. Cela fait 1650€ pour le logement.

Il reste donc 1850€ pour tout le reste. Avec ça, tu ne vas vraiment pas loin, quand je pense qu’il faudra probablement encore déduire,

- 400€ nourriture
- 50€ hygiène
- Essence + assurance voiture (2x 100€ + 2x 40€) = 280€
- Mensualité de leasing 300€ (encore 36 mois)
- 2x 100€ argent de poche (cantine, café, etc.)
- 2x 100€ vêtements
- 200€ réserves
- 200€ épargne
- 300€ vacances
- 17€ redevance TV
- 100€ Netflix, téléphone et compagnie
- x€ autres assurances
- x€ consommation
- x€ sorties au restaurant
- x€ enfants
- x€ remboursement anticipé

Ce que j’ai noté ci-dessus est le minimum nécessaire pour s’en sortir.

Les coûts liés aux enfants ne sont même pas pris en compte. Ça paraît bête mais c’est comme ça. Sans parler du fait que 50% du salaire de ta femme disparaît alors.

Fais-toi une faveur et établis un plan budgétaire. Reviens vers moi avec le résultat pour qu’on puisse jeter un œil ensemble.

Le fait que le budget ne soit pas forcément suffisant, d’autres l’ont déjà écrit.
Cela ne veut pas dire que tu n’auras pas d’accord, en ce moment, tout ce qui ne court pas les rues obtient un prêt immobilier. Mais cela ne signifie pas que le financement soit sain pour vous, même si la banque donne son feu vert.

très bon article de

Je recommande d'aller à la banque de votre domicile pour demander la limite maximale de crédit.

-Edit-

Nous avons une offre de l'architecte pour une maison témoin qu'il propose à 313 000 € pour 166 m² avec 5 pièces et une finition haut de gamme.

Renseigne-toi sur ce qui manque encore dans la prestation "clé en main". Les frais d'architecte ne sont certainement pas inclus non plus.

Est-ce que c'était trop d'honnêteté pour le TE ?