comment ça se présente ? Pour quel prêt avez-vous opté ?
Salut, nous avons opté pour les 3 (4) modules suivants :
1. KfW153
Prêt de 120.000 € (avec une subvention de remboursement de 18.000 € grâce au KfW55)
Durée 30 ans (malheureusement seulement 10 ans de taux fixe à 0,75 %)
Amortissement initial 3,0879 %
1ère année sans amortissement
2. KFW124
Prêt de 100.000 €
Durée 25 ans (taux fixe 10 ans à 0,85 %)
Amortissement initial 3,7575 %
1ère année sans amortissement
3. MHB avec Forward et Münchener Reverse
Prêt de 355.000 €
Durée 30 ans (taux fixe 30 ans à 1,23 %)
Amortissement initial 1 %
Forward de 2 ans (donc début de l’amortissement seulement en avril 2022)
Remboursement anticipé avec Münchener Reverse à hauteur de 5 % par an (à tout moment et pas seulement en fin d’année ; minimum 200 €) ; Reverse signifie que l’on peut se faire rembourser en partie ou en totalité le montant des remboursements anticipés versés. Jusqu’à 3 fois pendant la durée du prêt et il faut au minimum retirer 5000 €. C’est plutôt confortable, mais on ne veut en général pas en faire usage.
Le Reverse et le Forward étaient également inclus dans l’offre sans supplément.
De plus, il est possible de modifier le taux d’amortissement 3 fois pendant la période du taux débiteur ; entre 1 et 5 % d’amortissement
(4.) Le prêt MHB est financé par anticipation par la Raiffeisenbank à 1,2 % jusqu’à la fin du Forward (seulement paiement des intérêts)
En général : Nous avons évidemment choisi le KfW153 pour la subvention de remboursement ; le KfW55 était de toute façon déjà prévu. De plus, nous avons aussi opté pour le 124, car ces deux prêts KfW ont été comptabilisés quasi comme des fonds propres et cela nous a permis d’obtenir un taux d’endettement nettement plus bas, ce qui a notamment permis d’obtenir le super prêt principal sur 30 ans.
Au total, nous avons alors un amortissement initial de 1,92 % avec un taux d’intérêt de 1,06 % (en sachant qu’après 10 ans il reste une dette sur le KfW). Il est en partie sécurisé par un contrat d’épargne logement, qui est alimenté depuis un certain temps déjà. La mensualité initiale (annuité à partir d’avril 2022) est de 1427,46 €
Quel est exactement ce type de produit, ça m’intéresserait… parce que la MHB nous avait expliqué qu’elle finance uniquement les biens existants et pas les constructions neuves… du coup, est-ce que c’est dû à la période de financement relais de 2 ans pendant laquelle ce n’est plus une construction neuve ou comment ça fonctionne ?
Bien sûr, la MHB finance aussi les constructions neuves. Sinon, il ne resterait plus grand-chose de beau à faire en tant que financeur immobilier.
15 pour 30 : signifie que tu paies le taux d’intérêt fixé pour 15 ans, mais tu obtiens une fixation de taux de 30 ans.
Si la Volksbank/Raiffeisenbank prend en charge le financement relais (généralement aux mêmes conditions que la MHB), tu obtiens une réduction sur le prêt de la MHB. Raison : pas d’effort de gestion pour la MHB pendant la phase de construction.
Exact ! C’est bien ça. Si j’ai bien compris notre conseiller bancaire, le programme de crédit spécial n’est cependant plus disponible actuellement. Nordanney avait déjà mentionné dans un de ses messages précédents que cela serait proposé environ 2 à 3 fois par an.
Concernant ta question , si ce n’est alors plus considéré comme une construction neuve, je ne peux rien dire. Le prêt chez nous n’a pas directement été conclu par la MHB, mais par une Raiffeisenbank où la MHB agit en tant que partenaire commercial. La Raiffeisenbank est aussi inscrite dans l’hypothèque et non la MHB.