Financement de la construction avec un faible taux fixe

Je suis d'accord avec HilfeHilfe. Prenez le coureur de fond.

Sur toute la durée du crédit, nous sommes donc actuellement au point où la situation financière est la pire.

Cela, en revanche, je ne le vois pas ainsi. Vous n'avez jusqu'à présent qu'un enfant et vous vivez sans payer de loyer.

Je ne crois pas que d’éventuelles augmentations de salaire se traduiront par un taux d'amortissement plus élevé à l'avenir. On veut aussi se faire plaisir et le niveau de vie augmente également.

Yo c’est l’hypothèse classique de la fillette naïve. Je suis d’accord avec lastdrop. Rien que l’enfant devient nettement plus cher avec le temps et mange une bonne partie des augmentations de salaire directement. Une autre partie est engloutie par l’inflation, une autre partie par les besoins croissants de maintenance de la maison... et on ne parle même pas encore de l’élévation du niveau de vie.

Un peu provocateur : pratiquement, les dettes résiduelles respectives sont comparables (environ 183 000 euros). Il est aujourd'hui douteux que, avec un taux d'intérêt probablement plus élevé à l'échéance de la période fixe, un financement relais soit possible. Que cela se produise dans 15 ou 20 ans, ça m'est égal. Personne ne sait quel sera le revenu de la famille dans 15 ou 20 ans et personne ne connaît les taux d'intérêt à ces dates.

C'est pourquoi je choisirais l'offre de la Sparda-Bank, car elle permet le remboursement le plus élevé (car elle a le taux d'intérêt le plus bas).

Si vous voulez absolument repousser le "réveil brutal" à 20 ans, alors prenez l'offre de la PSD (à nouveau un taux d'intérêt plus bas).

Et si vous ne vous sentez pas capable (!) de rembourser durablement au moins 2 %, alors laissez tomber.

Une autre partie est absorbée par l'inflation

Oui, tout est correct, mais c’est justement l’inflation que nous espérons -- tout en attendant que notre salaire augmente avec l’inflation. Si c’est le cas, dans 10 ans, nous serons surpris par la faible mensualité.

Un peu provocateur : Pratiquement, les dettes restantes respectives sont comparables (environ 183 000 euros). Ce qui est incertain aujourd’hui, c’est de savoir si, avec probablement un taux d’intérêt plus élevé à l’échéance de la période fixe, un financement relais sera possible. Que cela arrive dans 15 ou 20 ans m’importe peu. Personne ne sait quel sera le revenu de la famille dans 15 ou 20 ans et personne ne connaît les taux d’intérêt à ces moments-là.

C’est pourquoi je choisirais l’offre de la Sparda-Bank, car elle permet le remboursement le plus élevé (car elle a le taux le plus bas).

Si vous voulez absolument repousser le « cruel réveil » à 20 ans, alors prenez l’offre de la PSD (à nouveau un taux plus bas).

Et si vous ne vous sentez pas capables (!) de rembourser durablement au moins 2 %, alors oubliez ça.

Oui, tout est exact, mais c’est justement l’inflation que nous espérons – en supposant que notre salaire augmente avec l’inflation. Si c’est le cas, dans 10 ans, nous serons étonnés par la faible mensualité.

À un niveau aussi bas, je ne joue pas sur le financement relais mais je rembourse coûte que coûte. Tout le monde n’a pas encore compris cela.

Les cas problématiques sont ceux où la planification familiale n’est pas encore terminée ou est encore prévue, et le flux de trésorerie incertain (coûts des enfants, perte de revenus, etc. etc.)

tilge auf Teufel komm raus

On voit bien que cela fonctionne mieux avec l'offre Sparda. La dette résiduelle est pratiquement remboursée au bout de 15 ans, alors qu'elle ne serait atteinte qu'après 20 ans autrement. Et les remboursements anticipés sont possibles. Le reste dépend des revenus et de la discipline.

Normalement, avec un revenu limité, je dirais toujours 20 ans, mais dans ce cas, je prendrais aussi la Sparda avec 15 ans.... je trouve que l'écart entre 15 et 20 ans est aussi très important ici. Les 15 ans sont ressentis comme incroyablement avantageux pour <30% Eigenkapital.