कम स्थिर दर के साथ निर्माण वित्तपोषण

मैं भी HilfeHilfe की तरह ही सोचता हूँ। लंबी अवधि वाला चुनाव करें।

किस्त की पूरी अवधि को देखते हुए हम उस बिंदु पर हैं जहाँ आर्थिक स्थिति सबसे खराब दिखती है।

मैं इसकी सहमति नहीं देता। आपके पास अभी सिर्फ एक बच्चा है और आप बिना किराए के रहते हैं।

मुझे नहीं लगता कि भविष्य में वेतन वृद्धि के कारण अधिक किस्त चुकाई जाएगी। लोग कुछ खुशियाँ लेना चाहते हैं और जीवन स्तर भी बढ़ता है।

यो यह टाइपिकल दूधवाली-अंदाजा है। मैं इसे lastdrop की तरह देखता हूँ। अकेले बच्चा समय के साथ बहुत महंगा हो जाता है और वेतन वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा सीधे ही खत्म हो जाता है। एक और हिस्सा महंगाई खाती है, एक और हिस्सा घर की बढ़ती मरम्मत की जरूरत... और हम अभी बढ़ते हुए जीवन स्तर की बात भी नहीं कर रहे हैं।

थोड़ा उत्तेजक बात: व्यवहार में संबंधित शेष ऋण लगभग समान हैं (लगभग 183,000 यूरो)। आज यह सवाल है कि ब्याज बाध्यता की समाप्ति पर संभवतः उच्चतर ब्याज दर के साथ कनेक्टिंग फाइनेंसिंग संभव होगी या नहीं। यह 15 साल या 20 साल में होता है, मुझे फर्क नहीं पड़ता। कोई नहीं जानता कि 15 या 20 साल में परिवार की आय कितनी होगी और कोई नहीं जानता कि उन समयों पर ब्याज दरें क्या होंगी।

इसलिए मैं स्पारडा-बैंक का प्रस्ताव चुनूंगा, क्योंकि यह अधिकतम पुनर्भुगतान की अनुमति देता है (क्योंकि इसमें सबसे कम ब्याज दर है)।

यदि आप "बुरी जागरूकता" को ज़रूर 20 साल तक टालना चाहते हैं, तो पीएसडी का प्रस्ताव लें (फिर से कम ब्याज दर)।

और यदि आप आत्मविश्वास से कह नहीं सकते कि लगातार कम से कम 2% पुनर्भुगतान करेंगे, तो इसे ही छोड़ दें।

मुद्रास्फीति एक और हिस्सा खाती है

हाँ, सब सही है, लेकिन खासकर मुद्रास्फीति की हम उम्मीद करते हैं -- जबकि हम यह भी मानते हैं कि हमारी तनख्वाह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगी। अगर ऐसा होता है, तो हम 10 साल में कम किस्त पर आश्चर्यचकित होंगे।

थोड़ा उत्तेजक बात: व्यावहारिक रूप से शेष ऋण लगभग समान हैं (लगभग 183,000 यूरो)। सवाल यह है कि वर्तमान में संभावित उच्च ब्याज दर के कारण ब्याज दर की समाप्ति पर पुनः वित्तपोषण संभव होगा या नहीं। यह 15 साल में होगा या 20 साल में, मुझे कोई फर्क नहीं पड़ता। कोई नहीं जानता कि 15 या 20 साल बाद परिवार की आय कितनी होगी और उस समय ब्याज दरें क्या होंगी।

इसलिए मैं Sparda-Bank का प्रस्ताव चुनूंगा, क्योंकि यह सबसे अधिक पुनर्भुगतान की अनुमति देता है (क्योंकि इसकी सबसे कम ब्याज दर है)।

अगर आप "खराब अनुभव" को ज़रूर 20 साल तक टालना चाहते हैं, तो PSD का प्रस्ताव लें (फिर से कम ब्याज दर)।

और अगर आप खुद को न्यूनतम 2% पुनर्भुगतान करने के लिए सक्षम नहीं समझते हैं, तो इसे ही छोड़ दें।

हाँ, सब सही है, लेकिन विशेषकर हम मुद्रास्फीति की उम्मीद करते हैं — और हम उम्मीद करते हैं कि हमारा वेतन मुद्रास्फीति के साथ बढ़ेगा। अगर ऐसा होता है, तो हम 10 साल बाद कम किस्त पर आश्चर्यचकित होंगे।

इतनी कम दर पर मैं पुनः वित्तपोषण पर दांव नहीं लगाता, बल्कि जितना हो सके जल्दी से जल्दी ऋण चुका देता हूँ। अभी भी सभी ने इसे नहीं समझा है।

समस्या तब होती है जब परिवार नियोजन पूरा नहीं हुआ है या अभी योजना बनाई जा रही है और अस्थिर नकद प्रवाह (बच्चों का खर्च, आय में कमी आदि)।

tilge auf Teufel komm raus

यह साफ़ दिखता है कि यह सबसे अच्छा स्पार्दा ऑफर के साथ होता है। लगभग 15 साल में बचा हुआ ऋण पूरा हुआ, जो अन्यथा 20 साल में पूरा होता। और विशेष चुकाने की सुविधा भी है। बाकी सब आय और अनुशासन पर निर्भर है।

सामान्यतः मैं कम आय के साथ भी हमेशा 20 साल कहता, लेकिन इस मामले में मैं स्पार्दा को भी 15 साल तक चुनूंगा.... मुझे यहाँ 15 और 20 साल के बीच का अंतर भी बहुत बड़ा लग रहा है। 15 साल की अवधि <30% स्व-पूंजी के लिए बेहद सस्ती महसूस होती है।