低固定利率的建筑融资

我和HilfeHilfe的看法一样。选长跑者。

从整个贷款期限来看，我们正处于经济状况最差的阶段。

但我不这么认为。你们目前只有一个孩子，且没有房租负担。

我不相信未来可能的工资增长会导致更高的还款率。人们也想享受生活，生活水平也会提高。

哟，这就是典型的幼稚假设。我和lastdrop的看法一样。仅仅孩子随着时间的推移会明显变得更贵，而且会直接吞噬掉工资涨幅的很大一部分。另一部分被通货膨胀吞噬，还有一部分被房屋不断增加的维修需求吞噬……而我们现在还没有谈到生活水平的提高。

稍微有点挑衅：实际上的剩余债务大致相当（大约183,000欧元）。今天的问题是，在利率固定期结束时，利率可能更高，能否实现续贷。无论这是在15年还是20年后发生，我认为无所谓。没人知道15年或20年后家庭的收入有多少，也没人知道那时的利率是多少。

因此，我会选择Sparda银行的报价，因为它允许最高的还款额（因为利率最低）。

如果你们一定要把“残酷的觉醒”推迟到20年后，那么就选择PSD的报价（同样是较低的利率）。

如果你们不敢(!)长期至少偿还2%，那还是算了。

部分被通货膨胀吞噬了

是的，都对，但我们正是寄希望于通货膨胀——我们期望工资随着通货膨胀上涨。如果工资真的跟涨了，10年后我们会惊讶于还款额这么低。

有点挑衅地说：实际上各自的剩余债务是可比的（大约183,000欧元）。现在的问题是，在利率固定期结束时，可能利率更高，能否办理后续融资。这是在15年还是20年后发生，我觉得无所谓。没人知道15年或20年后这个家庭的收入有多高，也没人知道那个时候的利率是多少。

因此我会选择Sparda银行的报价，因为它允许最高的还款额（因为利率最低）。

如果你们一定要把“残酷的觉醒”推迟到20年后，那就选择PSD的报价（利率同样较低）。

如果你们不自信(!)能持续偿还至少2%，那就算了。

是的，一切都正确，但我们正是期望通胀——我们期待工资与通胀同步上涨。如果真是这样，10年后我们会对低还款额感到惊讶。

在如此低的水平上，我不会赌后续融资，而是拼命偿还。还有人没完全明白。

问题出在那些家庭计划尚未完成或正在计划中的情况，以及不确定的现金流（孩子的花费、收入损失等等）。

tilge auf Teufel komm raus

你可以清楚地看到，使用Sparda的优惠是最好的选择。实际上，15年后就能还清剩余的债务，而其他方式需要20年才能还清。并且可以进行额外还款。剩下的取决于收入和自律。

通常我会根据有限的收入说20年，但在这种情况下我也会选择Sparda的15年……我觉得这里15年和20年之间的差距也非常大。对于不到30%的自有资金来说，15年感觉非常便宜。