Financiación de construcción con una tasa fija baja

Veo lo mismo que HilfeHilfe. Tomen al corredor de larga distancia.

Visto en todo el plazo del crédito, estamos en el punto donde la situación financiera es peor.

Eso, en cambio, no lo veo así. Ustedes solo tienen un hijo hasta ahora y viven sin pagar alquiler.

No creo que posibles aumentos salariales se reflejen en una tasa de amortización más alta en el futuro. También se quiere darse algunos gustos y el nivel de vida aumenta.

Yo eso es la típica suposición de chica que vende leche. Lo veo igual que lastdrop. Solo el niño se vuelve mucho más caro con el tiempo y se come una buena parte de los aumentos salariales directamente. Otra parte se la lleva la inflación, otra parte la creciente necesidad de mantenimiento de la casa... y ni siquiera estamos hablando todavía del aumento del nivel de vida.

Un poco provocativo: Prácticamente las deudas residuales respectivas son comparables (aproximadamente 183 000 euros). Hoy es cuestionable si, con probablemente una tasa de interés más alta al vencimiento del periodo fijo, será posible una financiación de seguimiento. No importa si esto ocurre en 15 o en 20 años. Nadie sabe cuánto será el ingreso de la familia en 15 o 20 años y nadie conoce las tasas de interés en esos momentos.

Por eso elegiría la oferta de Sparda-Bank, ya que permite la amortización más alta (porque tiene la tasa de interés más baja).

Si quieren posponer el "despierto doloroso" a 20 años a toda costa, entonces tomen la oferta de PSD (nuevamente una tasa de interés más baja).

Y si no se atreven(!) a amortizar al menos un 2 % de manera permanente, entonces no lo hagan.

Einen weiteren Teil frisst die Inflation

Sí, todo correcto, pero precisamente esperamos la inflación -- con la expectativa de que nuestro salario aumente con la inflación. Si lo hace, nos sorprenderemos en 10 años por la baja cuota.

Un poco provocativo: Prácticamente las deudas residuales son comparables (unos 183 000 euros). Hoy en día es cuestionable si, con probablemente un interés más alto al final del período fijo, será posible una financiación de seguimiento. No importa si esto ocurre en 15 o en 20 años. Nadie sabe cuánto será el ingreso de la familia en 15 o 20 años y nadie conoce las tasas de interés en esos momentos.

Por eso elegiría la oferta del Sparda-Bank, ya que permite la amortización más alta (porque tiene la tasa de interés más baja).

Si quieren aplazar el "despertar desagradable" a 20 años a toda costa, entonces tomen la oferta del PSD (de nuevo tasa de interés menor).

Y si no se atreven(!) a amortizar al menos un 2 % de manera permanente, entonces no lo hagan.

Sí, todo correcto, pero justamente esperamos la inflación -- aunque esperamos que nuestro salario suba con la inflación. Si eso pasa, nos sorprenderemos de la tasa baja dentro de 10 años.

Con un nivel tan bajo no juego a la financiación de seguimiento sino que amortizo a toda costa. Todavía no todos lo han entendido.

Problemáticos son los casos en que la planificación familiar no está terminada o aún está en marcha y el flujo de caja es incierto (costos de los niños, pérdida de ingresos, etc é).

tilge auf Teufel komm raus

Se ve claramente que esto se logra mejor con la oferta de Sparda. Ya después de 15 años prácticamente se alcanza la deuda restante, que de otro modo se lograría en 20 años. Y son posibles las amortizaciones extraordinarias. El resto depende de los ingresos y la disciplina.

Normalmente, con un ingreso ajustado también diría siempre 20 años, pero en este caso también tomaría Sparda con 15 años.... encuentro que la diferencia entre 15 y 20 años aquí también es muy grande. Los 15 años son sensacionalmente baratos para <30% de capital propio.