que j'aie une dette résiduelle de 300k après 15 ans, ou de 350k après 10 ans, le risque de variation des taux d'intérêt est presque le même dans les deux cas (différence de 16,6 % sur la dette résiduelle)
mais avoir 16,6 % de risque en moins (un peu moins de dette résiduelle), pour payer plus de 50 % d'intérêts en plus pendant les 10 premières années, n'a économiquement aucun sens. Comme calculé plus haut, rembourser 50k de plus et payer en échange une majoration de 21k ne change vraiment pas grand-chose...
soit je peux réduire le risque de 80-90 %, c'est-à-dire presque tout rembourser pendant la période de fixation du taux, soit pas.
et ensuite refinancer avec un prêt moins cher après 10,5 ans ?
pour cela, le taux doit être inférieur à 1,4 % pour que cela ait un sens, sinon on jette quand même 21k par la fenêtre...
il faut garder à l'esprit ce qui est le plus probable dans 10 ans :
un taux inférieur à 1,43 % ou supérieur ?
si on remarque que les taux augmentent (ce n'est pas du jour au lendemain, mais un processus lent et progressif), on peut aussi réagir dès 6-7-8-9 ans, et contracter directement un Forward pour la période 11-20 ans ou même 11-25 ans.
J'ai aussi mentionné les avantages tout à l'heure.