建筑融资 - 利率锁定期

如果你本来就在考虑换一个更低利率的贷款，那我不会因此选择15年的固定利率……

选择15年的原因是为了安全。如果在10.5年后利率比现有贷款低，就会特别解约，以便尽快享受更优惠的条件。

无论我是在15年后有30万的剩余债务，还是在10年后有35万，两者的利率变动风险几乎相同（剩余债务差异为16.6%）

但是为了减少16.6%的风险（稍微少一点剩余债务），却在前10年支付超过50%的利息，从经济角度来看完全没有意义。就像上面计算的那样，为了多还5万，却多付了2.1万的额外费用，实际上并没有什么区别...

要么我能把风险减少80-90%，也就是说，在利率锁定期内几乎全部还清债务，要么不能。

然后在10.5年后用更低利率的贷款偿还债务？
为此利率必须低于1.4%，才有意义，否则你还是白白损失了2.1万...

应该清楚地认识到，10年后哪种情况更可能发生？
利率低于1.43%还是高于？

如果你发现利率在上升（这并不是一夜之间发生的，而是一个缓慢进行的过程），那么你完全可以在6-7-8-9年时就开始应对，直接锁定11-20年甚至11-25年的远期利率。
我之前也写过这些好处。