Financement de la construction - Durée de fixation du taux d'intérêt

Super, merci beaucoup pour vos réponses et super signe astrologique ;)

Important : ne jamais prendre de risque pour économiser quelques milliers d’euros d’intérêts. Ne pas oublier non plus l'inflation.

Mais comme je l’ai dit : tout calculer (ou faire calculer) puis évaluer les risques de manière fondée

Les deux phrases sont cruciales !
Il vaut mieux ne pas penser aux taux d’intérêt, mais aux coûts contractuels calculés. Quel est le capital restant dû après la période de taux fixe, et combien me coûte une durée plus longue.
Pour les intérêts, on préfère souvent prendre 0,8 au lieu de 1 % pour une demi-période de taux fixe parce que cela semble mieux. Mais en arrière-plan, cela représente peut-être des coûts supplémentaires de 5000 € et un capital restant dû de 200 000 au lieu de 100 000.

Question de croyance. Je ne pense pas que les taux d'intérêt vont encore augmenter. Si tu t'en sors bien avec le produit Sparda incluant le prêt épargne logement... plutôt pas.

Va voir un courtier

je suis d'accord...

donc ce genre de combinaisons (10/15 ans à la banque, ensuite 10/15 ans à la caisse d'épargne logement) valent généralement le coup pour celui qui te le propose (commissions !)

je pense aussi que dans les prochaines années (peut-être même décennies) nous ne verrons pas de grandes hausses des taux d'intérêt (plutôt comme au Japon, où une politique à 0% a été menée depuis 1980)
POURQUOI ? Les États se sont encore massivement endettés ces 12 derniers mois (Corona...) les recettes ont diminué et si les taux montent un peu, les États devront emprunter encore plus... donc plutôt une politique à 0%, en essayant de faire monter l'inflation (3-4%) ainsi les États s'endettent lentement... sans trop d'efforts...

si les taux augmentaient de quelques pourcents, alors l’Italie, l’Espagne, le Portugal, etc. auraient beaucoup plus de problèmes qu’avec la Grèce à l’époque, et si déjà à ce moment-là c’était un « tremblement de terre », chacun peut imaginer ce qui se passerait si un pays représentant moins de 2% du PIB de l’UE (mais plutôt 5-7-9%) connaît ce problème ici dans l’UE ? (il n’y aurait plus d’EURO... et alors on aurait d’autres problèmes que les dettes à la banque...)

donc :
fixation du taux sur 10 ans avec un bon amortissement (4% me paraît bien, si on peut faire en plus des remboursements exceptionnels de temps en temps, parfait)
mais même si on ne fait que 2,5-3% d’amortissement durant cette période :
si on sent que les taux montent, je peux faire un financement de suivi, et je peux le faire plusieurs années à l’avance !

Les deux phrases sont décisives !
Il vaut mieux ne pas réfléchir aux taux d'intérêt, mais aux coûts contractuels calculés. Quel est le solde restant après la fixation du taux d'intérêt, et combien coûte une durée plus longue.
Pour les intérêts, on prend alors volontiers 0,8 au lieu de 1 % pour une fixation du taux à moitié, car cela semble mieux. En arrière-plan, il y a peut-être des coûts supplémentaires de 5000 € et un solde restant de 200k contre 100k.

Comme je l'ai dit, cela dépend de la différence de taux d'intérêt. Pour nous, c'était environ 1,43 % pour 15 ans contre 0,96 % pour 10 ans. Nous avons pris les 10 ans, car cela représentait plusieurs dizaines de milliers d'euros d'économie d'intérêts.

Comme je l'ai dit, cela dépend de la différence de taux d'intérêt. Chez nous, c'était environ 1,43 % pour 15 ans contre 0,96 % pour 10 ans. Nous avons pris les 10 ans, car cela représente plusieurs dizaines de milliers d'euros d'économies d'intérêts.

Bon, sans rancune, mais pour un prêt de 500 000 € et un remboursement de 1600 € (juste un exemple), la différence après 10 ans est d'environ 13 000 € et non "des dizaines de milliers".
Et cela représente, en relation avec le projet dans son ensemble, une somme pas très importante, car après 10 ans, tu auras besoin d'un financement relais – il devra alors être suffisamment avantageux pour que le plus possible des 13 000 € reste entre tes mains.

Ce n'est pas aussi simple que ça...

[/QUOTE]

Bon, rien de personnel, mais avec un crédit de 500k et un remboursement de 1600€ (juste un exemple), il y a environ 13 000€ d'écart après 10 ans de durée, et non pas "des dizaines de milliers".
Et cela reste un montant pas trop élevé par rapport au projet dans son ensemble, car au bout de 10 ans, tu auras besoin d’un financement relais - qui doit alors être suffisamment avantageux pour que le maximum des 13 000€ reste à ta charge.

Ce n’est pas aussi simple que ça …

J’ai calculé plus de 21 000 €. À 0,96 %, on paie environ 41 000 € d’intérêts en 10 ans. 1,43 % correspond à 50 % de plus (calcul simple). Cela signifie plus de 20 000 € de plus = plusieurs dizaines de milliers 8-)