Libération conditionnelle de la maison, divorce, intégrer un nouveau partenaire dans le financement

Veuillez également consulter un conseiller fiscal.

Actuellement, la Cour fédérale des finances a décidé : si l'époux divorcé cède dans le cadre du règlement du patrimoine lors du divorce sa part de copropriété de la maison individuelle commune à l'ancien conjoint, la vente immobilière peut être soumise à l'imposition en tant qu'opération privée de cession (arrêt de la BHF du 14.02.2023, IX R 11/21).

Le cas : Les époux avaient acquis ensemble en 2008 une maison individuelle qu'ils occupaient d'abord avec leur enfant commun. Lorsque le mariage est entré en crise, le mari a quitté le domicile en 2015. L'épouse est restée avec l'enfant commun dans la maison. Par la suite, le divorce a été prononcé. Dans le cadre du règlement du patrimoine au cours de la procédure de divorce, un conflit est survenu entre les époux séparés concernant l'immeuble. Après que l'épouse eut menacé le demandeur d'une mise aux enchères, le mari a cédé en 2017 sa moitié de la copropriété à l'épouse. Celle-ci a continué à utiliser le bien immobilier avec l'enfant commun à des fins d'habitation propres. L'administration fiscale a soumis le gain issu de la cession de la part de copropriété à l'impôt sur le revenu.

Avant d'inscrire un nouveau partenaire dans le GB, je préfère demander un loyer.

Alors, si tu veux rester juste envers ton mari, alors fais-le sortir du contrat de crédit. C'est tout simplement injuste de le faire, en cas de doute, répondre de tes dettes. Et c'est ainsi qu'il répond en cas de doute. Avec l'intégralité de son patrimoine. Cela peut aussi entraîner sa éventuelle nouvelle famille dans la ruine. Même une exonération de responsabilité entre vous ne sert à rien. La banque se retournera contre lui. Et c'est ce qu'elle fera si tu ne paies pas, ou ne peux pas payer. C'est-à-dire que ton mari ne peut pas se retourner contre toi non plus.

Appelle Dr. Klein et fais-toi conseiller. Ta situation est fréquente. Tu peux déjà t'habituer au nouveau taux d'intérêt. Vous avez un contrat et il est contraignant.

Théoriquement, je pourrais sortir après 10 ans, veulent-ils vraiment se priver des intérêts pendant 10 ans ?

S'ils te imposent un nouveau contrat, tu paieras sûrement 2 % d'intérêts en plus par an. En supposant qu'il reste 200 000 €, cela fait 4 000 € par an pour rien... Simplifié sur 10 ans, cela fait 40 000 € que tu paies en plus.

Si on vous impose un nouveau contrat, vous payez certainement 2 % d'intérêts en plus par an. Supposons qu'il reste 200 000 € à rembourser, cela fait 4 000 € par an pour rien... Simplifié sur 10 ans, cela fait 40 000 € de plus que vous payez.

C'est justement mon problème malheureusement :( je ne pourrais pas supporter cette augmentation...
Dans moins de 2 ans, je pourrais choisir une banque complètement différente et ils perdraient alors les 10 années restantes, et c'est
mon petit espoir, que le taux actuel, si par exemple j'implique mes parents, puisse être maintenu.

Donc si tu veux rester juste envers ton mari, alors retire-le du contrat de crédit. C’est tout simplement injuste de le faire répondre de tes dettes en cas de problème. Et il est responsable en cas de problème. Avec l’ensemble de son patrimoine. Cela peut aussi entraîner sa famille éventuelle dans le gouffre. Même une exonération de responsabilité entre vous ne change rien. La banque se tournera vers lui. Et elle le fait si tu ne paies pas, ou ne peux pas payer. C’est-à-dire que ton mari ne peut pas non plus se retourner contre toi.

Appelle Dr. Klein et fais-toi conseiller. Ta situation est fréquente. Tu peux déjà t’habituer au nouveau taux d’intérêt. Vous avez un contrat et il est contraignant.

Pourquoi donc ? Ton ex a signé ensemble avec toi le contrat de crédit. Pourquoi devrait-elle maintenant porter seule le risque ? C’est au contraire toi qui continues à rembourser seule les mensualités.