Libération conditionnelle de la maison, divorce, intégrer un nouveau partenaire dans le financement

Le taux est-il fixe pour 20 ans ? Alors je ferais un diable si je sortais de là. La probabilité que tu obtiennes les mêmes conditions dans deux ans est très très faible. Le seul gagnant est la banque.

Oui, ils sont fixes sur 20 ans (1,7 %), c’est pourquoi je veux envisager toutes les options possibles pour ne pas perdre ce taux…

Merci pour ta réponse. Alors, tu n’as pas eu de problème avec la banque parce qu’ils ont retiré ton ex-mari et que ton financement a dû être refait ?

Nous ne l’avons même pas annoncé. Pourquoi aurions-nous dû le faire ? Honnêtement, nous avions des problèmes bien plus importants que de nous occuper d’une banque, surtout que le crédit était remboursé chaque mois par prélèvement automatique.
Nous avons aussi été très justes l’un envers l’autre. Il n’y avait rien qui ait pu nuire au remboursement du crédit. Que ce soit seul ou à deux.
C’est sans doute comme l’a dit un peu plus haut : vous avez, par vos actes, ouvert la boîte de Pandore.

hm... qu’avez-vous exactement dit à la banque ? Est-ce que ton ex-mari est encore inscrit comme emprunteur ? Ou l’avez-vous fait supprimer ? Tant que les échéances sont payées à temps et que vous ne tentez rien pour modifier le contrat, la banque doit normalement rester tranquille. Mais si vous avez essayé de retirer ton ex-mari du contrat, vous avez peut-être ouvert la boîte de Pandore.

Si vous êtes justes l’un envers l’autre et que vous avez de toute façon une fille commune comme lien, ton ex-mari pourrait rester sur le papier pour votre bien commun, non ?

Je suis en vacances, donc je fais court.
1. Il faut séparer le registre foncier et le financement. Le propriétaire n’a pas d’importance pour la banque - elle peut mettre la maison aux enchères.
2. Si la banque apprend qu’un emprunteur a une détérioration significative de sa solvabilité, elle a, selon les CGV, le droit de résilier. En ce sens, elle n’est pas obligée de laisser partir l’ex (dans le domaine privé, je n’ai jamais vu cela en réalité, tant que les mensualités sont payées).
3. Il est interdit de remplacer un emprunteur dans un contrat existant (clarté des comptes selon la KWG).
4. Solution : décharge de dette de l’ex. Caution d’une tierce personne. Ensuite, le financement peut se poursuivre pendant 20 ans, car la banque a pratiquement deux débiteurs.
5. Si la banque n’en a tout simplement pas envie, alors tu as perdu. Dans un tel cas, j’ouvrirais un dossier.

Je suis en vacances, donc résumé rapidement.
1. Il faut séparer le registre foncier et le financement. Le propriétaire importe peu à la banque - elle peut saisir la maison.
2. Si la banque apprend qu’un emprunteur voit considérablement sa solvabilité se dégrader, selon les CGV elle a un droit de résiliation. En ce sens, elle ne doit pas forcément exclure l’ex (dans le privé, je n’ai jamais vu cela en réalité, tant que les mensualités sont payées).
3. Il est interdit de remplacer un emprunteur dans un contrat existant (clarté des comptes selon la KWG).
4. Solution : libération de la dette de l’ex. Caution d’une tierce personne. Alors le financement peut courir sur 20 ans, car la banque a pratiquement deux débiteurs.
5. Si la banque n’en a tout simplement pas envie, alors tu as perdu. Mais dans un tel cas, je ferais tout un plat.

Merci pour ta réponse.
Les points 4 et 5 me donnent un peu d’espoir. Donc tu penses que si par exemple mes parents se portaient garants, mon financement actuel pourrait continuer ?
Bonnes vacances encore !

Alors tu penses que si mes parents se portent garants, ma financement actuel devrait pouvoir continuer ?

Yep - tant qu’ils peuvent apporter quelque chose à la solvabilité, cela ne devrait pas poser de problème.

Je n'ai pas encore entièrement compris ce qui a déclenché l'intervention de la banque. Le changement de propriétaire au registre foncier ? Ou as-tu contacté la banque toi-même pour quelque chose ?