Annuler le prêt et accepter une meilleure offre ?

Oui, nous pouvons annuler. D'où aussi la question ;-) donc cela n'entraîne aucun coût, sauf pour la constitution de l'hypothèque [Grundbuchschuld-Bestellung]. Mais cela serait pris en charge par le courtier en crédit. Mais en regard des chiffres, cela n'a vraiment guère de sens... nous essayons actuellement d'influencer notre banque actuelle qui finance afin qu'elle permette également une baisse du taux de remboursement.

Oui, nous pouvons révoquer. C’est donc aussi la raison de la question ;-) en ce sens, cela n’entraîne aucun coût, sauf pour la commande de la dette hypothécaire. Mais cela serait pris en charge par le courtier en crédit. Mais en regardant les chiffres, cela n’a vraiment que peu de sens... nous essayons actuellement d’influencer notre banque qui finance maintenant pour voir si elle permet également une réduction du taux d’amortissement.

honnêtement, si tu leur dis après 2 ans que vous êtes financièrement serrés, ils vont à peine ajuster le taux d’amortissement.................. juste un petit clin d’œil ....

franchement, si tu leur dis après 2 ans que vous avez des soucis financiers, ils vont à peine ajuster le taux d'amortissement.................. juste un clin d'œil mim ....

Oui, ça peut être vrai... mais je préfère ne pas compter là-dessus. Je ne compte que sur des choses dont je suis sûr.

Et il est clair que, avec la durée de 30 ans, nous avons 300 € de plus par mois à disposition. Maintenant, le taux effectif pour la condition de 30 ans est encore descendu à 2,33 %, contre 1,89 % pour 20 ans. Ça ne fait plus tellement de différence maintenant. Pfiou... quelle décision difficile

Oui, c'est possible... mais je ne veux pas me fier à cela. Je ne me fie qu'aux choses dont je suis sûr.

Et il est clair que pour une durée de 30 ans, nous disposons de 300 € de plus par mois. Maintenant, le taux pour la condition de 30 ans est encore descendu à 2,33 % effectif, contre 1,89 % pour 20 ans. Cela ne fait plus beaucoup de différence. Oh là là... quelle décision difficile

En fait, tu te fais ton propre jeu.

J'ai utilisé rapidement un calculateur d'amortissement, en supposant que vous empruntez 470 000.

Pour une durée de 20 ans, vous payez environ 107 000 € d'intérêts
Pour une durée de 30 ans, vous payez environ 166 000 € d'intérêts

La différence de 59 000 € sur une période de 10 ans représente environ 492 € par mois.

Tu veux donc continuer à verser 492 € par mois à la banque après 20 ans, afin d'avoir maintenant (alors que vous n'avez même pas d'enfants, etc.) près de 300 € de plus à disposition.

Moi, je ne le ferais pas et je me réjouirais des 1,89 % sur 20 ans...

Voici la réflexion suivante : nous sommes encore jeunes et pouvons rembourser beaucoup maintenant. Mais dans 2-3 ans, nous voulons des enfants. Ensuite, un salaire disparaîtra d'abord. Pour cette période, je pense que 300€ restent 300€. Avec un seul salaire, 50% des revenus disparaissent. D'accord, il y a encore les allocations familiales et les aides à la garde. Mais je suppose que nous aurons une perte de 1400€. Et là, 300€ représentent déjà quelque chose.

Nous n'avons pas encore d'enfants, mais tout le monde nous dit : les enfants coûtent vraiment cher ;) Et pour cette période, nous aimerions avoir une solution.

Je suppose que nous ne rembourserons pas le prêt en 20 ans (fin de la période fixe d'environ 90k restants) ni en 30 ans. Je pense que nous serons quelque part vers 25 ans, avec des remboursements anticipés. L’avantage, c’est qu’avec un prêt sur 30 ans, après 5 ans, nous pourrions aussi rembourser le prêt KFW et disposer alors déjà de 170€ de plus. Après 5 ans de plus, encore 170€ seraient disponibles. Cela signifie qu’après 10 ans, nous aurions une mensualité minimale de 1522€. C’est l’avantage de la solution sur 30 ans. Nous y combinerions 2 prêts KFW.

L’alternative est la suivante :

20 ans pour 150 000€ à 1,78% et 20 ans pour 300 000€ à 2,04% - en mix, cela donne aussi 1,89.
Avantage : avec beaucoup de bonne volonté, nous pourrions rembourser les 150k en 10 ou 12 ans et ensuite avoir une mensualité allégée d’environ 700€, ce qui nous placerait alors à un niveau similaire à celui du prêt sur 30 ans. Mais seulement après 10 ans.

Nous voulons des enfants dans les 2-3 prochaines années. C’est pourquoi nous réfléchissons ainsi.

Comment avez-vous résolu cela dans votre planification familiale ? En avez-vous tenu compte ? Si oui, comment ?

Pour information : l'allocation de garde n'existe plus !