¿Cancelar el crédito y aceptar una mejor oferta?

Sí, podemos desistir. Por eso también la pregunta ;-) por lo tanto, no implica ningún costo, excepto el de la inscripción de la carga registral. Pero eso lo asumiría el intermediario crediticio.

Pero en cuanto a los números, realmente casi no tiene sentido... estamos intentando influir en nuestro banco actual que financia para ver si permite también reducir la tasa de amortización.

Sí, podemos revocar. Por eso también la pregunta ;-) por lo tanto, no implica ningún costo, excepto la constitución de la hipoteca en el registro de la propiedad. Pero eso lo asumiría el intermediario de crédito.

Pero en cuanto a los números, realmente casi no tiene sentido... estamos intentando influir en nuestro banco actual para ver si también permite bajar la tasa de amortización.

sinceramente, si después de dos años les dices que están mal financieramente, difícilmente no ajustarán la tasa de amortización................... solo una señal con ...

para ser honesto, si les dices después de 2 años que están en apuros financieros, difícilmente ajustarán la tasa de amortización.................. solo una señal con el ....

Sí, puede ser... pero no quiero confiar en eso. Solo confío en cosas que tengo aseguradas.

Y está claro que con el plazo de 30 años tendremos 300€ más disponibles mensualmente. Ahora la tasa de interés de la condición a 30 años bajó a 2,33% efectivo, en comparación con el 1,89% a 20 años. Eso ya no hace tanta diferencia. Vaya... qué difícil decisión

Sí, puede ser... pero no me gusta confiar en eso. Solo confío en las cosas que tengo aseguradas.

Y está claro que con un plazo de 30 años tenemos 300 € mensuales más disponibles. Ahora la tasa de interés de la condición a 30 años bajó a un 2,33 % efectivo, frente a un 1,89 % a 20 años. Ya no marca tanta diferencia. Vaya... qué decisión tan difícil

En esencia, te estás engañando a ti mismo.

He usado una calculadora de amortización, asumiendo que toman 470.000.

Con un plazo de 20 años pagan alrededor de 107.000 en intereses.
Con un plazo de 30 años pagan alrededor de 166.000 en intereses.

La diferencia de 59.000 euros en un lapso de 10 años significa aproximadamente 492 euros mensuales.

Entonces quieres seguir pagando 492 euros mensuales "al banco" después de 20 años, para ahora (cuando ni siquiera tienen hijos, etc.) tener casi 300 euros más disponibles.

Yo no lo haría y me alegraría por un 1,89 % a 20 años.

Aquí se trata de la siguiente consideración: ahora aún somos jóvenes y podemos amortizar mucho. Pero en 2-3 años queremos tener hijos. Entonces, un salario ya no estará disponible por un tiempo. Para ese período creo que 300€ son 300€. Con un salario desaparecen el 50% de los ingresos. Está bien, todavía hay la asignación por hijo y la ayuda para el cuidado. Pero supongo que tendremos una pérdida de 1400€. Y ahí 300€ ya son una cifra considerable.

Todavía no tenemos hijos, pero todos nos dicen: los niños cuestan mucho dinero ;) Y para ese período nos gustaría tener una solución.

Supongo que ni pagaremos el préstamo en 20 años (fin de la vinculación de intereses, es decir, aún quedan unos 90k pendientes) ni creo que tardaremos 30 años. Creo que acabaremos en unos 25 años, con amortizaciones especiales.
La ventaja es que con un préstamo a 30 años podríamos amortizar también el préstamo KFW después de 5 años y entonces ya tendríamos disponibles otros 170€ más. Después de otros 5 años podrían estar disponibles otros 170€. Eso significa que después de 10 años tendríamos una cuota mínima de 1522€. Esa es la ventaja de la solución a 30 años. Aquí combinaríamos 2 préstamos KFW.

La alternativa ahora es:

20 años 150.000€ a 1,78% y 20 años 300.000€ a 2,04 - la combinación da también el 1,89.
Ventaja: con mucha buena voluntad podríamos pagar los 150k en 10 o 12 años y entonces tendríamos también una cuota más baja en casi 700€, por lo que quedaría parecido al préstamo a 30 años. Pero solo después de 10 años.

Queremos tener hijos ahora en los próximos 2-3 años. Por eso esta consideración.

¿Cómo lo habéis resuelto vosotros en vuestra planificación familiar? ¿Lo habéis tenido en cuenta? Si sí, ¿cómo?

Solo de paso: ¡la [Betreuungsgeld] ya no existe!