emer
17.07.2013 09:05:26
- #1
En cuanto a la oferta y la demanda de préstamos, ya no es realmente una ventaja tener un capital propio tan alto. Eso solo de pasada.
En general, la idea es seguir desarrollándola, como ya se hizo con la planificación familiar.
No trabajar durante 3 años generalmente significa: 2 meses después del nacimiento con el neto completo, 20 meses con medio subsidio de paternidad/maternidad y desde el mes 23, NADA (al menos el subsidio). También hay que tener en cuenta que el subsidio es libre de progresividad.
Esto quiere decir que la cuota sería entonces (si se utilizara todo el capital propio de 300.000 €) a cargo de un solo salario. Con un niño (+184 de subsidio por hijo) son casi 3.400 € al mes. Si la diferencia hasta entonces se compensa con aumentos salariales queda por ver.
Y luego vienen las divertidas tarifas de la guardería. Pero estas varían regionalmente tanto como el clima en la Tierra y Marte. Por ejemplo, nosotros pagamos 460 € al mes (3 días hasta las 14 h y 2 días hasta las 16 h - ni siquiera a tiempo completo). Y eso de los horarios de recogida solo funciona porque yo tengo una semana laboral de 34 h, mi esposa una de 35 h, la abuela puede recogerla a veces y mi esposa trabaja a 5 minutos de la guardería. Probablemente un coche nuevo / más grande además.
Un niño realmente pone la vida patas arriba :)
En general, si quisieras pagar el préstamo en esta vida, deberías contar con unos 500 € al mes por cada 100.000 € de préstamo. Además los costos de vivienda y gastos de vida correspondientes.
Para el tamaño del terreno se recomienda un jardinero :)
Supongo que con este tamaño de terreno probablemente no vayan a construir una casa de "solo" 150 m².
Si realmente quisieran o tuvieran que tomar un préstamo de más de 300.000 € (lo que supongo), esperarían la situación (tuya) de ingresos.
Las condiciones son excelentes y la situación actual también. Pero tiene que encajar con la familia, no se debe cerrar los ojos ante eso. Y en una obligación así, en primer lugar hacia la familia y luego hacia el banco, estos números pueden (incluso con ingresos muy buenos) desvanecerse bastante rápido, dependiendo del estilo de vida.
No quiero disuadir de nada, cada uno como quiera y pueda.
Quizás tenga sentido que calcules vuestros costos fijos. Teléfono, seguro, etc., es decir, los costos mensuales EH-DA - excluyendo el alquiler sin gastos.
Luego quizá el promedio de los meses anteriores para comida, bebida, higiene, gasolina. Y cosas como ropa, una cámara nueva, regalos. Y luego también los ahorros.
Lo que quede es para la devolución del préstamo o para calcular la suma posible del préstamo.
Pero tampoco debe aprovecharse al máximo, porque casi nunca los gastos serán más baratos que los calculados en papel.
Luego ves cómo está o podría estar la situación con el niño. Es decir: pérdidas de ingresos, gastos adicionales, período de tiempo.
¡Diviértete! :)
En general, la idea es seguir desarrollándola, como ya se hizo con la planificación familiar.
No trabajar durante 3 años generalmente significa: 2 meses después del nacimiento con el neto completo, 20 meses con medio subsidio de paternidad/maternidad y desde el mes 23, NADA (al menos el subsidio). También hay que tener en cuenta que el subsidio es libre de progresividad.
Esto quiere decir que la cuota sería entonces (si se utilizara todo el capital propio de 300.000 €) a cargo de un solo salario. Con un niño (+184 de subsidio por hijo) son casi 3.400 € al mes. Si la diferencia hasta entonces se compensa con aumentos salariales queda por ver.
Y luego vienen las divertidas tarifas de la guardería. Pero estas varían regionalmente tanto como el clima en la Tierra y Marte. Por ejemplo, nosotros pagamos 460 € al mes (3 días hasta las 14 h y 2 días hasta las 16 h - ni siquiera a tiempo completo). Y eso de los horarios de recogida solo funciona porque yo tengo una semana laboral de 34 h, mi esposa una de 35 h, la abuela puede recogerla a veces y mi esposa trabaja a 5 minutos de la guardería. Probablemente un coche nuevo / más grande además.
Un niño realmente pone la vida patas arriba :)
En general, si quisieras pagar el préstamo en esta vida, deberías contar con unos 500 € al mes por cada 100.000 € de préstamo. Además los costos de vivienda y gastos de vida correspondientes.
Para el tamaño del terreno se recomienda un jardinero :)
Supongo que con este tamaño de terreno probablemente no vayan a construir una casa de "solo" 150 m².
Si realmente quisieran o tuvieran que tomar un préstamo de más de 300.000 € (lo que supongo), esperarían la situación (tuya) de ingresos.
Las condiciones son excelentes y la situación actual también. Pero tiene que encajar con la familia, no se debe cerrar los ojos ante eso. Y en una obligación así, en primer lugar hacia la familia y luego hacia el banco, estos números pueden (incluso con ingresos muy buenos) desvanecerse bastante rápido, dependiendo del estilo de vida.
No quiero disuadir de nada, cada uno como quiera y pueda.
Quizás tenga sentido que calcules vuestros costos fijos. Teléfono, seguro, etc., es decir, los costos mensuales EH-DA - excluyendo el alquiler sin gastos.
Luego quizá el promedio de los meses anteriores para comida, bebida, higiene, gasolina. Y cosas como ropa, una cámara nueva, regalos. Y luego también los ahorros.
Lo que quede es para la devolución del préstamo o para calcular la suma posible del préstamo.
Pero tampoco debe aprovecharse al máximo, porque casi nunca los gastos serán más baratos que los calculados en papel.
Luego ves cómo está o podría estar la situación con el niño. Es decir: pérdidas de ingresos, gastos adicionales, período de tiempo.
¡Diviértete! :)