Cambio posterior del valor de préstamo - ¿Qué sucede?

Otra vez para mi comprensión.
Tienes la suma x como préstamo y la suma y como capital propio. Ambas cantidades están fijas en el momento de la financiación. El capital propio reduce tu nivel de endeudamiento. Si ahora aumenta el costo de construcción, tendrás que financiar adicionalmente o conseguir más capital propio. La financiación adicional, una vez que se supere el límite de endeudamiento del 60%, será con condiciones peores. Por eso no entiendo por qué crees que un aumento en el costo de construcción mejora el nivel de endeudamiento. Con capital propio fijo y aumento en el costo de construcción, tu nivel de endeudamiento empeora en el momento de la financiación inicial y no al contrario.

Quizás poco a poco hemos llegado al núcleo de nuestro malentendido. Si los costos aumentan con préstamo fijo y capital propio fijo, se podría ahorrar capital propio en otro lugar y usarlo para la casa. Por ejemplo, comprar un inventario más barato, cancelar las vacaciones, usar el coche viejo un año más, no comprar inicialmente la parrilla Weber (todo esto solo son ejemplos).

Entonces, préstamo fijo y capital propio fijo. Planear un costo de construcción bajo → peor BW, planear un costo de construcción más alto → mejor BW. ¿O tengo todavía un error de pensamiento?

Quizás poco a poco hemos dado con el núcleo de nuestro malentendido. Si los costos aumentan con un préstamo fijo y capital propio fijo, se podría ahorrar capital propio en otro lugar y destinarlo para la casa. Por ejemplo, no ir de vacaciones, seguir usando el coche viejo un año más, no comprar la barbacoa Weber por ahora (todos son solo ejemplos).

Entonces, préstamo fijo y capital propio fijo. Planificar una suma de construcción baja -> peor cálculo de viabilidad, planificar una suma de construcción más alta -> mejor cálculo de viabilidad. ¿O tengo aún un error de pensamiento?

Ahora lo tenemos...
Lo habitual es que el capital propio que has indicado al banco para tu financiación se consuma primero. Es decir, no puedes retener capital propio. Porque el desembolso del préstamo se realiza solo cuando tu capital propio se ha consumido.

EDICIÓN:
Si todo se vuelve más caro y tal vez has reservado un colchón de 20.000 € y lo incluyes, no cambiará nada en la financiación durante la fase de construcción.

Ahora lo tenemos...
La práctica habitual es que el capital propio que has indicado al banco para tu financiación se utilice primero. Es decir, no puedes retener el capital propio. Porque el desembolso del préstamo se realiza solo cuando tu capital propio se ha agotado.

EDIT:
Si todo se encarece y además has reservado un colchón de 20.000€ que decides usar, no cambiará nada en la financiación durante la fase de construcción.

Esa es una información valiosa. No era consciente de que todo el capital propio indicado debía agotarse. ¡Eso responde a mi pregunta, muchas gracias!

Por supuesto, esto hace que la división entre capital propio a aportar y capital propio como colchón sea aún más importante. Sobre todo si con ello se supera o queda por debajo del 60% del valor de tasación. Pero, por supuesto, es fundamental tener un colchón suficiente.

Esa es una información valiosa. No tenía claro que todo el capital propio indicado tenía que ser utilizado. ¡Eso responde a mi pregunta, muchas gracias!

Por supuesto, esto hace que la distribución entre capital propio a aportar y capital propio como buffer sea aún más importante. Sobre todo, cuando con ello se está por encima o por debajo del 60% BW. Pero, por supuesto, es esencial tener un buffer suficiente.

Por eso, ve al intermediario. Ese no es tu trabajo.

Porque el desembolso del préstamo se realiza solo cuando tu capital propio se ha agotado.

Pero eso no es correcto, en la Allianz también se puede optar por desembolsar primero el préstamo y retener el capital propio.

Retroactivamente sucede exactamente una cosa: ¡Nada! Ni positivo ni negativo para ti. Una vez que el contrato está firmado, es válido para ambas partes (excepto, ver post de HilfeHilfe - pero para eso tendría que pasar algo muy grave y tampoco se ajusta el interés, sino que el banco tiene derecho a mejorar las garantías o a rescindir el contrato).

El valor de préstamo hipotecario no se modifica posteriormente. El banco ya se ha refinanciado y te ha proporcionado un contrato de préstamo basado en esto. Así que tienes que aceptarlo. El valor de préstamo hipotecario es un valor sostenible, que no se cambia simplemente por unos pocos euros.

Exacto, por eso es aún más importante elegir el banco de antemano o que otro (como un corredor) te ayude a escoger aquella que genere las mejores condiciones, para que luego el traje te quede bien, si ya no puede ser cambiado.

Aquí no veo ningún problema, por cierto, puede haber bancos que ofrezcan mejores condiciones con un vencimiento del 63%, y que sean suficientes, que otros bancos con un 50%.

En cuanto a eso, todo depende y cae en la preparación de la posición inicial y la presentación de todos los costes totales de adquisición, con referencia y conocimiento de los criterios de colocación de los bancos. Un banco principal o banco comercial generalmente no hará esto por el consumidor, y mucho menos usará y ofrecerá las condiciones de los competidores. Zaba ya ha mostrado aquí el primer enfoque de las posibilidades de diseño, y un corredor de financiación experimentado, serio e independiente — cuyo servicio no cuesta nada — toca todas las teclas en relación con los criterios de colocación y condiciones de los bancos en colaboración con el consumidor y en sus intereses, demandas y deseos hacia arriba y hacia abajo.