抵押价值的后续变更 - 会发生什么？

再给我理清楚一次。
你有金额 x 作为贷款，金额 y 作为自有资金。两者在融资时点都是固定的。自有资金降低你的贷款价值比。如果建筑总额增加，你要么需要追加融资，要么需要筹集更多自有资金。一旦贷款价值上限 60% 被超过，追加融资将以较差的条件进行。因此，我不明白你为什么认为建筑总额的增加会改善贷款价值比？在自有资金固定且建筑总额增加的情况下，首次融资时的贷款价值比会变差，而不是相反。

也许我们终于找到了误解的核心。如果在贷款和自有资金均固定的情况下成本增加，可以在其他地方节省自有资金，用于房屋。例如买更便宜的家具，取消假期，旧车再开一年，暂时不买韦伯烧烤架（这些只是举例）。

所以贷款固定，自有资金固定。规划较低的建筑总额 -> 贷款价值比例较差，规划较高的建筑总额 -> 贷款价值比例较好。或者我这里还有思维错误？

也许我们慢慢触及了我们误解的核心。如果在固定贷款和固定自有资本的情况下成本增加，可以在其他地方节省自有资本并用于购房。比如放弃度假，再开一年旧车，暂时不买韦伯烧烤架（这些都只是例子）。

所以贷款固定，自有资本固定。计划较低的贷款总额 -> 较差的贷款价值比，计划较高的贷款总额 -> 较好的贷款价值比。还是我哪里想错了？

现在我们明白了……
惯例是，你向银行申报的用于抵押的自有资本会首先被用完。也就是说，你不能保留自有资本。因为贷款的发放要等到你的自有资本用完之后才会进行。

编辑：
如果一切变贵了，而你可能还留有2万欧元的缓冲资金并且将其投入，贷款阶段的抵押情况不会再改变。

现在我们明白了……
通常情况下，你向银行提供的用于抵押的自有资金会首先被使用掉。也就是说，你不能保留自有资金。因为贷款的发放是在你的自有资金用尽之后才进行的。

补充：
如果一切变得更贵了，而且你可能还保留了2万欧元的缓冲资金并投入进去，那么在建设阶段抵押贷款的情况将不会再有变化。

这是一个非常宝贵的信息。我之前并不知道必须用尽所有申报的自有资金。这回答了我的问题，非常感谢！

因此，把自有资金分为必须投入的部分和作为缓冲的部分就显得更加重要。尤其是当这样会使贷款比例超过或低于60%贷款价值比时。但当然，拥有足够的缓冲资金是至关重要的。

这是一个有价值的信息。我之前并不知道必须用尽全部指定的自有资金。这回答了我的问题，非常感谢！

因此，将自有资金分为需投入的部分和作为缓冲的部分就显得尤为重要。尤其是当因此超过或低于60%的市场价值时。但当然，拥有足够的缓冲资金是至关重要的。

所以，去找中介吧。这不是你的工作。

因为只有当你的自有资金用尽时，贷款才会发放。

但情况并非如此 - 在Allianz，你也可以先提款贷款，同时保留自己的自有资金。

事后只会发生一件事情：那就是没有任何变化！对你既无正面也无负面影响。一旦合同签署，它对双方都有效（除非参考HilfeHilfe的帖子 —— 那必须发生很多事情，而且利率也不会调整，银行只是会有改善担保或终止合同的权利）。

事后不会再修改贷款价值。银行已经完成再融资，并基于此为你提供贷款合同。你必须接受这个事实。贷款价值是一个持久的价值，不会因为几欧元就轻易更改。

正因为如此，更加重要的是事先选择或由（中介）帮你选择银行，确保获得最佳条件，这样后来合同才能合适，因为合同一旦签了就不能更换。

我这里根本看不到问题，顺便说一下，可能有银行在63%贷款比例时提供的条件优于其他银行在50%时的条件，而且也足够。

总之，一切都取决于对初始情况的整理以及整个成本的呈现，同时考虑并了解银行的放贷标准。一般情况下，家乡银行或商业银行不会为消费者承担这些工作，更不用说使用和提供竞争对手的条件了。Zaba已经展示了设计方案的初步思路，而一位经验丰富、诚实且独立的融资中介 —— 其服务是免费的 —— 会针对放贷标准和银行条件在消费者利益、需求和愿望的基础上反复调控。