बंधक मूल्य में बाद का परिवर्तन - क्या होता है?

मेरी समझ के लिए फिर से।
आपके पास ऋण के रूप में राशि x और स्व-संपत्ति के रूप में राशि y है। दोनों वित्तपोषण के समय निश्चित हैं। स्व-संपत्ति आपकी ऋण सीमा को कम करती है। यदि अब निर्माण राशि बढ़ जाती है तो या तो आपको अतिरिक्त वित्तपोषण लेना होगा या अधिक स्व-संपत्ति जुटानी होगी। अतिरिक्त वित्तपोषण तब होगा जब ऋण सीमा 60% से ऊपर चली जाएगी, और वह बेहतर शर्तों पर नहीं होगा। इसलिए मैं समझ नहीं पा रहा हूं कि आप क्यों सोचते हैं कि निर्माण राशि बढ़ाने से ऋण सीमा बेहतर हो जाएगी? निश्चित स्व-संपत्ति और निर्माण राशि बढ़ने पर आपके ऋण की स्थिति प्रारंभिक वित्तपोषण के समय खराब होती है और इसका उल्टा नहीं होता है।

शायद हम धीरे-धीरे अपनी असहमति का मूल बिंदु पकड़ रहे हैं। अगर लागतें निश्चित ऋण और निश्चित स्व-संपत्ति के साथ बढ़ती हैं, तो कोई अन्य जगह से स्व-संपत्ति बचाई जा सकती है और घर पर उपयोग की जा सकती है। उदाहरण के लिए, सस्ता फर्नीचर खरीदना, छुट्टी छोड़ देना, पुरानी कार को एक साल और चलाना, पहले वेबर ग्रिल न खरीदना (यह सब सिर्फ उदाहरण हैं)।

तो ऋण निश्चित है और स्व-संपत्ति निश्चित है। निर्माण राशि कम योजना बनाएं -> खराब संबंध मूल्य (BW), निर्माण राशि अधिक योजना बनाएं -> बेहतर संबंध मूल्य। या फिर क्या मैं कहीं सोचने में गलती कर रहा हूं?

शायद हमने धीरे-धीरे अपनी गलतफहमी की जड़ पकड़ ली है। जब फिक्स्ड लोन और फिक्स्ड इक्विटी की लागत बढ़ती है, तो आप इक्विटी को कहीं और बचाकर घर पर खर्च कर सकते हैं। जैसे कि छुट्टियाँ छोड़ देना, पुरानी कार को एक साल और चलाना, पहले वेबर ग्रिल नहीं खरीदना (ये सब सिर्फ उदाहरण हैं)।

इसलिए लोन फिक्स्ड और इक्विटी फिक्स्ड। कम बजट योजना बनाएं -> खराब बीडब्ल्यू, ज्यादा बजट योजना बनाएं -> बेहतर बीडब्ल्यू। या क्या मेरी सोच में कोई गलती है?

अब हमें समझ आ गया...
आम तौर पर ऐसा होता है कि जो इक्विटी आपने बैंक को अपनी लोन के लिए दी है, वह सबसे पहले खर्च हो जाती है। मतलब, आप इक्विटी को रोक नहीं सकते। क्योंकि लोन की भुगतान तब होती है जब आपकी इक्विटी खत्म हो जाती है।

संपादन:
अगर सब कुछ महंगा हो जाता है और आपने शायद 20,000 यूरो का बफर रखा है और उसे शामिल करते हैं तो निर्माण चरण में लोन में कोई बदलाव नहीं होगा।

अब हमारे पास है...
प्रचलित नियम है कि जो भी स्व-पूंजी आपने बैंक को अपनी गिरवी के लिए दी है, वह सबसे पहले खर्च हो जाती है। इसका मतलब है, आप स्व-पूंजी को वापस नहीं रख सकते। क्योंकि ऋण का भुगतान तभी किया जाता है जब आपकी स्व-पूंजी पूरी तरह से समाप्त हो जाती है।

संपादन:
जब सब कुछ महंगा हो जाता है और आपने संभवतः 20k€ का बचाव राशि वापस रखी है और उसे शामिल करते हैं, तो निर्माण चरण में गिरवी में कोई बदलाव नहीं होगा।

यह एक महत्वपूर्ण जानकारी है। मुझे यह पता नहीं था कि पूरी निर्दिष्ट स्व-पूंजी को समाप्त होना चाहिए। इससे मेरा प्रश्न हल हो गया, बहुत धन्यवाद!

इससे स्वाभाविक रूप से स्व-पूंजी को लाने और स्व-पूंजी को बचाव के रूप में रखने का विभाजन और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। खासकर जब इसके कारण आप 60% BW के ऊपर या नीचे आ जाते हैं। लेकिन निश्चित रूप से पर्याप्त बचाव राशि होना अनिवार्य है।

यह एक महत्वपूर्ण जानकारी है। मुझे यह पता नहीं था कि पूरा दिया गया स्व-कंपन पूंजी खर्च होनी चाहिए। इससे मेरा सवाल हल हो गया, बहुत धन्यवाद!

इससे स्वाभाविक रूप से निवेश की जाने वाली पूंजी और पूंजी के रूप में एक बफर के बीच का विभाजन और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। खासकर जब इससे 60% BW के ऊपर या नीचे पहुंचा जाता है। लेकिन जाहिर है कि पर्याप्त बफर होना अनिवार्य है।

इसलिए, मध्यस्थ के पास जाएं। यह आपका काम नहीं है।

क्योंकि ऋण की Auszahlung तब होती है जब आपकी अपनी पूंजी समाप्त हो जाती है।

लेकिन यह सही नहीं है - अलियांज में आप पहले ऋण का भुगतान करा सकते हैं और अपनी पूंजी को वापस रख सकते हैं।

बाद में ठीक एक ही चीज़ होती है: अर्थात कुछ भी नहीं! न तो आपके लिए सकारात्मक और न ही नकारात्मक। जब अनुबंध पर हस्ताक्षर हो जाते हैं, तो यह दोनों पक्षों के लिए मान्य होता है (सिवाय इसके कि देखिए HilfeHilfe के पोस्ट - वहां बहुत कुछ होना पड़ता है और ब्याज में बदलाव नहीं होता, बल्कि बैंक को सुरक्षा में सुधार या समाप्ति का अधिकार मिलता है)

बेलिहुंग मूल्य बाद में और नहीं छेड़ा जाता। बैंक पहले ही पुनर्वित्त कर चुका है और इसी आधार पर आपको एक ऋण अनुबंध प्रदान किया है। आपको इससे गुजरना होगा। बेलिहुंग मूल्य एक स्थायी मूल्य है, जो कुछ रुपये के कारण आसानी से नहीं बदलता।

बिल्कुल, इसलिए पहले से ही बैंक को चुनना या चुनवाना (मैकलर) ज़रूरी होता है, जो सबसे अच्छा शर्तें प्रदान करे, ताकि बाद में सूट भी फिट हो जब उसे बदला न जा सके।

मैं यहां कोई समस्या नहीं देखता, वैसे भी ऐसे बैंक हो सकते हैं जो 63% आउटलेट पर बेहतर शर्तें देते हैं और 50% पर अन्य बैंकों से पर्याप्त होते हैं।

इसके लिए, सब कुछ प्रारंभिक स्थिति की तैयारी और बैंकों की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए पूरी लागत का विवरण प्रस्तुत करने पर निर्भर करता है। एक गृह बैंक या व्यवसायिक बैंक आमतौर पर उपभोक्ता के लिए यह कार्य नहीं करेगा, और प्रतिस्पर्धियों की शर्तों को उपयोग में लाने और पेश करने की बात तो दूर की है। ज़बा ने पहले ही डिजाइन के विकल्प दिखाए हैं और एक अनुभवी, प्रतिष्ठित और स्वतंत्र वित्तीय दलाल - जिसकी सेवा मुफ्त होती है - बैंकों की आवश्यकताओं और शर्तों के संदर्भ में उपभोक्ता के साथ सहयोग करके उनके हितों, मांगों और इच्छाओं के अनुरूप पूरी पूरी जानकारी देता है।