Indemnización por pago anticipado

Hola Jens,

debido al poco ahorro de tiempo o a un valor relativo de la disputa de ~1800€ menos X (probablemente no conseguirás reducir la compensación por cancelación anticipada a cero), probablemente tenga poco sentido abordar la reclamación del banco, especialmente porque no estás obligado a aceptarla (esto es diferente en ventas forzadas). Yo negociaría directamente con el banco por esa cantidad y vería a qué están dispuestos. Para cantidades mayores en la compensación por cancelación anticipada (a partir de 5.000€ en adelante) consultaría con un abogado especializado en derecho bancario, suelen conseguir varios miles de euros con un esfuerzo razonable.

En tu caso... si se define un objetivo de ahorro del 50% o 900€, no se sabe si funcionará y, en segundo lugar, los costos del abogado también se aplican en caso de éxito. (El esperado) disgusto y esfuerzo en tiempo, en mi opinión, no están en una proporción razonable.

Si aún te interesa, mándame un mensaje privado.

Saludos
Dirk Grafe

La mayoría de los bancos actualmente solo ganan dinero con los financiadores de construcción porque no se refinancian de manera congruente con la estructura. Es decir, toman el dinero "barato" de la libreta de ahorros (disponible en cualquier momento) y lo prestan a un precio alto (durante 10 años o más). Sin embargo, si el préstamo tuviera que refinanciarse en el mercado de capitales (por ejemplo, mediante bonos hipotecarios), muchas entidades con ofertas económicas tendrían márgenes negativos en sus libros.

No he visto ninguna oferta por debajo de la tasa de mercado (excepto préstamos subsidiados). Aunque el margen es considerablemente mayor debido a la transformación de vencimientos que en una refinanciación con estructura coincidente, no quisiera imaginar qué pasaría con una estructura de tipos de interés invertida.

La regla de oro bancaria dice que, en principio, se debe refinanciar con vencimiento igual. Aunque nadie la cumple (riesgo empresarial), el margen también debe ser adecuado cuando se refinancia con vencimiento igual. Y gracias a los grandes volúmenes, los bancos aún ganan bastante bien con eso. Me gustaría tener un préstamo a la tasa de los bonos hipotecarios más un recargo por riesgo, entonces tendría la sonrisa más grande en el rostro, pero lamentablemente eso no existe.

Hola

solo la protección al consumidor puede recalcular eso, por ejemplo. Básicamente, ahora puedes cerrar la financiación de conexión mediante un préstamo a plazo fijo en cualquier lugar. Los primeros 6 meses deberían ser sin recargo de interés.

¿Dónde está el préstamo KfW? ¿También en la DG Hyp? Probablemente estás atrapado con DG Hyp debido a la hipoteca registral....

¡Primero gracias a todos por las respuestas!

El préstamo KFW también fue a través de DZ HYP, pero fue cancelado el 31.3. con un nuevo préstamo del VR Bank, que en ese entonces lo había hecho a través de DZ HYP (ahora directamente). La cantidad necesaria para el préstamo de DZ HYP (era a 15 años de fijación de interés) también está disponible en el nuevo préstamo del VR Bank, se puede solicitar ahora o en noviembre cuando terminen los 10 años + 6 meses. El préstamo KfW también lo hubiéramos podido pagar en efectivo, pero no tendría sentido por los impuestos y otra propiedad usada por nosotros mismos.

Hola Jens,

debido al escaso ahorro de tiempo o a un valor de disputa relativamente bajo de ~1800€ menos X (probablemente no lograrás reducir la penalización por pago anticipado a cero), probablemente tenga poco sentido cuestionar la reclamación del banco, especialmente porque no estás obligado a aceptarla (esto es diferente en ventas forzosas). Yo simplemente negociaría con el banco con esa cantidad y vería a qué están dispuestos. Para sumas mayores de la penalización por pago anticipado (a partir de 5.000€ en adelante) consultaría a un abogado especializado en derecho bancario, ellos a menudo logran recuperar varios miles de euros con un esfuerzo razonable.

En tu caso... si se define un objetivo de ahorro del 50% o 900€, no se sabe si funcionará y además, los costes del abogado aplican incluso en caso de éxito. En mi opinión, el posible problema y el esfuerzo en tiempo no están en una proporción razonable.

Si aún te interesa, envíame un mensaje privado.

Saludos cordiales
Dirk Grafe

Iniciar una disputa no tiene sentido, como tú mismo dices, incluso si el banco reduce un poco la penalización por pago anticipado, no es rentable económicamente y simplemente esperamos hasta noviembre. Mi pregunta fue motivada finalmente por si el bajo tipo de reinversión está bien, lo cual parece ser el caso.

Saludos,
Jens

Probablemente nadie dispute que el cross-selling siempre es una buena fuente de ingresos, pero ¿de dónde sacas tu sabiduría? Yo afirmo lo contrario y digo que, precisamente, los créditos hipotecarios a largo plazo son para muchos bancos una base sólida para las contribuciones de intereses a largo plazo y la posibilidad de sobrevivir como banco de manera sostenible y no tener que vivir al día.

Ahora depende de qué bancos estemos hablando... ¿Más bien cajas de ahorro regionales pequeñas y cooperativas de crédito o más bien los grandes como el gran Deutsche y así? Trabajo en ese área y puedo evaluar bastante bien los márgenes y, precisamente en los grandes bancos, los hipotecarios son la base, pero no los que generan márgenes, en los pequeños puede ser diferente... Pero no necesitamos profundizar en eso aquí. Sin embargo, asumo que él no tiene que negociar nada porque no sirve de nada. ¡Mi opinión!

Pero supongo que él no necesita negociar nada allí, porque no sirve de nada. ¡¡¡Mi opinión!!!

¡Exacto!